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西湖益联保怎么样?和杭州市民保、民惠保对比哪个好?

原创:深蓝保
2021-01-22
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最近,杭州又出了一款惠民保险,叫做 西湖 益联保

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这款产品每年只要 150 元,最高 300 万保额,不限职业、年龄,即便以前患过其他疾病,只要有杭州医保就可以买。

许多朋友都在问,这款产品到底好不好?值不值得买?下面我们来详细分析下。

一、西湖益联保,到底是啥?

杭州西湖益联保是一款 商业补充医疗险,由 中国人寿人保财险太平洋寿险泰康人寿平安产险 5 家保险公司共同承保。

1、益联保,保什么?

为了方便大家理解,我们把益联保的保障内容整理如下:

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可以看到,如果生病住院或因恶性肿瘤、血友病等规定病种需要在门诊治疗,医保目录内 和 医保目录外 的费用可以按规定报销:

  • 医保目录内:个人自付超过当地大病医疗起付线的部分,可以报销 80%。

  • 医保目录外:自费超过 1 万的部分,可以报销 65% - 75%,此外,对于 28 种特效药和 3 种罕见药,也能按 60% 的比例报销。

具体的药品清单如下:

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上下滑动查看更多

除了社保外 28 种药品外,还有 3 种罕见病药品费也能报销:

  • 诺西那生钠:治疗脊髓性肌萎缩症。

  • 唯铭赞:治疗黏多糖贮积症。

  • 瑞普佳:治疗法布雷病。

这三种药最高只报销 10 万,额度不高,但和其它惠民保险相比,能报销罕见病也属于锦上添花。

关于天价药“诺西那生钠”,我们之前写过详细分析,可以点击这里查看>>>

2、益联保,怎么报销?

打算买益联保的朋友,最关心的问题就是 能不能报销?是怎么报销的

我们举个例子来说明下:

张先生已退休,因肝癌住院,医保报销后还需要自己掏  50 万元。其中,医保内个人需自付 10 万 ,医保外自费 25 万,院外购创新药需自费 15 万。

通过西湖益联保,可以报销:

  • 医保内医疗费:( 10万 -  1.3 万)* 80% =  6.96 万

  • 医保外医疗费:2 万 * 65% +( 25 万 -  1 万 - 2 万)* 75% =  17.8 万

  • 特定药品费:( 15 万 - 1 万) * 60% =  8.4 万

  • 一共报销:33.16 万

原本张先生自己要掏 50 万,有了西湖益联保,只需承担 16.84 万。

上面只是简单举例,在实际报销的过程中,符合规定、能报销的钱可能没这么多,大家要有一个心理预期。

这里要提醒下大家,一定要先用医保报销,否则西湖益联保一分也不报

如果是异地就医,需要提前办理好备案,具体操作可以参考这篇文章>>>

另外,这款产品还有两个亮点:

  • 不限既往症:它和医保一样,不用健康告知,就算得了癌症也能买,后续的医疗费也可以报销

  • 医保卡支付:可以用医保卡里的钱支付自己和家人的保费。

二、西湖益联保,适合哪些人买?

益联保的报销比例不高,每一项保障都要先扣除免赔额。万一真的患了重病,自己还得承担一大笔医疗费。

所以,身体健康的朋友,建议优先考虑百万医疗,几乎能 100% 报销,保障范围也更广。

考虑买百万医疗险的朋友,可以参考最新的医疗险榜单,点击这里查看>>>

要是买不了百万医疗,或者只有医保,可以考虑买一份益联保作为补充。它主要适合以下 3 类人:

  • 年龄过大:百万医疗险都有年龄限制, 而益联保不限年龄,只要有当地医保就可以购买。

  • 健康欠佳:益联保不用健康告知,生过重病也能买。如果买不了百万医疗,或者被除外承保,比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病,可以考虑买一份作为补充。

  • 高危职业:像矿井工人、消防员这些高风险职业,一般的医疗险都无法投保,而益联保没有职业要求,任何职业都能买。

如果你是以上 3 类人群之一,可以重点考虑益联保。

三、杭州3款惠民保险对比,哪款好?

在杭州的朋友基本都知道,近一年的时间里,杭州市陆续出现了 3 款惠民保险。

我们把 3 款产品的保障简单对比了一下:

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其中,上线较早的 市民保已经停售了,我们之前写过详细分析,可以点击这里查看>>>

目前在售的只有 民惠保 和 益联保,它们的特点如下:

  • 民惠保:价格便宜,每年 49 元,能报销医保内的住院医疗费和 20 种特效药品费,也是一个不错的补充,点击这里查看详细分析>>>

  • 益联保:价格有点贵,每年需要 150 元,不过它的保障稍微好一些,除了住院医疗费外,符合规定的门诊病种医疗费、既往症医疗费,都能报销。

总之,过往患过一些重病、或者希望能报销既往症医疗费的朋友,可以考虑益联保。

四、常见疑问解答

关于益联保,我们整理了几个常见疑问,希望能帮到大家。

1、益联保,能续保吗?

不能保证每年都能续保,下一年续保时,需要重新向保险公司申请。

2、只买了新农合,能买益联保吗?

可以买

只要参加了杭州市的基本医保,包括职工医保、居民医保,新农合,都可以买。

3、有了百万医疗,还要买益联保吗?

不需要。医疗险都是实报实销,报销费用不会高于实际医疗费,买多份也不会多报。

而百万医疗的保障更好,如果有了百万医疗就不用再买益联保。

如果家里的老人只买了防癌医疗,可以再补充一份益联保。

因为防癌医疗只报销癌症治疗费,而益联保无论是癌症,还是其他疾病,符合规定的都能报销。

五、益联保,怎么买?

益联保今年的 参保时间是 1 月 20 日 - 3 月 31 日,如果你有杭州医保,并且是以上提到的 3 类人员之一,可以通过以下 4 种参保途径购买:

  • 公众号参保:微信关注 “西湖益联保” 和 “杭州医疗保障” 公众号,点击菜单栏的 “个人参保”  或 “西湖益联保” ,即可投保。

  • 支付宝参保:在 "支付宝” 搜索 “西湖益联保” 点击进去即可进行投保。

  • APP参保:下载 “浙里办” APP,搜索 “西湖益联保” 进行投保。

  • 线下参保:承保公司公布的服务网点窗口,经授权的银行、企业人事部门、各区县、乡镇村委组织等线下渠道,都可以办理参保缴费。

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