理财险有哪些坑？揭秘理财险骗局！

今天我们来扒一扒理财保险的坑。

如果你现在有打算买理财保险，比如什么教育金、养老金的话，今天这篇文章对你绝对有用，记得认真看完！

一般来说，理财保险分很多种，但现实生活中，咱们接触最多就是年金险。

像教育金、养老金，本质上都是年金险，只不过领取时间不同，叫法不同而已。

市面上比较一般的年金险，收益都很低，只有2%左右。

但是，保险公司非常聪明，通常会在这种年金险上面搭配一个万能险，也就是万能账户，或者是搭配一个分红险卖给你，这个时候就要特别注意了！

很多人被坑的最惨的地方，就在这里。

首先明白一点，万能账户主要有2个利率，一个叫保底利率，也就是你最少能拿到的钱，是非常明确写进合同的。

另一个叫结算利率，是你真正能拿到手的钱，是不确定的，而且每个月都会变。

一般业务员在推销的时候，通常会拿最高的利率，比如6%去给你演示，让你误以为多少年后钱就能翻好几倍。

然而实际上，很多朋友可能不知道，一般产品刚出售的时候，保险公司都会把结算利率调的很高，等你买了之后又慢慢降下来。

比如上面这款产品，2015年结算利率高达7.2%，而2020年却只有3.8%。 

这也是最恶心人的地方，普通人根本不知道。

所以，千万不要相信业务员口中所谓的高收益，那都是忽悠你的。

第二点，也是很多人被坑最惨的。千万不要觉得买了理财保险很快就能获得收益。

就拿搭配了万能账户的年金险来说，年金险返还的钱其实是取不出来的。

很多产品宣传时跟你说，第6年就可以开始返钱，很快就能从中获得收益。

你要是信了，就又掉他们坑里去了。

因为如果把钱取出来，你就没钱转到万能账户里进行二次增值了。

这样的话，想从年金险中获得可观的收益，还要等很久很久。

除此之外，如果中途因为什么事情急用钱，退保损失就会非常大。

像深蓝君之前测评的某款产品就是这样，早期退保要损失很多钱，要想在无亏损的前提下进行退保取回保费，也是不可能的。

最后一点，别相信业务员说的，买了分红险就是保险公司的股东，每年都能拿到保险公司的分红。

大家记住，分红险分的不是保险公司的利润，别看他们一年赚了几百上千亿，其实跟你一点关系没有。

所谓的分红，其实是没有任何保证的，哪怕最后一分钱都没分给你，也是合法不违规的。

说句实话，有人炒股发财，有人中彩票发财，你听过有人买保险发财的吗？

对于咱们普通人来说，保险应该是一种保障工具，解决咱们治病救命的问题，而不是理财工具。

如果保障配齐了，手里还有闲钱，实在想买理财保险的话，最好了解清楚了再买。以免后面买了之后，退保损失过大。