家庭工资怎么买重疾险

我觉得对于上有老下有小、背着房贷的朋友来说，60岁退休前是责任最重、最输不起的阶段。这种情况，我强烈建议附加「疾病关爱金」和「癌症特定疗法」，把60岁前的保额顶上去。康乐福的可选保障很丰富，这种搭配能让保障直接翻倍。加上疾病关爱金后，保额在60岁前会有一个明显的翻倍式上涨。45岁前首次确诊重疾，能一次性赔100万；45到60岁确诊重疾，也能赔90万；就连60岁前确诊中症，都能多拿一笔。这笔钱可以用来治病、还房贷，保证家庭生活水平不下降。万一得过大病，后续再查出轻症或中症，依然有保险兜底，因为它是理赔过重疾之后轻中症还能接着赔，不分组、无间隔期的。考虑到癌症是最高发的重疾，花一两百加上「癌症特定疗法」后，保障会更加硬核。患Ⅰ期癌后做放化疗多赔15万，用更烧钱的免疫、靶向疗法直接多赔25万，非常实用。对于家庭顶梁柱来说，这样的搭配能提供极致的兜底安全感。买之前记得让规划师免费帮你1v1分析，确认健康告知能过再决定。

作为家庭顶梁柱，上有老下有小、背着房贷，60岁退休前绝对是责任最重、最输不起的阶段。我强烈建议这类朋友在买康乐福时，一定要附加「疾病关爱金」和「癌症特定疗法」，把60岁前的保额顶上去。加上疾病关爱金后，保额在60岁前会有一个明显的翻倍式上涨。具体来说，45岁前首次确诊重疾，能一次性赔100万；45到60岁确诊重疾，也能赔90万；就连60岁前确诊中症，都能多拿一笔钱。考虑到癌症是最高发的重疾，花一两百加上「癌症特定疗法」后，患Ⅰ期癌后做放化疗多赔15万，用更烧钱的免疫、靶向疗法直接多赔25万，非常实用。顶梁柱一旦倒下，家里的收入就会中断，房贷没人还，孩子老人没人管。所以必须在这个关键阶段把保额做高。多花一点小钱附加这两个责任，撬动的杠杆是非常大的。万一在这个阶段生了大病，一次性拿到上百万的理赔金，不仅能安心治病，还能把房贷还上，维持家里的正常生活。买保险就是买保额，特别是在家庭责任最重的时期，高保额才是对家人最实在的负责。

50岁还背着房贷，孩子的学费也没着落，这个阶段恰恰最需要保额撑住家庭，偏偏又是买长期重疾险最吃亏的年纪，总保费容易压过保额。我的思路是用一年期重疾险做过渡。一年期产品买1年保1年，年轻人买便宜得多，25岁50万保额一年390块，50岁买30万保额一年3800多，看着贵，可出险直接按保额赔，杠杆依然立得住。挑产品先看身体条件。体检没什么大问题、能过健康告知的，尊享e生重疾险划算，确诊重疾赔50万，12个月内住院治疗加特殊门诊经医保结算后自费超10万，还能再赔50万，填健康告知时记得逐项如实回答。有结节、慢性病这类异常的，众民保重疾险免健告版没有健康告知（投保时仍需如实做好基础信息申报）和职业限制，甲状腺结节3级、慢性萎缩性胃炎、无并发症的糖尿病，投保后确诊相关重疾也能照常赔。核心思路是在赚钱养家、经济责任最重的这些年把保额顶上去，等退休没了收入，随时停缴，不给家里添长期缴费的负担。长辈的身体情况能不能买、怎么选，拿不准就去问深蓝保的规划师，中老年投保的案例他们见得多，给的建议比较落地。

家庭重疾险购买：1、按照家庭需求进行配置，保额优先。如果预算有限的话，优先保证保额充足，选择定期保障，家庭经济支柱保额做高，保险规避风险就出来了。如果预算充足，可以考虑终身储蓄重疾险，不单可以保重疾，还可以保疾病，也可以保身故。2、考虑家庭实际支付能力，选择合适的投保渠道，现在投保渠道选择多，有线上投保还有线下投保。线上保险是互联网保险，对保险公司而言可以省下更多的成本，保费会更便宜些。家庭投保不会因为保费支出更多而影响生活。3、需符合健康告知，因为重疾险有健康告知，会对过往病史、检查情况进行审核和问询的，因此投保需要符合健康告知。另外，选择重疾险还需要充分考虑高发重疾覆盖全面的，这样可以更好的规避重疾风险。

对全职妈妈来说，虽然没有固定工资，但平时家里的大小事都得你操持，一旦病倒，护工、保姆、营养费、康复费都是开销。几十万的理赔金握在手里，踏踏实实养病就好，不用拖累家人，心里没有负担。很多人分不清重疾险和百万医疗险，其实二者分工完全不同。百万医疗险管的是住院治病的钱，凭发票报销；而重疾险管的是养病期间的生活费、康复护理费。一旦确诊合同约定的重大疾病，比如女性最高发的乳腺癌、宫颈癌、甲状腺癌等，保险公司会一次性把保额打到账户里，比如买50万就赔50万，这笔钱怎么花完全由自己说了算。对职场女性来说，它就是养病期间的收入补偿金。生一场大病，少说要休养两三年，没法正常工作、收入中断。有这笔钱在，房租水电、日常开支、孩子学费、还贷款都有着落，不用身体还没恢复，就因为经济压力急着返工。

