重疾险如何避开

孩子是父母的心头肉，下面就介绍一下如何避开少儿重疾险投保的误区。误区一：先把孩子的重疾保障做足受中国人“水往下流”的思想影响，很多家长都将孩子放在首位，希望把一切好的都给子女，而忽略了自身的重疾保障，但这种情况往往会事与愿违。道理很简单，家长是家庭的经济支柱，也是子女保单的保费来源，如果发生意外或患有重疾，而丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。因此，家长们要先完成自身保障，再来为孩子购买少儿重疾保险。误区二：买重疾险不吉利收益低从心理学角度分析，在许多人心中重疾意味着伤残、死亡、分离等不好的结果，人们恐惧这些结果并最终选择远离，这也是个误区。其实，购买少儿重疾保险不一定会罹患重疾，但万一发生不幸却能够有效的转移财务风险，其实一生健康平安才是人生最大的收益！误区三：保费一次性缴完更好很多家长在为孩子投保少儿重疾保险时，往往认为保费一次性缴纳完更好。虽然一次性缴纳保费要更优惠，但是相比一次性缴清，同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力更小，也不会给家庭带来经济压力。误区四：重疾险所保病种越多越好对于保险消费者而言，在选购少儿重疾保险时，要多关注所保障疾病的发病率，而不是一味的关心保障疾病的种类有多少。为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，肯定是很多消费者不愿意的。最后，给孩子买少儿重疾保险不要奢望一次到位，要量力而行。保险专家提醒，孩子刚出生时，父母往往比较年轻，经济能力有限，没有必要一次性到位。以上就是我对如何避开少儿重疾险投保的误区的解答，希望能够帮助到你。

除了保额，买重疾险时应该注意避开下面这几个坑：（1）不要买返还型的重疾险，能帮你避开90%的坑；（2）号称重疾能赔5、6次的都是噱头，为此多花钱完全不值得；（3）重疾险保不保身故不是很重要，除非你有多的预算，不然不用附加；（4）重疾数量不重要，因为所有重疾险都涵盖了最高发的28种重疾；（5）健康告知一定不要忽视，不然后期很可能引起理赔纠纷，导致无法正常理赔。

除了保额，买重疾险时应该注意避开下面这几个坑：（1）不要买返还型的重疾险，能帮你避开90%的坑；（2）号称重疾能赔5、6次的都是噱头，为此多花钱完全不值得；（3）重疾险保不保身故不是很重要，除非你有多的预算，不然不用附加；（4）重疾数量不重要，因为所有重疾险都涵盖了最高发的28种重疾；（5）健康告知一定不要忽视，不然后期很可能引起理赔纠纷，导致无法正常理赔。

陷阱1：缺乏高发轻症个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。轻症、中症，本质都是重疾的早期；由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。根据近年来的理赔数据，我总结出了最为高发的11种轻症，以下面几款产品为例：不同的产品在轻症保障方面差异非常大，而一款优秀的重疾险，必须具备这11种轻症。在这11种高发轻症中，早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要；缺少其中一项，这款产品直接不及格，不要考虑了！简单来讲，冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥是对心梗的治疗手段，最好都要有。陷阱2：法定重疾也有门道法定重疾的定义是一样的，不用太关注，但是陷阱又来了。因为在其中，有6种重疾的理赔年龄，可以自行设定。以下面几款产品为例：在这6种重疾中，一些产品的双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失责任是不会保0-3岁的。而对于老人家，有一些产品对阿尔茨海默症（老年痴呆）、运动神经元病、帕金森病只会保障到70岁。70岁以后，正是老年痴呆的高发期；而你保险公司就不保我了，这也太不够意思了。所以如果你买保障终身的重疾险，一定要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症的保障期。陷阱3：返还型保险不要买有这么一类保险，可以“有病治病，无病返保单现金价值超过已支付保费”，这就是所谓的返还型保险：只要到期后，没有发生理赔，就能返还保费或者保额。不过千万不要上当！返还型保险，就是你要交多一大笔钱，保险公司拿去投资后，多年后再返还给你。如果你真的，真的，真的要买一款返还型重疾，那也得注意两点：1、有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万2、有些产品返还保费后，就合同介绍，没有保障了，有些产品则会保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！陷阱4：大而全的重疾险，贵得好离谱别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。以某款产品为例，保障如下：轻症保障（赔1次）、重疾保障（赔3次）、首次重疾豁免保费、特别关爱金、疾病终末期、老年长期护理金、身故保障、全残保障、意外身故、意外伤残、自然灾害身故、自然灾害伤残看似多达十几种保障，你安全感有了吗？但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。切记，不要被这些保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。

买重疾险时，需要避开以下陷阱：返还型重疾险：尽管可以返还保费，但如果在保险期间发生了重疾，保险公司将不会返还任何金额。理赔条款：仔细阅读疾病的理赔条件，确保其不过于苛刻，以免将来发生纠纷。此外，购买重疾险还需要注意以下两点：保额不是越高越好：根据个人经济状况选择适当的保额，不必追求过高的保额。如实告知：在购买重疾险时，务必如实告知自己的健康状况，避免在理赔时产生纠纷。

