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分红险是什么保险?分红险值得买吗?

原创:深蓝保
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很多不了解分红险产品的朋友,听到“分红”估计会两眼放光。

买了分红险不仅有收益,还能获得公司的分红,岂不美哉。

但是深蓝君要告诉你的是,分红险并不是你想得那么美好。

具体原因是什么,以及分红险保险是什么,我们接着往下看,你就知道了。

内容要点如下:

  • 分红险是什么保险?

  • 分红险有什么不足?适合谁买?

  • 为什么更推荐年金险和增额终身寿险

  • 写在最后

一、分红险是什么保险?

分红险,简单来理解的话,就是保险公司赚了钱,分一部分给购买分红险的客户。

专业一点来说,分红险是指保险公司在每个会计年度结束后,会将上一年度该类分红型保险的可分配盈余,并按一定的比例分给投保人的一种人寿保险。

那么什么是可分配“盈余”?

具体说就是,保险公司卖的这款分红险,如果经营的不错,保险公司会拿出其中一部分盈利,分给保单持有人。

分红险分的不是整个公司的利润,而是这款分红险产品的利润。要先给股东们分,分完有剩余,才会拿出一部分,按一定比例分给你。

我们能分到多少分红呢?

一般来说,要看我们当时买了多少分红险,买的多,分的多;买的少,分的少。

此外,买了分红险肯定有盈余吗?

分红险要获得分红,要有盈余,如果没有盈余,就可能一分钱也拿不到。

因此,分红险保单的红利水平是不保证的,在某些年度红利可能为零,一分钱也拿不到。

二、分红险有什么不足?适合谁买?

了解完分红险是什么保险后,我们再来看看分红险有什么不足。

1、收益并不高

虽然分红险的收益会分中、低、高三档,但大多数的保险公司只会给低档收益,通常为1-2%。

且实际上的可分配盈余,哪些可分配、可以分多少,完全取决于保险公司,并且这些保险公司不会公布出来,是不透明的。

一般保险公司首先会拿走大部分利润,然后扣除公司的运营成本以及其他的费用,剩下的部分才有可能成为可分配盈余。

2、收益不稳定

分红险的分红产生于公司的经营收入,那么公司经营的如何就会影响我们的收益情况,不好的时候分红就不理想,分红为0也是可能的。

如下图:                分红险是什么保险?分红险值得买吗?        

3、缴纳时间比较长,现金领取的灵活性较差

分红型保险需要缴纳的时间都比较长,经常以10年/20年为准,且分红险有强制储蓄的性能,资金流动性也比较差,中途如果急需用钱了,要取出来还是较难的。

如果选择退保,还会扣除一些手续费,会亏损。

总的来说,分红险有收益较低、收益不稳定,领取的灵活性较差等不足。

了解完分红险的不足后,可能大家都会想是不是就不值得买了,买了也不划算。

答案是不一定的,有些人想买还是适合买的。

分红险比较适合有一笔可以固定不动的资金来投保,能保证以后不会遇到需要紧急动用这笔资金的情况的人群。

而且能接受分红险已知的收益并不高,且还不稳定的事实。

如果不能接受这些条件的,还是选择不买为好,还有其它收益更好且稳定的保险,比如年金险和增额终身寿险

三、为什么更推荐年金险和增额终身寿险?

我们先来大致了解一下什么是年金险,什么是增额终身寿险。

年金险简单来说就是现在交钱,到了合同约定的期限了,就可以每年或每月领一笔钱,可以用来做养老金。

而增额终身寿险,增额就指的是保额能增长,终身也就是保障终身,寿险也就是有身故保障,身故了可以获赔一笔钱。

为什么深蓝君更推荐大家买年金险和增额终身寿险呢?

因为它们同样是带有理财功能的储蓄险,相比之下,年金险和增额终身寿险的收益更安全,也更稳定。收益是多少都会提前写在合同中,且收益不会受其它经济因素的影响而起伏。

此外,年金险和增额终身寿险锁定长期收益,收益复利递增。收益每年是按一定的利率复利递增,时间越长,收益越多。

所以,对比来看,深蓝君更建议大家选择收益更安全和稳定的年金险和增额终身寿险,而不是收益不稳定的分红险。

写在最后

看完全文后,希望你对分红险是什么保险已经有所了解了。

深蓝君一般不建议大家购买,分红很多时候是个嚎头,实际能分到多少是不确定的。

如果真的想要储蓄,更建议大家选择年金险和增额终身寿险,想了解它们有哪些产品比较值得买的,可以点击这篇文章年金险和增额终身寿险区别是什么?附产品推荐 查看。

最后,看完以上内容,如果你还有不明白的地方,可以点击下方卡片进行咨询~

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