增额终身寿是不是个坑？增额终身寿险该怎么选择才合适？

增额终身寿险这种产品在保险市场上是非常常见的，特别是在如今经济环境变差，银行定存利率不断下降的情况下，众多的用户都更加愿意用增额终身寿险来理财。

不过市面上也有一种说法就是增额终身寿险有坑！那么到底增额终身寿险是不是个坑？今天深蓝君就带大家分析一下，并给大家介绍增额终身寿险该怎么选择才合适？

主要内容如下：

• 增额终身寿是不是个坑？
• 增额终身寿险该怎么选择才合适？
• 增额终身寿险推荐
• 写在最后

一、增额终身寿是不是个坑？

其实，很多用户觉得增额终身寿险坑，都是因为在投保前被业务人员误导所致。

很多业务员在推销增额终身寿险的时候，往往只介绍产品有多好、收益有多高等等，但是对于增额终身寿险的弊端是绝口不提，而投保后需要用钱的时候发现退保还会产生亏损。

其实如果我们能够选择到合适自己的增额终身寿险的话，增额终身寿险它真不是坑。

首先我们要知道，增额终身寿险在我们投保后，其保单的现金价值以及保额都是会逐年增长的，所以这种产品是我们持有时间越长，收益和保障力度就会越高。

但是，产品的收益是需要时间积累的，在投保前期，保单的现金价值会较低，如果这时候我们退保的话，就会造成一定的亏损。

到了投保后期，保单的现金价值超过我们投入保费的时候，就是收益部分了，在我们需要用钱的时候，可以通过申请减保的方式，对保单的部分或者全部现金价值进行取现，满足我们生活中多样的用钱需求。

除了减保，很多的增额终身寿险产品也支持保单贷款，指的就是向保险公司抵押保单进行贷款，通常可以贷到保单现金价值的80%，并且利息是很很低的。

而且增额终身寿险的收益是可以做到长期稳定的，在投保前产品的收益会写进保险合同，受到《保险法》的保护，也就是说，在中途不退保的前提下，该是我们的收益我们一定可以拿到。这也是众多用户愿意通过增额终身寿险理财的主要原因，安全有保障。

那么我们该如何选择适合自己的增额终身寿险产品呢？我们接着看。

二、增额终身寿险该怎么选择才合适？

如果想要增额终身寿险的收益和保障最大化，那么在选择产品这一步就显得尤其重要，在选择产品的时候，我们可以这样考虑：

1、收益

既然选择了增额终身寿险，那么收益部分肯定是不能忽视的。

不过我们要知道，增额终身寿险的收益最高只能达到3.5%左右，所以我们在选择的时候，可以优先考虑更加接近这个数值的产品。

2、产品灵活度

除了收益，我们也需要关注保单权益部分，主要是了解产品是否支持加保、减保以及保单贷款。

加保指的是在投保后可以追加保费，通过加保的方式可以享受更好的收益和保障。

对于预算有限的用户来说，可以优先选择支持加保的产品，先投保基础保额，等到以后预算充足再进行加保。

减保和保单贷款就关系到我们需要用钱的时候可以取出多少钱，在这方面主要是关注减保的限制以及保单贷款的规定两个方面。

市面上一些减保规则宽松的增额终身寿险在减保方面都“不超过投保时基本保额的20%”这种规定，对于用户来说这是更加友好的规定。我们可以优先选择这类产品。

3、什么时候用钱

这一步也至关重要，因为每一款产品其现金价值增长速度在不同的年龄段也是不同的。我们可以根据自己计划用钱的年龄，来选择对应年龄阶段现金价值增长速度更快的产品。

明白怎么选择增额终身寿险之后，深蓝君也给大家推荐几款优秀的增额终身寿险产品。

三、增额终身寿险推荐

深蓝君今天整理了5款增额终身寿险供大家参考：

这五款产品都是近期热度很高的产品，表中信息较多，深蓝君直接给大家说总结：

1、如果看重高收益

如果想要选择一款高收益的增额终身寿险，我们可以在万年禧、康乾1号·益利多（青春版）当中选择。

如果计划趸交/3/5年缴纳保费的用户，可以优先考虑万年禧这款产品，收益会更高。

万年禧

恒大人寿

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.99%递增

增额终身寿险

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但是如果分10年交的话，康乾1号·益利多（青春版）的表现更好。

康乾1号益利多（青春版）

国联人寿

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

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不过要注意，万年禧和康乾1号·益利多这两款产品预计将于12月4日下架，如果想要投保这款产品的话，今天就是最后期限了。

2、如果预算有限

那么可以考虑鑫满意或者乐享年年，这两款产品保费最长支持20年交，分多几年缴纳，也可以很好的缓解因为保费带来的经济压力。

其中，鑫满意支持加减保，产品灵活性会更高，而乐享年年的收益相对高一些。

鑫满意

海保人寿

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.6%递增

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乐享年年（增多多3号）

昆仑健康

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

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不过以上说的4款产品都是有投保地区要求的，如果都不能投保的话，可以考虑一下全国都能投保的平型关。

平型关的收益也不低，属于线上同类产品的第一梯队，同样支持加减保，灵活度也高。

平型关（原利盈盈）

长城人寿

 

寿险

有效保额每年3.5%递增

最高可投保900万

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最后深蓝君还是建议大家在投保前，先明确自己的预算和实际需求等等因素，这样才能选择到更加适合自己的增额终身寿险。

四、写在最后

总的来说，增额终身寿险不仅不是个坑，而且还有很大的作用，投保一份增额终身寿险，无论是当做自己的养老金储蓄、孩子的教育金、婚嫁金甚至创业金储蓄都是很不错选择。

以上就是今天深蓝君为大家带来关于“增额终身寿是不是个坑？增额终身寿险该怎么选择才合适？”的相关内容啦。

如果看完还是不知道哪款产品适合自己，或者对于增额终身寿险还有其他的疑问，都可以点击下方卡片，预约免费的1对1咨询。