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保险哪家保险公司比较好?这家居然实力最强?太意外了......

原创:深蓝保
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大多数人在买保险时都十分讲究“牌子”,大公司的产品往往会更受欢迎些。

毕竟真金白银花出去的钱,自然得谨慎些。

但事实上,判断一家保险公司实力如何,可不是看它的名气有多大、广告多不多。

那如何判断买保险哪家保险公司比较好呢?看完这篇文章你就会有答案!

本文主要内容如下:

  • 大公司的产品就一定好吗?

  • 如何判断买保险哪家保险公司比较好?

  • 总结

一、大公司的产品就一定好吗?

很多人买保险,下意识想到的都是,买平安的、买国寿的,这些老牌子信得过、更安全。

事实上,不论你在大公司买的产品,还是在小公司买的产品,理赔都是一样的,规则都是符合条款约定才能赔,不是买了大公司的产品就一定能拿到赔款。

但深蓝君也知道,很多人还是心存疑虑:”大公司的质量更好,售后更好,宁愿多花点钱也要买大公司的保险产品。“

这点,如果是实物的商品,我会比较认同,但保险是看不见摸不着的商品,可能就要颠覆这种认知了。

毕竟在国内,无论是大小保险公司,想成立都非常严格,必须要满足以下三个条件:

1、股东守法有钱,高管有能力;

2、钱足够多,实缴资本要2亿以上;

3、要经过国家金监局的批准。

成立之后,经营过程还得接受国家金监局的监管,因此,能成功面世的保险公司,都是强者中的强者,安全性是没问题的。

那保险公司有大小之分吗?

没有。

大家听得比较多的平安、国寿等,公司确实够大,全国网点多、员工数量多等。

但我们从来没听过的保险公司,也不代表它们就是小公司。

比如同方全球人寿,我们没怎么听过吧?是二流保险公司吗?

当然不是!它是中外合资公司,中方是核工业集团,背后是国务院100%持股的!外方股东是拥有近200年保险服务经验的全球人寿。

这些”从没听过“的保险公司只是平时行事比较低调,不太注重营销,导致知名度并不高,但事实却是低调奢华的“大佬”。

因此,我们不能单从保险公司的规模来判断一家保险公司好不好,无论是”赫赫有名“的大公司,还是”岌岌无名“的小公司,背后都有雄厚的资金链,且有国家的严厉监管都是安全可靠的。

二、如何判断买保险哪家保险公司比较好?

虽然说保险公司没有大小之分,但是也有好坏之分,那我们买保险如何判断哪家保险公司比较好呢?

一般来说,我们要综合来看保险公司的”硬实力和“软实力”:

  • 硬实力:实缴资本、保费收入和偿付能力等;

  • 软实力:理赔数据、保险服务质量等。

下面我们就分别来看看哪家保险公司能做到软硬兼备。

1、实缴资本

要看一家公司有没有钱,从实缴资本就能看出来,实缴资本的TOP10如下:

保险哪家保险公司比较好?这家居然实力最强?太意外了......

可以看到,TOP10都是上百亿的实缴资本,名副其实的”大资本家“。

我们常见的中国平安也榜上有名,而一些平时少见的中邮人寿和谐健康等公司也在其中。

2、保费收入

保费收入也是判断一家保险公司有没有钱的重要指标,下面深蓝君也整理了2022年保险公司的保费收入TOP10:

保险哪家保险公司比较好?这家居然实力最强?太意外了......

可以看到,保费收入这TOP10基本都被平安、国寿等老牌公司牢牢占据。

3、 偿付能力

偿付能力,直白点说就是国家金监局定期对保险公司进行考核,看它们有没有足够的能力赔钱。

根据国家金监局的规定,每家保险公司都需要同时满足以下3项指标才算及格:

  • 核心偿付能力充足率≥50%;

  • 综合偿付能力充足率≥100%;

  • 风险综合评级≥B级;

下面深蓝君也整理了各保司在2022年第四季度考核结果,把风险综合评级在A以上的保司,按照核心偿付能力的高低进行了排位,挑出了TOP10:

保险哪家保险公司比较好?这家居然实力最强?太意外了......

可以看到,像友邦人寿、安联人寿、恒安标准等,风险评级都在AAA,交出了高分答卷。

偿付能力和风险评级是国家监管的红线,任何一家保险公司都不敢有丝毫怠慢,如果你不知道该从哪里下手挑选保险公司,那么偿付能力和风险指标就是不错的方向。

4、理赔数据

买完保险之后,我们最担心的就是理赔的问题。

能不能赔,赔多少,每家保险公司都是统一的标准:在保险合同上一一写明。

但获赔率和理赔时效是不一样的,有的理赔速度快,有的处理速度慢,这与保险公司的服务息息相关。

下面深蓝君也整理了2022年部分保险公司的理赔数据:

保险哪家保险公司比较好?这家居然实力最强?太意外了......

可以看到,获得理赔并不难,无论是中国人寿这些大公司,还是复星保德信这些相对小一些的公司,获赔率都很高。

从理赔时效来看,大部分保险公司都能在3天内完成保险金赔付,像中国人寿,虽然需要理赔的金额大,但理赔时效一点也不拖沓,非常丝滑!

不过,有些案件可能涉及的理赔数额比较大,或案情较为复杂,立案、审核和调查等过程需要更多的时间,所以理赔时效不可避免会更长一点。

总的来说,大家可以根据以上四大指标,来综合判断有投保意向的保险公司是否够好。

当然,买保险,保险公司只是一个参考性的指标,最终出发点还是在产品本身的保障是否符合自身的需求上,永远都是适合自己的才是最好的。

三、 写在最后

看完以上数据,相信大家对想买的保险的承保公司又有了进一步的了解。

当然,上文评判的指标是不断更新的,有些保险公司可能在这个季度表现不太好,它们也会及时跟国家金监局报告原因、提出解决方案和改进情况,说不定下个季度又追赶上来了。

不管保险公司有没有上榜,跟我们息息相关的东西,比如安全、理赔等等,背后都有国家金监局帮我们牢牢盯着。

因此,大家在买保险时还是多把心思花在产品本身上,选择保障更好、更适合自己需求的产品才是最重要的~

关于”买保险哪家保险公司比较好?“的内容就讲到这里,如果您想为自己和家人配置保险,可以点击下方卡片,预约专业的老师来为您定制一个家庭保险方案。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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