最新！2025保险公司「综合实力」排行榜！综合实力强不强，要看哪些指标？

但网上搜出来的消息，真假难辨，很多朋友看完还是一头雾水。

“这么不靠谱？不敢买它家产品了”

“刚买一份保几十年的保险，可别出啥幺蛾子啊”

“投资赚这么多，我的分红险今年分红能给多点吗？”

这么多保险公司到底靠不靠谱？

隔行如隔山，为了帮大家打破信息壁垒，深蓝君花了整整半个月时间，

深扒了70多家保险公司的公开披露报告、保险行业协会公布的数据，最终得出了这份2025保险公司「综合实力」排行榜。

接下来，带大家一起看看。

Part1：保险公司实力强不强，要看哪些指标？

其实，咱们可以从这4大方面来看：

1. 抗风险能力：风险综合评级

2. 经营能力：经营评价

3. 投资能力：2024年综合投资收益率、近3年平均综合投资收益率

4. 理赔服务：短期健康险赔付率、理赔时效&赔付率

那结合以上4个维度，下面咱就逐一看看各家保险公司的表现如何：

①抗风险能力：风险评级

我们关心保险公司靠不靠谱，其实是想知道出了事，它能不能赔钱？

这事儿，金监局会替咱们操心。

每个季度，保险公司都得参加穿透性测试：

通过建立详尽的数字模型和压力测试，确保在极端情况下，也有能力赔钱。

如果保险公司以下3项成绩都达标，就意味着保险公司的抗风险能力杠杠的：

• 风险综合评级≥B级
• 核心偿付能力充足率≥50%
• 综合偿付能力充足率≥100%

这样就算碰上200年一遇的灾难，也能支付得起保险金。

今年还是沿用偿二代二期的考卷。

风险评级细分成了8个档次，90%的保险公司达到B级及以上，表现还不错。

话不多说，一起来看看各家保险公司的最新成绩单：

尖子生：A类共30家

优秀生：B类41家

后进生：C/D类4家

还有两家保险公司没披露风险评级。

不过，它们的最新的偿付能力数据都达标了：

看到这里，有的朋友可能会问了：怎么没看到我关注的保险公司？

由于篇幅有限，所以这里仅展现大家问得比较多的，

想了解更多保险公司的风险评级情况，可以点击这里咨询。

那保险公司成绩要是不好，会怎么样？

其实大家也不用担心这个问题，

一旦保险公司成绩下滑，就需向金监局报告原因，

再提交改善方案，想尽办法在下个季度提升上来。

此外，除了风险评级的考核，从今年3月1日开始，保险公司已经进入分类监管时代。

金监局按年评估保险公司的整体风险情况，分1-5级和S级，数字越大风险越大。

最终评级结果，不会对外公布，监管将直接通报给保险公司。

风险越大，监管的“紧箍咒”就收得越紧，从业务规模到投资，都得带上“镣铐”。

②投资能力：投资收益率排名

咱买保险交的保费，保险公司除了理赔，还会投资赚钱。

尤其是分红险，有保证+分红两份收益。

其中红利，有一部分来源于保险公司的投资盈余，咱需要关注保险公司的投资能力。

哪家赚钱实力强，投资水平怎么样？

看这2项成绩：综合投资收益率、近3年平均综合投资收益率。

2024年股市回暖，触底反弹，人身险公司的投资成绩，直接刷新近3年的记录。

接下来，咱们一起看看73家有分红险经·营资质的保险公司，谁能突破重围，名列前10？

③经营能力：经营评级

这个指标，就好比保险公司的体检报告，

经营状况健不健康，保险行业协会从3个方面，14个指标来评估。

最终评出4个等级，拿下A的保险公司，说明经营能力稳健。

下面，咱们再一起看看保险公司最新的“体检报告单”。

④理赔服务

咱们买保险，最关心理赔顺不顺利？赔起钱来快不快？

那该怎么判断保司理赔做的好坏呢？

其实，可以关注这3项指标：短期健康险综合赔付率、理赔获赔率、理赔时效。

很多朋友买百万医疗险，会关心产品理赔情况咋样；

这里，咱就来重点看看「短期健康险综合赔付率」。

你是不是以为赔付率越高越好？

其实，赔付率太高或太低，都不利于我们。

如果赔付率太高：