陷阱1：缺乏高发轻症个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。轻症、中症，本质都是重疾的早期；由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。根据近年来的理赔数据，我总结出了最为高发的11种轻症，以下面几款产品为例：不同的产品在轻症保障方面差异非常大，而一款优秀的重疾险，必须具备这11种轻症。在这11种高发轻症中，早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要；缺少其中一项，这款产品直接不及格，不要考虑了！简单来讲，冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥是对心梗的治疗手段，最好都要有。陷阱2：法定重疾也有门道法定重疾的定义是一样的，不用太关注，但是陷阱又来了。因为在其中，有6种重疾的理赔年龄，可以自行设定。以下面几款产品为例：在这6种重疾中，一些产品的双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失责任是不会保0-3岁的。而对于老人家，有一些产品对阿尔茨海默症（老年痴呆）、运动神经元病、帕金森病只会保障到70岁。70岁以后，正是老年痴呆的高发期；而你保险公司就不保我了，这也太不够意思了。所以如果你买保障终身的重疾险，一定要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症的保障期。陷阱3：返还型保险不要买有这么一类保险，可以“有病治病，无病返保单现金价值超过已支付保费”，这就是所谓的返还型保险：只要到期后，没有发生理赔，就能返还保费或者保额。不过千万不要上当！返还型保险，就是你要交多一大笔钱，保险公司拿去投资后，多年后再返还给你。如果你真的，真的，真的要买一款返还型重疾，那也得注意两点：1、有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万2、有些产品返还保费后，就合同介绍，没有保障了，有些产品则会保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！陷阱4：大而全的重疾险，贵得好离谱别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。以某款产品为例，保障如下：轻症保障（赔1次）、重疾保障（赔3次）、首次重疾豁免保费、特别关爱金、疾病终末期、老年长期护理金、身故保障、全残保障、意外身故、意外伤残、自然灾害身故、自然灾害伤残看似多达十几种保障，你安全感有了吗？但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。切记，不要被这些保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。

在购买重疾险时，要做到以下几点：1、如实健康告知健康告知是投保的重要环节，要做到“有问必答，不问不答”，并且在健康告知时，还要注意询问的疾病时间等。2、关注免责条款免责条款是保险公司不赔的一些情况，我们要熟悉这些情况，以免后续理赔产生纠纷。3、关注保单期限，按时缴费重疾险一般都需要长期分期缴纳，通常分二、三十年，加上很多朋友购买的可能还不止一份，那很有可能就会出现忘记交保费的情况。4、选择足够的保额不论什么时候购买重疾险，都要时刻注意保额的选择，由于重疾险属于给付型的保险，因此保额越高，保障力度就越大。深蓝君建议，一般的家庭买保额30万起步，50万更好，有预算的还可以买更多。

在配置少儿重疾险时，家长们需要避开以下坑点：1.盲目跟风购买：市场上儿童重疾险产品众多，选择时应深入了解产品的具体条款、保障范围、理赔条件及除外责任等关键信息，而不是仅凭广告、亲友推荐或网络热度来决定。2.重价格轻保障：价格虽然是考虑因素之一，但不应过分关注保费价格而忽视产品的保障力度和全面性。低价产品可能保障范围有限或赔付条件严苛，难以在关键时刻提供充足的经济支持。3.忽视健康告知：在购买保险时，应如实填写健康告知问卷，对既往病史、体检异常等情况如实说明。隐瞒健康情况可能导致保险公司拒赔或解除合同。4.忽略附加保障：在选择儿童重疾险时，除了关注主险的保障内容外，还应考虑附加险的重要性，如豁免保费、住院津贴、轻症赔付等，以提供更全面的保障。5.缺乏持续管理：购买保险后，应定期检查保单信息是否准确无误，并关注保险市场的最新动态和产品信息，根据孩子的成长和家庭经济状况的变化，适时调整保险保额、保障范围或产品种类。综上所述，配置少儿重疾险时，家长们应保持清醒的头脑和谨慎的态度，深入了解产品细节、平衡价格与保障、如实告知健康状况、关注附加保障以及持续管理保单，以确保为孩子提供充足且合适的保障。

在购买重疾险时，要做到以下几点：1、如实健康告知健康告知是投保的重要环节，要做到“有问必答，不问不答”，并且在健康告知时，还要注意询问的疾病时间等。2、关注免责条款免责条款是保险公司不赔的一些情况，我们要熟悉这些情况，以免后续理赔产生纠纷。3、关注保单期限，按时缴费重疾险一般都需要长期分期缴纳，通常分二、三十年，加上很多朋友购买的可能还不止一份，那很有可能就会出现忘记交保费的情况。4、选择足够的保额不论什么时候购买重疾险，都要时刻注意保额的选择，由于重疾险属于给付型的保险，因此保额越高，保障力度就越大。深蓝君建议，一般的家庭买保额30万起步，50万更好，有预算的还可以买更多。

重疾险缴费时间长达几十年，保费压力不小，一旦买错买贵可能得亏几万甚至十几万。普通人买重疾险非常容易踩坑，大家一定要留意以下两个大坑：谨慎购买捆绑打包的保险：比如把重疾险和两全险、年金险捆绑在一起的产品，看起来好像保得多了也更全面，但实际上很有可能保障缺斤少两，保费更是贵出大几千，这是大家踩坑最多的地方，千万要当心。预算有限不要轻易买返还型重疾险：那些号称“有病治病，没病返钱”的产品，实际多数保障一般，收益低，价格还非常贵，普通家庭不建议轻易碰。搞清楚以上这两点，你起码不会吃大亏。除了避开这些坑，买重疾险还要走对步骤：第一步确定预算，预算高可保终身做高保额，预算不足可先保到70岁做全基础保障；第二步确定保额，保额至少要能覆盖患病3~5年内的生活开支，一般30万起步；第三步看高发轻中症是否缺失，因为最常见最高发的28种重疾和3种轻症监管部门已统一规定，但高发轻中症官方未统一定义，部分产品可能会在这里挖坑，比如少保高发轻症或理赔条件设置严格，都会影响以后能不能拿到理赔款。