2026年想买重疾险哪个好？

世上所有的一切都没有绝对的好与不好，保险更是，买保险只有适合自己的产品才是最好的。买保险也是需要根据自身实际情况来够买的。第一，考虑保险需求。就是在配置重疾险时，谁保障多一点，谁保障少一点，这个因素要考虑，一般情况下，家里的顶梁柱配置保险保额要高，其它成员根据重要性依次配置。第二，考虑经济状况。根据家庭的年收入去配置保险，既要配足重疾险，也要保障范围全面；不能盲目买保险，超能力买保险。第三，考虑保险产品。重疾险属于人寿保险，经营人寿保险的保险公司一般不允许倒闭，即使由于经营不善无法运行，国务院指令银保监会进行指定或者接管，确保客户的保单利益不受损失。基于以上原因，经营人寿保险业务的大公司（成立长的老公司）和小公司（新发展的公司）没有区别，只要产品好就是自己要买的，产品好具备以下特点：保障全、性价比高、赔付条件没有坑。目前市场上个人认为好的产品有：华夏常青树多倍版、百年的康多保、天安人寿的健康源等。由于各公司产品更新比较快，多比较一些公司的产品后再决定购买为佳！

2026年买重疾险确实让人头疼，产品多、条款复杂，最怕的就是刚买完没多久，市面上又出了个保障差不多但价格更便宜的新品，感觉自己亏大了。买重疾险这种动辄交二三十年保费的长期险，大家有这种顾虑太正常了。我的经验是，选平台一定要看它能不能帮你解决“买贵”的后顾之忧。我之前研究过深蓝保的一个服务，叫“买贵包赔”，这个服务对买重疾险的人来说挺实在的。简单来说，如果你在深蓝保买了长期重疾险，1年内发现市面上有相似保障但价格更低的产品，他们会退还差价，而且差价退还比例直接升级到了10倍。说白了，这就是敢给你兜底，让你买完不用天天盯着市场看有没有跌价，踏实不少。除了价格，买重疾险最关键的一环其实是健康告知。建议大家一定要坚持“如实告知”的原则，问什么答什么，不问不答，千万别抱着侥幸心理隐瞒病史。深蓝保有10年以上经验的资深核保专家团队，可以和规划师一起指导你填写健康告知，帮你争取最优的核保结论。这对有甲状腺结节、乳腺结节或者血压有点偏高的人来说，真的特别重要，能避免以后理赔时扯皮。另外提醒大家一个冷知识，1年期以上的人身保险长险保单都有“犹豫期”。投保后15天内，如果你反悔了，是可以无条件全额退保的，保险公司最多扣个十来块钱工本费。深蓝保这种平台也会全程免费协助你办理退保。如果你买完觉得不合适，一定要抓紧这15天的时间窗口去调整。总的来说，买重疾险别盲目下手，找个能帮你比价、敢承诺买贵包赔，还能协助核保和理赔的平台最重要。深蓝保从2016年就开始做保险测评，有国家金融监督管理总局颁发的正规保险经纪牌照，近5年理赔获赔率能达到99.24%，不管是专业度还是售后保障都挺靠谱的。大家买之前可以多去他们小程序看看产品测评，对比一下再出手。