对于普通工薪家庭来说，重疾险每年几千的保费是一笔不小的支出。但是，重疾险的水有比较深，一不留神就容易踩坑。那么，怎么买重疾险比较划算，不至于花费冤枉钱呢？1、拒绝返还型重疾险返还型重疾险打着“有病赔钱，没病返钱”的宣传口号吸引了不少人。但其实，返还型重疾险背后隐藏着巨坑，不但保障不够全面，保费还是消费型重疾险的好几倍。要是保障期间出险，就不会返钱，多交的那些保费就真打了水漂。2、选择单次赔付重疾险虽然多次赔付的保障力度会比单次赔付要大，但是价格也贵上不少。因此，考虑到保费预算的问题，更建议大家选择单次赔付重疾险。3、选择保定期单从保障的层面来看，保终身的重疾险比只保某段时间的定期重疾险要好。但是，保终身的价格也比定期的贵一半以上。因此，在资金有限的情况下，选择定期重疾险更合适。4、不要附加身故责任附加身故责任的重疾险通常都比较贵，如果比较看重身故保障，专心君建议单独购置一份寿险，保障会更好，选择性也更多。最后，深蓝君特地整理了一份重疾险推荐榜单，有兴趣请戳：《互联网保险新规出台，11月这些重疾险值得选》。以上就是“家庭支柱重疾险买50万保额够用吗？50万重疾险一年保费多少？”，大家在购置重疾险的时候一定要结合自身的情况，选择合适自己的产品。

有房贷车贷，意味着固定负债高，一旦生病失去收入，债务压力立刻凸显。这类家庭在配置重疾险时，保额计算要把负债纳入进去。保额计算方式：（月房贷+月车贷+月生活费+月其他固定支出）×36~60个月。这样算出来的数字，才是真正能覆盖康复期所有开支的保额底线。以月固定支出1.5万为例（含房贷7000+车贷2000+生活6000），保额下限=1.5万×48个月=72万。配置建议：终身险打底（20-30万），长期有效叠加短期险，把工作期保额拉高到72万以上身故风险用定期寿险覆盖（专门还债用），不在重疾险上叠加附加保费豁免：出险后后续保费免除，减轻负债压力房贷还完之前，保额要高。还清后可以适当调整保障结构。建议认真测算，以条款为准。

有房贷车贷，意味着固定负债高，一旦生病失去收入，债务压力立刻凸显。这类家庭在配置重疾险时，保额计算要把负债纳入进去。保额计算方式：（月房贷+月车贷+月生活费+月其他固定支出）×36~60个月。这样算出来的数字，才是真正能覆盖康复期所有开支的保额底线。以月固定支出1.5万为例（含房贷7000+车贷2000+生活6000），保额下限=1.5万×48个月=72万。配置建议：终身险打底（20-30万），长期有效叠加短期险，把工作期保额拉高到72万以上身故风险用定期寿险覆盖（专门还债用），不在重疾险上叠加附加保费豁免：出险后后续保费免除，减轻负债压力房贷还完之前，保额要高。还清后可以适当调整保障结构。建议认真测算，以条款为准。

30岁家庭顶梁柱，是最需要重疾险的人群，也是最需要把保额做够的阶段。配置建议：保额：月固定支出×48-60个月。算上房贷、孩子、老人赡养和生活费，通常保额需要60万以上才够用。保障期：终身险打底。选一份保终身的重疾险，保额不必全压在终身险上，20-30万终身险+短期险叠加更划算。附加癌症二次赔。30-40岁是事业期，一旦患癌，复发风险高，癌症二次赔是高性价比的附加。60岁前额外赔。黄金事业期家庭责任重，这个责任让赔付额度在退休前更高。不带身故版本+定期寿险搭配。身故风险用更便宜的定期寿险覆盖，重疾险保费可以降低，省出来的钱提高保额。这个阶段越早规划越好，30岁保费是一生中最划算的窗口之一。建议请规划师出具体方案，以条款为准。

30岁家庭顶梁柱，是最需要重疾险的人群，也是最需要把保额做够的阶段。配置建议：保额：月固定支出×48-60个月。算上房贷、孩子、老人赡养和生活费，通常保额需要60万以上才够用。保障期：终身险打底。选一份保终身的重疾险，保额不必全压在终身险上，20-30万终身险+短期险叠加更划算。附加癌症二次赔。30-40岁是事业期，一旦患癌，复发风险高，癌症二次赔是高性价比的附加。60岁前额外赔。黄金事业期家庭责任重，这个责任让赔付额度在退休前更高。不带身故版本+定期寿险搭配。身故风险用更便宜的定期寿险覆盖，重疾险保费可以降低，省出来的钱提高保额。这个阶段越早规划越好，30岁保费是一生中最划算的窗口之一。建议请规划师出具体方案，以条款为准。