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生病能买保险吗?有肺结节怎么买保险最划算?投保方案

原创:深蓝保
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刘先生是成都某重点高中的老师,平时工作非常忙。

最近他终于抽出空,想把自己的保险配置好。

他通过 “1 V 1 服务” 找到我们,希望花 6500 元预算,搭配到高性价比的产品。

在配置方案之前,我们需要先了解刘先生的个人情况:

一、个人情况

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刘先生年收入有 12 万,收入还算不错。不过他是家里的独生子,需要照顾两位老人,身上的家庭责任比较重。

此外,刘先生做过肺结节手术,好在病理结果是良性的,有些产品还有机会买。

下面是我们为刘先生设计的方案。

二、方案设计

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刘先生是家里的顶梁柱,建议配齐 重疾险医疗险意外险、寿险这四大险种。

下面,我们一起来看看具体的投保思路:

1、刘先生投保思路

为了方便大家理解,我们从四个险种的角度来帮大家详细分析一下,具体如下:

  • 重疾险:我们给刘先生配置了重疾不分组赔 2 次的 健康保普惠多倍版,保额 30 万,保一辈子。这款产品对肺结节已经手术,且病理检查为良性结节 ,能通过智能核保正常承保。

  • 医疗险:医疗险健康告知严格,所以我们选了 200 万保额的 医保加,肺结节已手术且病理良性,小于 3 cm,能通过智能核保。之后住院看病,超过 1 万的部分都能报销。

  • 定期寿险:瑞和 2021 的健康告知非常宽松,没有问肺结节,可以直接买。刘先生在成都买了房子,有将近 100 万的房贷,所以我们配置了 100 万的保额。

  • 意外险:我们选择了 100 万保额的 大护甲 A 款(至尊版),不用健康告知,万一不幸意外身故、伤残,保险公司可以赔一笔钱。

这四大险种能覆盖刘先生的方方面面,在他的预算范围里,能给到最全面的保障,使得他更有安全感。

2、方案的不足

这套方案也有一个不足:重疾保额偏低,只有 30 万

在保单前 15 年,得了重疾可以赔 45 万,保额会高一些,不过 15 年以后,只有 30 万重疾保障,保额可能会不够用。

不过,如果刘先生后期收入增加了,还可以考虑加保,把重疾保额做高。

毕竟保险是一个不断配置的过程,不可能一蹴而就。

三、答疑解惑

肺结节做了手术的朋友基本可以参考刘先生的情况来选择产品,那没有做手术的朋友,要怎么买保险呢?我们专门整理了常见疑问,下面一起来看看:

Q:肺结节没做手术,还能买保险吗?

可以买的,但 不同险种 对肺结节的投保要求不一样:

  • 意外险:大多数产品没有健康告知,可以直接买。

  • 寿险:可以选择健康告知宽松的产品,比如 瑞和 2021。

  • 重疾险、医疗险:健康告知会严格一点,但还有少量的产品可以考虑。比如重疾险 哆啦 a 保、医疗险 医保加,它们健康告知比较宽松,肺结节满足条件就有机会买。

四、写在最后

大家趁身体健康的时候,可以先把保险配齐。一旦生病了,就不是你挑保险,而是保险挑你了。

 

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