怎样选对旅游意外险，哪些产品性价比高？（高风险运动、高原反应险、紧急救援）

暑期是传统的旅游旺季，中考高考也都结束了，很多人会有全家出游计划。之前深蓝君也介绍过国外旅游意外险的测评，今天深蓝君就为大家带来国内旅游意外险的产品测评，希望大家能够学会挑选产品的方法和侧重点。 

 今天的内容具体如下：

• 随意购买旅游意外险，存在哪些风险？

• 如何挑选一款旅游意外险，有哪些方法？

• 2017市场热销的旅游意外险对比分析

一、旅游意外险，最好想一想再买！

为了做这一期的测评，深蓝君特意到在网上寻找了很多产品，其中淘宝销量第一的是平安财险的境内旅游险，这款保险号称是国民款的旅游意外险，我们看一下似乎保障都挺全的，从南到北从东到西都神州任我行。

可是只买这个就够了吗？ 整个页面除了产品的简单介绍，并没有太多的涉及细节与条款。为了一探究竟，深蓝君下载了这款保险的条款，找到了免责条款，我们看一下第9条是如何约定的：

责任免除：（九）被保险人从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动。

然后我们在看一下合同中定义的什么是高风险运动呢？

高风险运动：指比一般常规性的运动风险等级更高、更容易发生人身伤害的运动，在进行此类运动前需有充分的心理准备和行动上的准备，必须具备一般人不具备的相关知识和技能或者必须在接受专业人士提供的培训或训练之后方能掌握。被保险人进行此类运动时须具备相关防护措施或设施，以避免发生损失或减轻损失，包括但不限于：潜水，滑水，滑雪，滑冰，驾驶或乘坐滑翔翼、滑翔伞，跳伞，攀岩运动，探险活动，武术比赛，摔跤比赛，柔道，空手道，跆拳道，马术，拳击，特技表演，驾驶卡丁车，赛马，赛车，各种车辆表演，蹦极。

在深蓝君看来，这款保险和普通的意外险是没有太大区别的，虽然能满足大多数国内旅游的用户，但并不能完全达到畅游神州的目的，具体我们来说一下，就是去三亚不能潜水、去北京不能蹦极、去东北不能滑雪、以及一切其他的高风险项目。

这里深蓝君不是说这款产品不好，而是说如果选择一款旅游意外险只看产品名称、销量而随意购买，那么极有可能保障是不全面的，也是存在风险隐患的。

二、如何挑选国内旅游意外险？

正如深蓝君多次强调：买保险一定要适合自己，如果想购买旅游意外险一定是要根据自己的行程来定。下面我们来看一下在旅游可能出现的风险：

• 高风险运动：高风险活动是不在普通意外险的保障范围内的，之所以叫做高风险活动，就是因为这些活动事故发生率还是很高的，看似简单的浮潜每年都会吞噬很多生命，滑雪摔伤骨折更是常见。

• 紧急救援：发生了意外情况，如何能够快速合理的获得医疗救助是每个人关心的关键，如果意外险能有紧急救援服务，那么我就可以利用保险公司的资源获得快速合理的救助服务。

• 高原反应：如果到西藏、四川亚丁、稻城等高原时，是有一定概率发生高原反应的，高原反应属于疾病，并不在意外险的保障范围内，需要寻找特定的意外险才可以。

上面就是一些常见的注意事项，所以如果想要玩得好、玩得安心，那么一定要选择适合自己的保险。为了方便大家选择，深蓝君对国内的行程进行了分类，我们看看每类行程应该如何选择保险：

旅游意外险挑选攻略1：高风险运动

在前文我们详细的介绍了高风险运动的定义，所以如果想玩得开心和安全，一定要买包含高风险运动保障的意外险。

深蓝君找了某款产品说明：

本计划可承保海拔6,000米以下的户外运动及潜水深度小于18米的活动：包括户外旅游、远足徒步、健身娱乐登山、露营、山地和非山地定向运动、人工场地攀岩和下降、山地穿越、划船、游泳、拓展运动、自行车观景、人工场地轮滑、浮潜等，但滑翔翼、滑翔伞、跳伞、探险活动、非固定路线洞穴探险、特技表演、须借助登山绳索、登山向导完成的登山活动及借助水下供气瓶设备完成的潜水活动不在本计划的保障范围内。

这里深蓝君在各大网销平台挑选了几款产品，大家可以参考一下，如下的产品主要是想教会大家如何挑选高风险意外险，大家主要关注保障内容即可，不要过分关注产品对比：

通过上面的对比分析，我们可以清晰的看到，不同的产品对于保障的活动还是有非常大的差异的，大家可以根据自己将要进行的项目来进行选择。

旅游意外险挑选攻略2：高原反应险

大部分人印象中只有西藏才能有高原反应，其实不然，深蓝君查了一下资料，很多人到云南玉龙雪山、四川九寨沟等部分旅游景点，都会有高原反应发生。有调查显示，约30%的进藏人员可能产生高原反应，严重的还可能患上危害极大的肺水肿和脑水肿等高原病，引发的身故的事件也屡屡发生。

什么是高原反应？高原反应也称作为“急性高原病”，是指人到达一定的海拔高度后（一般3000米左右就会出现高原反应），身体为了适应随着海拔高度升高而造成气压差，空气干燥，含氧量少等的变化，而产生的自然生理变化。

高原反应是不在意外险的保障范围内的，网上也可以查到很多诉讼纠纷，所以需要投保专门扩展了该责任的保险产品。

上面就是深蓝君为大家挑选的涵盖高原反应保险的汇总，里面主要的保障就是涵盖高原反应医疗，有需要的朋友可以在查看一下。

旅游意外险挑选攻略3：紧急救援类

如果大家出游路线为探险性质，或者如登山、滑雪、潜水等，这种安全系数较低，可以选择含有紧急救援服务的产品。

紧急医疗转运通俗解释就是：如果在当地需要就医的话，保险公司会协助就医，如果病情严重，会安排运送到合适的就医机构。深蓝君比较看重如下内容：

• 协助安排急救车辆、协调现场医疗救援

• 救援方案的分析、制订和咨询

• 医生进行评估并推介合适医院，及全程医护咨询和指导

• 救护车辆、急诊费用、手术押金、住院医疗费用的担保或代垫

必须提醒大家的是，不是每款产品的服务都是相同的，各家都存在一些不同与差异化，大家可以根据自己的侧重点进行选择，一定要自己选择到合适的才好，建议在选择之前仔细查看。

三、写在最后：

旅行是很个性化的事情，通过一篇文章很难做到面面俱到，今天测评的主要目的是教会大家如何进行挑选。这里还有两点需要提醒大家：

• 生效时间：意外险不是买了就及时生效的，一般都是第二天才能够生效，所以旅游意外险一定要提前购买。

• 就医机构：保险公司对就医机构有相应的限制，基本都是二级或二级以上公立医院治疗，县级医院通常都是二级，所以如果发生意外在偏远的乡镇医院就诊是很难报销的。

不论写了多少的内容，主要还是希望大家安心出游，买好保险用好保险。欢迎转发给有需要的朋友 ：）