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平安全家福住院医疗保险,互联网版即将上线,值得买吗?

原创:深蓝保
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平安全家福住院医疗保险是平安家非常畅销的百万医疗险,这款产品保障一般疾病住院和癌症住院,质子重离子医疗也能报,累计有400万保额。

为了顺应今年10月出台的互联网保险新规,平安全家福住院医疗保险的互联网版本也即将上线了。

那么,即将上线的这款平安互联网全家福住院医疗保险具体有些什么保障,值不值得买?

专心君这就为大家测评一下这款产品,主要内容如下:

  • 新规出台,互联网保险要变了
  • 平安全家福住院医疗保险,保障怎么样?
  • 平安全家福住院医疗保险,值得买吗?

一、新规出台,互联网保险要变了

先给大家简单介绍这次产品上线的背景吧。

10 月下旬,银保监会针对互联网保险发布了一则通知(文中简称“新规”):

其中,对于哪些保险公司能在网上卖保险,能卖哪些保险,出台了具体的规定。

首先,哪些公司能在网上卖保险?

具体要满足以下 5 个基本要求:

主要是对偿付能力和风险评级上的要求,专心君翻了市面上的人身险公司,发现大部分保险公司都没问题,只有几家没有满足要求。

比如百年人寿、前海人寿、富德生命、珠江人寿、渤海人寿、君康人寿、合众人寿、小康人寿等。

不过这也不是一成不变的事,只要后续保险公司符合以上基本要求,还是可以在互联网上重新看到它们的身影的。

其次,网上能卖哪些保险?

也就是说,以后还是能在网上买到四大险种(意外险、医疗险、重疾险、定寿),以及保十年以上的普通型人寿保险和普通型年金险的。

而且,这些保险必须“长这个样子”:

  • 产品名称必须含有“互联网”三个字。
  • 保一年及以下的产品,如果选择分期缴费,每期保费要一样。这就意味着,那些以“首月 0 元”为噱头的百万医疗险,以后就不能首月“0”元了。
  • 保一年及以下的产品,预定附加费用率不能高于 35%,保一年以上的不能超过 60%。

根据这些规定,目前绝大部分在网上卖的产品,都需要在今年 12 月 31 日前下架调整,符合以上条件后才可以重新在网上卖。

那么,大公司平安也积极作出响应,对相关产品按新规的要求进行整改,备案后重新上线。

近年来,针对互联网保险的规定越来越多,其实都是为了互联网保险更规范,最终是有利于我们消费者的,毕竟对保险公司多一些门槛,对我们消费者来说,就多一份安全。

下面,来看看具体产品。

二、平安全家福住院医疗保险,保障怎么样?

具体投保规则和保障,专心君整理如下:

在投保规则上,如果是为两个及以上家庭成员同时投保,则可以享受家庭优惠,具体如下:

2 人投保,享 95折;3 人投保,享 9折;4 人以上,享 85折。

此外,家庭投保还可获赠一份平安住院(普惠版)医疗险,2-4人投保享有50万/人的保额,5人以上投保享有100万/人的保额,不过,年免赔额有20万,要达到理赔条件,比较难。(注:需要在主险保额赔满后,再理赔该险种。)

接着,再来看一下它的具体保障:

(1)一般医疗

一般医疗保额200万,与恶性肿瘤医疗共享1万免赔额医疗费用经社保报销赔付100%医疗费用,未经社保报销的赔付60%医疗费用。

它包含了以下几项费用:

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天的门急诊。

(2)恶性肿瘤医疗

恶性肿瘤医疗保额200万,其中保障了恶性肿瘤--重度、恶性肿瘤--轻度以及原位癌,与一般医疗共享1万免赔额,报销规则同一般医疗。

它包含了以下几项费用:

恶性肿瘤住院医疗、 恶性肿瘤特殊门诊、恶性肿瘤门诊手术、恶性肿瘤住院前后30天门急诊。

(3)质子重离子医疗

质子重离子是一种癌症治疗方式,也是目前最顶尖的肿瘤放疗技术,可以实现对癌细胞的精准打击,达到更好的癌症治疗效果。

但质子重离子的治疗费用极其高昂,在国内,单疗程费用就在27万元左右。

针对这笔不菲的费用,平安全家福住院医疗保险可以100%报销,保额是在总限额400万之内的,指定的医院为上海市质子重离子医院。

(4)可选保障

  • 特疾特需医疗:保额400万,可保障以下5种特疾,赔付比例100%,免赔额0元,(床位费限1500元/天)。

恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、良性脑肿瘤、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血。

这其中也包含住院、特殊门诊、住院前后30天门急诊的费用。

  • 特药保障:保额200万,可对规定的86种药品+电场疗法的费用0免赔地100%报销,如未经社保,则只能报60%。

这其中包含:药品直付、送药上门、援助赠药申请等服务。

  • 专案管理服务:主要针对就医和康复提供一些服务,其中包含:体检异常就医安排、疑似/确诊特定疾病就医安排、特定疾病院后随访等。

这三项可选保障都是比较实用的,预算充足可以考虑附加。

特别是特疾特需医疗以及特药保障,对癌症及一些严重疾病的治疗可以起到很关键的作用,毕竟这些大病的治疗费用和药品费都非常高昂,能够全部报销的话,那肯定再好不过了。

最后,来总结一下。

三、平安全家福住院医疗保险,值得买吗?

整体来看,平安全家福住院医疗保险的保障是不错的,特别是对癌症这类疾病。

不过,和市面热销的百万医疗险相比,它也有一些局限性,大病中只保障癌症,而同类产品可以保障一百余种重大疾病,如果不幸罹患的是非癌症类大病,那么这款产品的保额可能会不够用。

如果你比较看重癌症保障的话,这款产品也可以考虑,毕竟癌症确实是大病中比较高发的那一类。

还有一点需要注意,这款产品为一年期产品,续保是需要重新健康告知的,身体变差就可能买不了。

还是更建议大家优先考虑保证续保的产品,如太平洋健康的医享无忧,保证续保20年,可保120种重大疾病,还特有对55种特疾的赔付,保障很全,价格便宜,性价比很高。

最后,如果你在挑选百万医疗险上有什么困难,可以点击“立即预约”进行一对一咨询,将有专业保险顾问为你解答!

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