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年中储蓄险盘点!高收益、大品牌…优秀产品都在这了

原创:深蓝保
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利率下行真的好明显!最近,多个城市宣布下调贷款利率,首套房商贷利率3%出头,公积金贷款2%出头……

贷款利率都这么低,存款利率只会更低,四大行5年期存款利率降到了2%,一年期不到1.5%……

这种情况下,安全稳健的储蓄险便受到越来越多的关注,它可以锁定长期3~4%复利,让手里的钱稳定增值,不受利率下行影响。

而市面上的储蓄险比较多,且每个月都会有各种各样的调整,为方便大家挑选,我们专门做了最新盘点,整体内容如下:

  • 普通型增额寿榜单:暂无调整
  • 分红型增额寿榜单:产品更新
  • 年金险榜单:产品更新

简要结论如下:

一、普通型增额寿榜单

增额寿,可以看成一个资金账户,里面的钱会不断增长,优秀的产品,长期收益率能接近复利3%。

而且这个收益写进合同里,不会受利率下行影响,后期要用钱也能灵活“减保”,如果有长期不用的闲钱,放这里面就很不错。

我们筛选了4款优秀产品,以“30岁女,每年交5万,交5年”测算了收益,具体如下表:

相对于上期榜单,本期产品无变化,详细来看。

①星盈家(虎啸版):功能丰富

星盈家(虎啸版)由复星保德信人寿承保,最高70岁也能买,它后期收益能到2.9%,现金价值超过已交保费的时间也很短,关键还有很多实用功能:

  • 养老社区:总保费达标,可对接复星集团自建的星堡高端养老社区,达到30万/150万,分别可享受旅居、长居权益。
  • 万能账户:这款产品可搭配一个保底2%,目前结算利率3.3%的万能账户,闲置资金放里面很不错。
  • 隔代投保:这款产品可以隔代投保,比如让爷爷奶奶给孙子孙女买,这样能隔绝一些财务风险,比如父母辈债务风险、孙子辈婚姻风险等。

如果你不需要这些附加功能,只看重收益的话,表中还有款岁享金生也值得考虑。

它是一款终身护理险,基本用法和增额寿一样,也是现金价值会不断增长,之后能减保用钱。

这款产品确定收益也很高,如上表,30岁女性,5年累计投入25万,到60岁时翻了一倍多,约有55万,复利收益率2.84%。

后期也能超过2.9%,是目前市场中的佼佼者。

②康乾6号:投保门槛低

康乾6号·瑞祥人生,也是款优秀的增额寿,收益与上面两款产品接近,而且投保门槛很低。

最长可分20年交,最低2000元一年就能买,缴费期和缴费金额都比上面两款产品更灵活,特别适合年轻的朋友用作强制储蓄。

比如25岁的女生,每个月拿300元闲钱,一年3600块,交20年,等保费交完那年,现金价值就增值到近10万块。

这么点钱,对生活几乎没有影响,放别的地方容易花掉,但放增额寿里,却能积少成多,后续不动还能一辈子增值。

表中还有款鑫玺越,也支持20年交,1万元起投,且前中后期的收益都很高,同样适合我们长期增值。

但这两款产品减保规则都更严,比如交100万保费,后面每年最多只能取20万出来,不如上面两款灵活。

好在对于小资金来说,影响不是很大;但如果资金量比较大,可以优先考虑星盈家(虎啸版)以及岁享金生。

总的来说,4款产品各有优劣,大家可以结合自己需求来挑选,如果拿不准,也可以点击文末卡片,咨询专业规划师。

二、分红型增额寿榜单

近段时间,能分红的增额寿也越来越受到关注,它的固定收益有2.3%左右,但加上演示分红甚至能达到3.7%。

也就是说,相较于上面这些产品,它有机会帮我们博取更高的收益,适合那些投资风险偏好稳健积极的朋友。

那目前有哪些分红险表现不错?我们筛选出这几款。

相对于上期榜单,本期产品有如下变化:

