保险理财靠谱吗？为什么要购买理财保险？

当银行理财不再保本，普通人想要安全稳健投资，纷纷会考虑通过保险来理财，除了安全性之外，其实通过保险理财，还有以下几点作用：

1、强制储蓄：合理的财务规划

中国人一直都没有财务规划的习惯，但是我们看到国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平。

很多年轻人已经从父辈了解到了理财保险的作用，所以接受程度会比较高，通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。

以养老保险为例，养老保险和寿险的作用是相反的，我们购买定期寿险是担心提前离世而造成的收入损失。

而养老保险是担心我们活的太久，钱不够花....  

所以需要在有能力的情况下，可以未雨绸缪。

真正的养老金是与生命等长的，稳定安全有一定收益的源源不断的现金流。

只有这样才能确保无论后续经济环境如何动荡与变化，我们都可以不断的从保险公司领钱，用来支付我们老年的生活开支和医疗负担。

所以如果我们有教育金、养老金的需求，是可以在年轻的时候通过理财保险来解决的，有记账习惯的人就会知道，我们大多数人消费都是非常随意不合理的。

那么这种情况下，理财保险是一种可以考虑的选择。

想了解如何通过年金险和增额终身寿理财的朋友，可以点击这篇了解：《年金险和增额终身寿有什么特点？适合什么人买？》

2、分散风险：合理配置家庭资产

对于高净值人群来讲，资产配置的核心就是分散风险，而不是追求高收益。

所以，我们更多的是想让财富稳健的增值，那么这种情况下，理财保险也是一种好的选择。

比如年金险和增额终身寿这两类产品，最大的特点就是锁定利率，稳健增值。

想了解不同年龄人群怎么理财的话，推荐阅读这篇文章：《哪个理财保险好？不同年龄段怎么理财？》

3、理财保险的特殊作用

保额在千万以上的保单，早已经不是什么新鲜事，深蓝君就遇到过几个身边的例子。

这些每年拿出几十万的现金购买保险的企业家不仅不傻，而且相反比大多数人都要精明。那么他们购买理财保险的动机是什么呢？

答案就是：借助保险来实现财富传承，将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决债务和税赋等问题。

总结下来主要是以下几点：

• 财富分配的确定性：对于经历多次婚姻的朋友来讲，可以通过指定保险受益人的设计，将财富按照个人意愿，分配给想继承的人，从确定性这点来讲，是保险比较大的优势。
• 财富传承长期稳定：巨额的财富可以由保险公司分期、分批给付受益人，保证了财富的长期安全，也避免了下一代由于一夜暴富造滋生的不良心态。
• 资产隔离、避债：目前很多企业主因为债务，导致个人和家庭债台高筑 ，这里面核心的问题就是公司资产与个人资产的混淆不分造成的。按照保险法的相关解释：保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产。所以在某些特定的情况下，保险还存在资产隔离的作用。
• 税费成本较低：虽然我们国家目前没有开征遗产税，但是目前继承的过程中各种费用也很高，比如律师费用、公正费用等。目前继承权公正费用为总资产的2%，其实还是挺高的。通过科学的保险设计，不仅没有上述的繁琐，而且成本几乎为零。

这里也要提醒大家，不要在没有了解理财保险的本质和解决问题前，就盲目购买理财保险，后续退保会发生较大的损失。

所以建议购买理财保险时，一定要多多分析和比较，切勿由于保险公司开门红或者业务员热情推销，就仓促投保。

目前国内的现状是一群对产品并不熟悉的人，把产品卖给了一群并不适合的人。

三、保险理财适合哪些人？

如果你有保险理财的需求，那么在你购买理财型保险前，一定要搞懂以下两个前提：

1、保障型的保险：本质是一种消费

通过每年的保费支出，获得了高杠杆的保额，保障型产品转移了我们由于身故、高额医疗费用产生的家庭财务风险，对于任何一个理性的人来讲，保障型的保险都是我们首先要购买的。

2、理财型的保险：本质是一种投资

理财型保险本质上和P2P、债券、股票等方式没有差异，都是一种投资工具。

但是由于保险的稳健的属性，所以和其他方式相比，又有一些比较显著的特点。

总得来说，如果你的保障型的保险都已经配置齐全（意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险），那么是可以考虑购买理财保险的。

而保险理财也比较考虑，购买理财保险主要是用于以下几个方面：子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。

如果你在了解保险理财的过程中遇到了什么问题，或者想要定制个人财富规划方案的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您解答。