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教你薅羊毛,看牙能省大几千!

原创:深蓝保
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此刻的你,或者正在火车上、飞机上,亦或是自驾回家。

恨不得下一秒吃上爸妈做的饭菜,嘴馋除夕的大鱼大肉,胡吃海塞一通乱造。

但是,温馨的话说在前头,美食虽好,也得保护自己的牙齿。

我搜罗了一圈专心保过往文章,发现我们没有涉猎过牙齿保险这个话题。

择日不如撞日,趁着团圆之际,希望这篇牙齿保险科普文章,赶得上各位的年夜饭。

一、看牙拔牙补牙,哪些保险能报销

俗话说,牙疼不是病,但疼起来要人命。

但也只有疼起来的时候,才会想起牙齿保险的好处

刚好去年经历过一次补牙和拔牙经历,算是交学费了,也给大家提个醒。

先是补蛀牙,这里花费 200 多,拍片的时候,医生告诉我左边上颚有颗智齿,已经挤到牙床,建议我这次全部弄一下。

我心想,也是,来都来了。

于是,拔智齿加缝了五针,输了三天的青霉素和奥硝挫,全程花了 2000 多。

虽然医保报销了部分,但自己还是出了大几百,心里不是滋味。

事后我才想起来,如果有商业保险,是不是就可以全部报销?

下面咱就来分析分析。

1、先说医保

我找到了深圳市卫生局和社保局的有关规定:

口腔科医疗保险的范围为补牙及拔牙等口腔内科的检查和治疗绝大多数属于医保项目,仅有个别特殊的补牙材料需自费。

拔牙、口腔内的小手术、X线检查等也基本属于医保项目。

洗牙、口腔修复(镶牙)和口腔正畸(箍牙)的大部分检查和治疗都不属于医保项目。

有一个辨别是否可以报的标准,就是是否为检查和治疗。

如果是属于牙齿美容部分,如镶牙、牙齿矫正、种植、美容,医保是不报销的。

这些项目也是最费钱的。

2、再来是医疗险

坦白讲,没干保险这一行,我也以为百万医疗险是能报销洗牙看牙补牙相关费用的。

直到接触了越来越多的医疗险,才发现绝大多数百万医疗险,其实对牙科疾病的治疗是免责的。

▲图源某百万医疗险保险条款

也就是说,牙齿相关的治疗无法报销,比如牙齿整形、洗牙洁牙等等。

3、最后是牙齿保险

这年头,有牙齿问题的人,十个里面可能就有八个,有需求自然就有市场。

于是乎,牙齿保险应运而生。

但其实,牙齿保险也多是保险公司和私立牙科诊所合作推出的产品,所以很多产品会有指定诊所或是城市限制。

牙齿保险有一个比较好的地方就是,即便你已经出现牙齿问题也可以买。

目前,市面上的牙齿保险大致分为以下 3 类:

儿童专属牙齿保险:主要能报销小孩子牙齿保健的费用,比如洗牙、涂氟、窝沟封闭等。

综合型牙齿保险:保障范围广,拔牙补牙、根管治疗、牙周手术等都能报,大人小孩都适用。

专项牙齿保险:只保障种植牙或牙齿矫正的费用,价格较贵,但多少也能优惠点。

对于不同的人群,适合的牙齿保险也不一样,但不管是给谁买,都要先搞清楚这三个问题:

(1)牙齿有什么问题,就针对问题选产品

牙齿险这类产品,相比较于其他保险,有一个非常大的不同是:

没有健康告知。

任何人都能买,且买了第二天就能用,也没有什么既往症免责。

所以说,投保前一定要根据自身需求对症下药。

是普通拔牙、简单补牙的基础治疗?还是种牙、正畸的复杂治疗?是洗牙、窝沟封闭的保健治疗?还是外伤缝合的意外治疗?