  • 增加:星福家、瑞享传世(利多多3号)、红利多
  • 减少:京福宏裕终身寿险(分红型)
  • 原因:星福家重新上架,新品综合表现更好

①福满佳:演示收益高,分红方式灵活

福满佳终身寿险(分红型),固定收益能达到2.3%,加上演示的分红,预期收益能超过3.7%,表现非常亮眼。

福满佳(分红型)
中英人寿
 
寿险
有效保额每年2.5%递增
多种红利领取方式

这款产品由中英人寿承保,而中英人寿是由中粮资本与英国英杰华集团合资组建的保险公司,背景很硬,投资能力很强。

2023年,中英人寿综合投资收益率6.42%,近3年的综合投资收益率也高达5.46%,在行业中名列前茅。

公司赚钱能力强,分红兑现能力相对就更有保障,以2022年为例,它旗下的所有分红险,实现率都达到了100%,最高达到了133%。

虽然过去不代表以后,但这样的表现,自然也更让人安心。

表中还有一款星福家(分红型),保证收益和分红预期收益,都与福满佳差不多。

它的承保公司是复星保德信人寿,股东是中国复星集团与美国百年险企保德信集团合资,实力也很不错。

另外,这家公司公布了过去11年的红利实现率,全都在100%以上,分红达标的预期也较高。

②悦享盈佳:投保门槛更低

表中还有一款保额分红产品——中邮人寿的悦享盈佳,它对健康的要求和投入金额的门槛都更低。

悦享盈佳(分红型)
中邮保险
 
寿险
有效保额每年2.5%递增
保额分红

比如不问及吸烟、喝酒的情况,部分结节也可投保;各个年限下,都是最低5000元就能买。

它的前期收益略低于前两款产品,但后期表现也很不错,而且中邮人寿背靠邮政集团,网点分布广,品牌知名度高,同样值得选。

红利多表现也很好,后期收益与悦享盈佳相近,太平人寿各方面实力也非常强,2023年综合投资收益率8.17%,最新偿付能力是AA级,整体表现非常优异。

它的红利实现率也很厉害,公布的2022年度数据来看,115款产品分红全部在100%以上,未来分红相对有保障。

③瑞享传世:可享长期护工服务

瑞享传世是招商信诺人寿推出的保额分红产品,它的演示收益比上面几款略低一些,但它有一项非常给力的增值服务:

自己或家人住院了,可以让持证护工免费去医院照护,出院后也能免费上门护理,具体如下表。

现在大家都是小家庭,工作也很忙,万一家人生病,自己照顾吧,辛苦就算了还怕照顾不好;请护工吧,大几百一天的费用,也很肉疼。

这项服务,能免费提供住院期间和出院后的专业护理服务,而且只要不退保,服务就一直有效,非常实用。

当然,产品本身也是过关的,保证收益约2.1%,演示收益约3.6%,在市面上也很能打,而且招商信诺人寿背靠招商银行,股东实力也有保障。

不过还是得提醒大家,不管哪款分红险,分红部分都不能保证,实际可能比演示的更高,也可能更低。

除了参考保司过往的实现率,也要结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来挑选。

三、年金险榜单

年金险可以帮我们打造被动收入,把现金转换成源源不断的现金流。

比较常见的就是养老年金险,到了约定年龄(如60岁)就能按年或者按月领钱,一般活多久领多久,晚年不用为钱发愁。

我们也整理了最新的年金险榜单,如下表:

相对于上期榜单,本期产品有如下变化。

  • 增加:盛年华尊享版
  • 减少:无
  • 原因:新产品综合表现不错

鑫禧年年尊享版:年金领取多,终身有现价

鑫禧年年尊享版(方案一)由富德生命人寿承保,这款产品收益很高:

按表中交费方式,到60岁及以后每年可以领到33750元,活多久领多久,到88岁时,还能领一笔33750元的祝寿金。

领取金额、现金价值都写进条款,意味着这些收益都是确定的,不会因为利率下行之类的有变化,能给养老提供很强的确定性。

鑫禧年年尊享版
富德生命人寿
 
年金险
终身领取年金
后期收益高

此外,如果开始领取后身故,它也能赔付现价价值,且现金价值持续终身,不用担心早逝亏损的风险。

比如按上表,如果70岁身故,家人能拿到31万;到90岁身故,已经领了108万养老金,家人仍然可以拿到9.5万元。

整体来看,这款产品是目前为数不多的优秀年金险,想给自己补充养老保障的朋友,可以重点考虑它。

表中还有一款「盛年华尊享版」,它的现金价值也可以持续终身,且约定身故可以赔现金价值,以上表为例:

70岁身故,家人还能拿回37.4万,90岁身故,已经领了94万养老金,家人还能拿到12.3万元。

整体来看,它的领取和后期收益略低于鑫禧年年,但也优于市面上绝大多数产品。

而且它的投保门槛很低,最低每年1000元起就能买,最长可分20年交,适合闲钱不多又想做好养老储备的朋友来积少成多。

另外,它没有健康告知,如果因为高血压等疾病买不了鑫禧年年的,买这款也很不错。

四、写在最后

这些年,利率在不断下行,以前余额宝能有近3%的收益,国债大额存单轻松4%以上,现在却只能在2%附近徘徊。

如果你手里有笔长期用不到的闲钱,可以考虑放进储蓄险,在安全稳健的基础上,用时间换取一些收益空间,安心也省心。

如果你也想定制保险理财方案,点击下方卡片,找专业的理财规划师一对一咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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