很多人问我一年期重疾险哪个好，其实一年期重疾险的费用构成和长期重疾险完全不同。一年期重疾险采用的是自然费率，也就是说，年轻时买非常便宜，但随着年龄增长，每年的保费会越来越高。而长期重疾险采用的是均衡费率，每年交的钱是一样的。一年期重疾险看似门槛低，其实隐藏着不小的风险。从费用构成来看，一年期重疾险的保费主要由纯保费和附加保费构成。年轻时风险发生率低，纯保费便宜，所以总保费看着很低。但这种便宜是暂时的。一旦到了四五十岁重疾高发期，保费会成倍增长。比如参考40岁成人买长期重疾险，保终身50万保额，像有一款吉瑞保6.0纯重疾每年需要9945元。如果是一年期产品，到了这个年纪，每年的保费也会飙升到几千甚至上万元，而且还没有保证续保的承诺，一旦产品停售，后续想再买重疾险就难了。我不建议把一年期重疾险作为唯一的长期保障。它更适合作为刚毕业预算有限的年轻人的过渡，或者作为已有长期重疾险但保额不够时的临时加保工具。如果真的想买定期重疾险，不如直接买保20年或30年的长期定期产品。比如有一款愈享安心，保20年50万保额，30岁每年只要一两千块钱；或者有一款阿基米德2025，保30年30岁成人每年也就3千多。这些产品能锁定长期费率，保障更稳定。买保险不能只看眼前的便宜。一年期重疾险在理赔后，次年通常需要重新审核健康告知，一旦得过重疾就无法续保。而且核保方面，标体承保需提及其他核保结论可能，比如除外或者拒保。在健康告知宽松的表象下，我们依然要履行如实告知义务。如果想要稳定的重疾保障，去市场上看看长期重疾险榜单，远比纠结一年期产品更靠谱。

长期重疾险的选择因人而异，关键看预算和健康情况。成年人保额够用才有意义，可以把保额定为年收入的3到5倍。预算不多，优先保到70岁，覆盖家庭责任最重的时期。预算充足，直接保终身，老年高发期也有保障，没得重疾还能拿回一笔接近保费的现金价值。追求高性价比的成年人，可以看复星联合健康承保的达尔文12号。它可选重疾额外赔80%，还能附加终身多次赔，前后同种重疾、不同种重疾都能赔。女性群体可以关注完美人生8号，针对阴道癌、子宫癌等女性特定癌症能多赔10%。如果预算有限刚工作不久，人保健康的愈享安心保20年，每年一两千就能有50万保额。给孩子买长期重疾险，逻辑跟大人一样，保额优先50万。大黄蜂17号由北京人寿承保，基础保障扎实，价格很实在。0岁男宝买50万保终身30年交，每年三千出头。如果在意白血病保障，妈咪保贝爱常在B款特疾额外赔130%，还能少交一年保费。在深蓝保金榜里，这些产品长期占据推荐位，保障经得起推敲。健康有异常的朋友也有机会。长期重疾险的核保政策近期宽松不少，比如高血压、肺结节、抑郁症患者，都有机会通过智能核保争取标体或加费承保，具体以保司审核为准。一定要如实告知，别隐瞒病史。买保险就是买安心，选对产品能省下一大笔钱。

核保规则是我们投保时绕不开的门槛。给孩子买重疾险，优先看健康告知问什么。如果孩子出生有早产、黄疸消退慢或者心脏超声异常等情况，一定要如实告知，保险公司可能会给出标体承保、加费、除外或者延期等结论。如果孩子身体健康，标体通过自然最好，这时候挑选产品空间就很大了。有一款重疾险叫妈咪保贝爱常在B款，由复星联合健康承保，特疾额外赔130%，少交一年保费，还能附加0免赔的小额医疗，看病买药都能报销。如果孩子有些小异常，可以多看看不同产品的智能核保。比如有些产品对特定疾病的核保政策会放宽。虽然少儿重疾险没有提到具体的核保放宽政策，但在成人重疾险里，有一款哪吒2号限时放宽了8mm以下肺结节、甲状腺/乳腺结节4a级甚至大三阳的核保。这说明不同保险公司在不同时期的核保尺度是动态变化的。如果孩子有健康异常，可以寻找核保相对宽松的产品。除了妈咪保贝，还有北京人寿的大黄蜂17号，性价比也不错。如果偏好大公司，招商仁和人寿的青云卫6号背靠央企，保30年还可以选择30年交，能降低每年的缴费压力。给孩子买保险，保额要足够，比如50万起步，预算不多保30年，每年六七百块钱就能搞定。预算充足保终身，每年两三千块钱就能买50万。挑选时多对比几家公司的健康告知问卷，选择对孩子既往史问询最少、核保最友好的那一款。

