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招盈金生年金险怎么样?好在哪里?

原创:深蓝保
2020-03-04
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招盈金生年金险招商仁和人寿的一款产品,可搭配万能账户招管家年金保险(万能型),保底收益率为3%。

让我们一起来看看这款产品:)

一、招盈金生年金险谁能买?

  • 投保年龄: 28天 - 65周岁

  • 保障期间: 终身

  • 交费期间: 趸交,3/5/10年交

这款产品是保障终身的。

二、招盈金生年金险每年能领多少钱?

招盈金生年金险这类产品非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把招盈金生年金险,简单地看作两个资金账户:

  • 年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱。

  • 万能账户: 年金如果不领取,就会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是招管家年金保险(万能型),保底利率为3%;

举个例子:如果30岁的A先生,买了一份招盈金生年金险。

每年投入10万元,连续3年,保额为17175.64元;

下面是他的资金增值过程:

1增值过程.png

如图所示,整个过程分为3步:

步骤①:

  • 投入:30 - 32 岁,A 先生每年需要向年金账户投入10万,共计30万;

步骤②:

  • 特别生存金:35 岁,领取6万元(20%已交保费);

  • 生存年金:36 岁 - 终身,每年领5152.69元(30%保额);

  • 祝寿金:60 岁,领取30万元(100%已交保费);

每年返还的养老金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。招管家万能型的保底利率是3%,但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

步骤 ③:

  • 如果 A 先生需要用钱,可以从万能账户提钱,前 5 年会收取手续费,前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

但由于万能账户是年金型,所以每年领取的金额不能超过已交保费的20%。

  • 如果平时有闲钱 ,也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 1% 的手续费。但持有保单满5年,就有1%的保单持续奖励,相当于抵消了这部分手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、招盈金生年金险的收益率怎么样?

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的,但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。

演示利率一般分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率3%,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。

低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下招盈金生年金险在附加万能账户后,分别在在保底、中档和高档利率下的收益率:

2收益利率.png

直接说结论:

如图所示,在低、中、高利率下,都是第4年就能拿回本金,但这时候的收益较低。年金险需要足够的时间,才能保证未来的增值。

  • 如果按中档收益计算: 经过60年的增值,30万的本金变为309万,收益率才达到4%以上;

  • 如果按高档利率计算: 在第30年,收益率就超过了4%,收益相对来说是较可观的。

但一般高档利率很难达到,参考中档利率是比较实际的。

四、年金险适合哪些人买?

因为年金险属于长期产品,如果前几年拿出来,需要扣除较高比例的手续费,很容易会发生亏损,所以前几年支取并不划算。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

不过,年金险也有一定的优点:

  • 安全性高: 保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

  • 锁定利率: 万能账户的实际结算利率虽然不确定,但是保底利率3.0%是写在合同里的承诺,可以几十年一直保持至少这个利率。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够;

追求稳定的收益,且前几年不会用到这笔钱。

如果你是以上人群,可以考虑这款产品。

如果想要了解更多关于年金险的信息,可以点击查看这篇文章: 年金险哪家好?年金险收益率怎么计算?

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