不同保障范围的牙科保险,保费差距还是蛮大的。

(2)是否有指定的报销医院

绝大部分牙科保险都有指定的合作诊所,不是你想在哪家医院治疗就能报销的。

这点要特别注意。

投保前,一定要先确定自己所在的城市是否有定点诊所,这个诊所离你近不近,是否能提供所需的牙齿治疗服务。

▲图源某款牙齿保险投保须知

有的牙齿保险产品,还需要提前预约才能提供治疗服务,要注意别跑空。

(3)是否支持保险公司直付

能大大提升就医和治疗体验。

简单来说,就是保险公司直接跟齿科诊所结算费用。

看完牙,不需要自己垫钱,也不需要自己拿着费用清单找保险公司报销,可以说是省心又省事儿。

二、8 款牙齿保险,哪款值得买

虽然看牙已经成为许多人的刚需,但是牙齿保险毕竟属于小众保险,市面上能买的牙齿保险并不多。

我经过一番地毯式搜索,整理了一份“ 2023 牙齿保险榜单”,见下图:

可以看到,不同的产品类型、保障责任,价格跨度也从几百到上万都有。

前面科普牙齿保险的时候就说了,挑选牙齿保险的首要标准是:

牙齿有什么问题,就针对问题选产品。

想要简单的拔个牙、补个牙、做个牙齿保养,众安保险的“齿科保险(至尊版)”和泰康在线的“爱牙齿科医疗险”都不错,保障责任近乎一致;

5000 元内的保健治疗,比如涂氟、窝沟封闭等项目,可以 100% 报销;1000 元内的基础治疗项目,比如拔牙补牙、牙周治疗,可以 90% 报销。

这两款都是网销产品,前者在腾讯微保投保,后者在支付宝购买,看个人喜好了。

针对小孩的日常牙齿保健,可以考虑阳光财险的“伢牙乐”,5000 元内的洗牙、涂氟、窝沟封闭的费用可以 100% 报销,一年只要 199 元;

需要给孩子做牙齿矫正,可以考虑京东安联财险的“成长优享·私立儿童牙齿保险”,最高可报销 5 万元,但话说回来,如果只是矫正牙齿的话,这款产品的报销比例又稍低,只有 25% ;

不过好在这款产品针对保健治疗项目,如牙齿清洁、口腔涂氟、窝沟封闭等,提供无限次服务,100% 赔付,保费一年只要 860 元,多去两次检查、洗牙就回本了。

如果想要种植牙,国泰产险的“皓齿泰”价格是最便宜的,种植复杂治疗,最高可报 16000 元(含种植体、种植手术、牙冠等项目),100% 报销,种植失败(三种约定情形:纤维性愈合、术区感染和种植体机械并发症)还有再植治疗保障,最高可报 22000 元,同样也是 100% 报销;

想要种植牙材料更好的话,可以考虑“泰康 E 齿康(种植 ITI/Nobel )”,匹配全进口全瓷牙冠,由泰康在线承保,品牌知名度高,线下合作网点也多,能报整颗种植牙的费用,但与之相对应,一年保费也不低。

▲图源泰康·E齿康产品详情页面

当然,如果自己本身牙齿健康,没啥大毛病,只是想要简单的洗个牙、抛个光,也可以购买团购网站上的一些洗牙套餐,价格不贵,服务还行。

过年顿顿鸡鸭鱼肉,年后也该给牙齿刮刮油了,如果近期刚好有看牙需求,可以考虑来一份。

写在最后 

正所谓,年少不知牙珍贵,老来感叹牙真贵。

牙齿保险这类产品,最大的好处是,帮助我们养成定期洗牙、做好牙齿保健的好习惯。

虽然我们都知道,一年至少要有 1 ~ 2 次洗牙护牙,但其实真正落到实处的没几个人,包括我自己。

根本原因还是懒,不是要命的事情,总是拖着不去做。

希望看到这儿的朋友,能够将开年第一件必打卡事项安排上,给牙齿做个保养。

最后,看完以上内容,如果你对牙齿保险还有疑问的,都可以点击下方卡片进行咨询~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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