一年期重疾险有什么缺点？

便宜是便宜，一年期重疾险的短板同样很明确。像25岁买50万保额一年只要390块，30岁也就600多块，这个价格看着确实心动，但有几个问题，买之前得提前想清楚。

头一个是不保证续保。这类产品投保时只承诺保障这一年，合同里不会写保证续保，明年能不能接着买，要看产品有没有停售、有没有调整规则。万一哪天下架，保障说断就断，而且这时候身体要是已经出了状况，比如查出了结节、做过一次住院，再想换其他重疾险，健康告知这关可能就不好过了。到时候核保结论也许是加费、除外承保，甚至直接被拒保，想买也买不进去。

再一个是保费会一直涨。一年期重疾险不像长期险那样把费率锁定，它每年按投保时的年龄重新计费，年龄越大越贵。之前有位用户，给50岁的爸爸买30万保额的一年期重疾险，一年保费就要3800多，这个价格对比长期险已经没什么优势了。年轻时几百块的账单，往后可能翻着倍往上涨，连续买上几十年，算总账未必比直接买长期险划算。同样是25岁买50万保额，选保20年的定期重疾险，一年大概1800块，而且交的钱从头到尾不变。

保障责任上也有差距。一年期产品的轻症、中症往往是可选项，附加之后价格跟着上去。而轻症这类病，比如原位癌、轻度脑中风、较轻的急性心梗，治下来也得花几万块，发生概率还比重疾高不少，缺了这块，缺口不小。有些产品做得还可以，比如尊享e生重疾险附加轻症责任后，买50万保额确诊轻症能赔15万，还能多次赔，附加责任里还有中症，30种中症每次能赔25万，最多赔2次，但前提是你愿意多掏钱把责任附加齐全。

所以它更适合当过渡或加保的工具，不建议当成唯一的重疾保障。刚工作预算紧、收入不稳定，或者想给已有的低保额加码，用它撑一个阶段没问题。等手头宽裕之后尽早补一份长期险，比如保20年、30年的定期重疾，或者一步到位保终身，不用再惦记停售和涨价的事。怎么安排先后顺序，拿不准可以问问深蓝保的规划师，他们做这块比较专业。