可能是保险公司销售量太少，一个案件就赔了很多钱；也可能是保司在“赔本赚吆喝”。

这样一来，保险公司“倒贴钱”卖产品，可能停售。

如果赔付率太低：

可能是产品价格过高，或者赔得太少，那我们去买它家的产品就不实惠。

那赔付率多少算合理呢？

根据医疗险市场成熟的香港来看，医疗险赔付率稳定在79%左右，

我们也咨询了业内资深专家，赔付率区间在60%-80%，可以作为参考。

2024年的短期健康险赔付率，有76家保险公司公布了，一起来看看：

那保险公司的赔付率太高或者太低，它家百万医疗险是不是不能买了？

当然不是！

我们挑百万医疗险，最重要是看：产品保障、续保、健康告知等因素。

咱把赔付率当成辅助指标参考就行。

举个例子，有AB两家保险公司，两家产品的保障、续保等差不多，

但A保司的赔付率为10%，B保司的赔付率为80%，B家的赔付率在合理范围，可重点关注他家产品。

了解完上述各项指标后，终于到了重头戏环节。

Part2：保险公司综合实力排位赛

激动人心的时刻到了，有请参赛选手登场。

首先，老七家自然不会缺席：

然后，再看几家目前实力也非常雄厚的保司代表：

比赛开始前，先来看看比赛规则：

经过一番激烈的比拼，Top5排名出炉！

可以看到，排名前5的保司分别为：中英人寿、中意人寿、太平人寿、中国人寿&友邦人寿（并列第4）、泰康人寿。

Top1：中英人寿——年度黑马（总分41）

风险综合评级：AA

2024年综合投资收益率：15.59%

近3年平均综合投资收益率：5.46%

经营评级：A

短期健康险赔付率：46%

获赔率：未公布；理赔时效：0.5天

中英人寿之所以能位居榜首，离不开它的投资水平、经营能力等优秀表现。

Top2：中意人寿——蝉联第二（总分40）

风险综合评级：AA

2024年综合投资收益率：11.82%

近3年平均综合投资收益率：4.71%

经营评级：A

短期健康险赔付率：71.50%

获赔率：未公布；理赔时效：1.2天

历史纪录（2023年排名）：第2名

Top3：太平人寿——越挫越勇（总分39）

风险综合评级：AA

2024年综合投资收益率：10.90%

近3年平均综合投资收益率：7.17%

经营评级：A

短期健康险赔付率：49.80%

获赔率：未公布；理赔时效：0.41天

历史纪录（2023年排名）：第4名

Top4：中国人寿——久战英雄（总分38）

风险综合评级：AAA

2024年综合投资收益率：5.93%

近3年平均综合投资收益率：3.17%

经营评级：A

短期健康险赔付率：66.50%

获赔率：99.7%；理赔时效：0.34天

历史纪录（2023年排名）：第1名

Top4：友邦人寿——超越自己（总分38）

风险综合评级：AAA

2024年综合投资收益率：13.90%

近3年平均综合投资收益率：4.75%

经营评级：A

短期健康险赔付率：42%

获赔率：未公布，理赔时效：未公布

历史纪录（2023年排名）：第6名

Top5：泰康人寿——稳如泰山（总分36）

风险综合评级：AA

2024年综合投资收益率：11.31%

近3年平均综合投资收益率：4.05%

经营评级：A

短期健康险赔付率：57%

获赔率：未公布，理赔时效：1.49天

历史纪录（2023年排名）：第5名

后续排名的几家公司，大家可以简单了解一下，同样实力不凡。

好了，结果以上已经全部揭晓。

可能有朋友会问：没上榜的保险公司，它家产品还能买吗？

这里也实话告诉大家：本次参与排名的都是关注度高的，没上榜不代表保险公司不靠谱。

另外，咱挑选不同类型的保险产品类型，需要关注的侧重点也不一样：

反正不管哪家保险公司的产品，咱都需要货比三家，细心挑选，

挑选适合自己需求、符合预算的产品。

当然，在排行榜上，没看到你关心的保险公司，如果也想了解它的各项数据指标，或者对应的保司产品，你可以随时点击下方卡片找我们咨询。