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增额终身寿是不是个坑?增额终身寿险该怎么选择才合适?

原创:深蓝保
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增额终身寿险这种产品在保险市场上是非常常见的,特别是在如今经济环境变差,银行定存利率不断下降的情况下,众多的用户都更加愿意用增额终身寿险来理财。

不过市面上也有一种说法就是增额终身寿险有坑!那么到底增额终身寿险是不是个坑?今天深蓝君就带大家分析一下,并给大家介绍增额终身寿险该怎么选择才合适?

主要内容如下:

  • 增额终身寿是不是个坑?
  • 增额终身寿险该怎么选择才合适?
  • 增额终身寿险推荐
  • 写在最后

一、增额终身寿是不是个坑?

其实,很多用户觉得增额终身寿险坑,都是因为在投保前被业务人员误导所致。

很多业务员在推销增额终身寿险的时候,往往只介绍产品有多好、收益有多高等等,但是对于增额终身寿险的弊端是绝口不提,而投保后需要用钱的时候发现退保还会产生亏损。

其实如果我们能够选择到合适自己的增额终身寿险的话,增额终身寿险它真不是坑。

首先我们要知道,增额终身寿险在我们投保后,其保单的现金价值以及保额都是会逐年增长的,所以这种产品是我们持有时间越长,收益和保障力度就会越高。

但是,产品的收益是需要时间积累的,在投保前期,保单的现金价值会较低,如果这时候我们退保的话,就会造成一定的亏损。

到了投保后期,保单的现金价值超过我们投入保费的时候,就是收益部分了,在我们需要用钱的时候,可以通过申请减保的方式,对保单的部分或者全部现金价值进行取现,满足我们生活中多样的用钱需求。

除了减保,很多的增额终身寿险产品也支持保单贷款,指的就是向保险公司抵押保单进行贷款,通常可以贷到保单现金价值的80%,并且利息是很很低的。

而且增额终身寿险的收益是可以做到长期稳定的,在投保前产品的收益会写进保险合同,受到《保险法》的保护,也就是说,在中途不退保的前提下,该是我们的收益我们一定可以拿到。这也是众多用户愿意通过增额终身寿险理财的主要原因,安全有保障。

那么我们该如何选择适合自己的增额终身寿险产品呢?我们接着看。

二、增额终身寿险该怎么选择才合适?

如果想要增额终身寿险的收益和保障最大化,那么在选择产品这一步就显得尤其重要,在选择产品的时候,我们可以这样考虑:

1、收益

既然选择了增额终身寿险,那么收益部分肯定是不能忽视的。

不过我们要知道,增额终身寿险的收益最高只能达到3.5%左右,所以我们在选择的时候,可以优先考虑更加接近这个数值的产品。

2、产品灵活度

除了收益,我们也需要关注保单权益部分,主要是了解产品是否支持加保、减保以及保单贷款。

加保指的是在投保后可以追加保费,通过加保的方式可以享受更好的收益和保障。

对于预算有限的用户来说,可以优先选择支持加保的产品,先投保基础保额,等到以后预算充足再进行加保。

减保和保单贷款就关系到我们需要用钱的时候可以取出多少钱,在这方面主要是关注减保的限制以及保单贷款的规定两个方面。

市面上一些减保规则宽松的增额终身寿险在减保方面都“不超过投保时基本保额的20%”这种规定,对于用户来说这是更加友好的规定。我们可以优先选择这类产品。

3、什么时候用钱

这一步也至关重要,因为每一款产品其现金价值增长速度在不同的年龄段也是不同的。我们可以根据自己计划用钱的年龄,来选择对应年龄阶段现金价值增长速度更快的产品。

明白怎么选择增额终身寿险之后,深蓝君也给大家推荐几款优秀的增额终身寿险产品。

三、增额终身寿险推荐

深蓝君今天整理了5款增额终身寿险供大家参考:

这五款产品都是近期热度很高的产品,表中信息较多,深蓝君直接给大家说总结:

1、如果看重高收益

如果想要选择一款高收益的增额终身寿险,我们可以在万年禧、康乾1号·益利多(青春版)当中选择。

如果计划趸交/3/5年缴纳保费的用户,可以优先考虑万年禧这款产品,收益会更高。

万年禧
恒大人寿
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.99%递增
增额终身寿险

但是如果分10年交的话,康乾1号·益利多(青春版)的表现更好。

康乾1号益利多(青春版)
国联人寿
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

不过要注意,万年禧和康乾1号·益利多这两款产品预计将于12月4日下架,如果想要投保这款产品的话,今天就是最后期限了。

2、如果预算有限

那么可以考虑鑫满意或者乐享年年,这两款产品保费最长支持20年交,分多几年缴纳,也可以很好的缓解因为保费带来的经济压力。

其中,鑫满意支持加减保,产品灵活性会更高,而乐享年年的收益相对高一些。

鑫满意
海保人寿
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.6%递增
乐享年年(增多多3号)
昆仑健康
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
附加失能保障

不过以上说的4款产品都是有投保地区要求的,如果都不能投保的话,可以考虑一下全国都能投保的平型关。

平型关的收益也不低,属于线上同类产品的第一梯队,同样支持加减保,灵活度也高。

平型关(原利盈盈
长城人寿
 
寿险
有效保额每年3.5%递增
最高可投保900万

最后深蓝君还是建议大家在投保前,先明确自己的预算和实际需求等等因素,这样才能选择到更加适合自己的增额终身寿险。

四、写在最后

总的来说,增额终身寿险不仅不是个坑,而且还有很大的作用,投保一份增额终身寿险,无论是当做自己的养老金储蓄、孩子的教育金、婚嫁金甚至创业金储蓄都是很不错选择。

以上就是今天深蓝君为大家带来关于“增额终身寿是不是个坑?增额终身寿险该怎么选择才合适?”的相关内容啦。

如果看完还是不知道哪款产品适合自己,或者对于增额终身寿险还有其他的疑问,都可以点击下方卡片,预约免费的1对1咨询。

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