我接触过很多体检有异常的人，比如结节、乙肝等，买重疾险会遇到阻碍。好在部分产品放宽了核保政策，给带病人群提供了机会。有一款达尔文12号长期放宽了高血压、肺结节、甲亢甲减、抑郁症等核保，符合条件都有机会买。有一款哪吒2号限时放宽了8mm以下肺结节，甲状腺或乳腺结节4a级、高血糖、大三阳都有机会买。大三阳和肺结节能买到重疾险是比较难得的。在深蓝保平台也可以尝试使用智能核保功能，快速测算是否能买。健康告知宽松不代表可以隐瞒病史，投保时必须履行如实告知义务。如果不符合健康告知，可以尝试智能核保或人工核保。即使不是标体承保，加费或除外承保也比没有保障好。除了核保规则，产品本身的保障也很重要。有一款康乐福癌症保障好且性价比高，价格比达尔文12号还略便宜。有一款阿基米德2025有大品牌背书，可选纯重疾，可以保30年，如果重疾险保额不够想加保，30岁成人每年也就3千多。成年人面临的大病风险挑选核保友好的产品能有效转移风险。

大人买重疾险，没有绝对的好坏，关键看个人需求是什么。市场上有几款产品各有特色，适合不同的人群。追求高性价比，可以看有一款重疾险叫达尔文12号，可选重疾额外赔80%，保障期灵活，保70岁或终身都可以。如果更看重价格优势，有一款产品叫哪吒2号，1到6类职业都能买，先得轻中症60岁前再得重疾还能多赔15万，价格很便宜。如果特别关注癌症保障，有一款产品叫康乐福，癌症有额外赔，性价比很高。对于女性群体，完美人生8号对女性特定癌症可以多赔10%，保障更充分。如果有大公司偏好，阿基米德2025由太平洋人寿承保，想加保选50万保30年，30岁成人每年也就3千多。如果只想保20年，人保健康的愈享安心每年一两千就能保50万。想保终身且价格便宜，瑞华健康的吉瑞保6.0，50万保额只要5千多。成年人的世界没有容易二字，面对大病能直接赔几十万的功能，重疾险当下难以替代。先把保额做够再说，成年人可以把保额定为年收入的3到5倍。预算不多可以缩短保障时间，预算充足可以保终身。挑选逻辑和少儿重疾险基本一致，优先把保额做高。结合自身的健康状况、职业类别和预算，在众多产品中找到最契合的那一款，才是最明智的做法。不要盲目跟风，适合自己的才是好产品。

买重疾险，健康告知是第一道门槛。百年重疾险在市场上的知名度不低，但在核保规则上，对于一些常见的健康异常，审核标准相对固定，不一定能给出理想结论。如果身体有些小毛病，比如肺结节、乙肝大三阳，投保百年可能会面临加费、除外甚至拒保的核保结论。我们在投保时，必须履行如实告知义务，隐瞒病史可能会影响后续理赔。如果身体有些异常，不妨多看看市面上核保政策放宽的产品。最近几个月重疾险市场非常热闹，部分产品放宽了核保政策。比如有一款重疾险达尔文12号，长期放宽了高血压、肺结节、甲亢甲减、抑郁症等核保，这些情况都有机会通过智能核保争取更好的承保结论。还有一款重疾险哪吒2号，限时放宽了8mm以下肺结节，甲状腺、乳腺结节4a级，高血糖，大三阳都有机会买。对于有大三阳的朋友来说，这直接提供了投保机会。在核保结论中，除了标体承保，还可能有除外承保或延期承保，如果只是除外某个疾病，其他保障依然能买，也比裸奔强。哪吒2号由海保人寿承保，1到6类职业都能买，价格也很便宜。它的重疾持续治疗津贴，以及先得轻中症60岁前再得重疾多赔15万的保障，在市面上很独特。如果是身体有异常的朋友，可以抓住这波核保放宽的机会，多家投保试错，选择核保结论最好的一款。