首页 > 保险攻略 > 正文

30万存款VS月领1800退休金,选哪个养老?

原创:深蓝保
530

前两天,来了一个小姐姐,咨询爸妈的养老方案

她的爸妈呢,都没有退休金,但有30万存款,想就靠这笔钱养老。

但小姐姐说,不知道这30万他们能用多久,加上自己本身工资并不高,也给不了爸妈太多支持。

所以就很焦虑,想问问我们,这笔钱到底够他们养老吗?需不需要规划一下?

一、先来说第一个问题,够不够花?

关于这个问题,我们帮她算了2笔帐,算完就很清晰了。

假设爸妈一直健健康康,没病没灾,这30万,能花多久?

小姐姐爸妈在小县城,物价不高,没有特殊情况下,两个人差不多2000够用。

那30万,我们就按每月花2000,不考虑通货膨胀和物价上涨,能花12.5年。

当然,这笔钱存银行也会有利息,撑死算花15年。

她爸妈现在才55左右,15年后,也不过才70岁,存款就花光了。

而现在的人均寿命,活到80岁都很正常,从这个角度来说,很明显,30万不够。

这还是非常理想的情况,只单单考虑了最最基本的日常开销。

我们再假设,万一爸妈生病了,这30万,能花多久?

很现实的一点是,老人家上了年纪,身体不可避免的要走下坡路,生病的概率也会变高。

小姐姐的爸妈都有新农合,如果是日常生点小病,医保报下来,确实也花不了多少钱。

但我们还得考虑另一种情况,万一,生的是大病呢?

去过医院的都知道,稍微麻烦点的病,医疗费真不是闹着玩儿的,医院转一圈,几万几十万甚至上百万,都有可能。

这一点,其实小姐姐也特别认同。

她说,自己姑父前段时间摔了一跤,脊椎断了,在ICU躺了20天,花了将近20W,报销完也还要十来万,关键是手术后还有瘫痪的可能,后续真不知道要砸多少钱。

所以说,即便是存了30万,在疾病面前,也容易显得苍白无力。

这么看下来,结论其实很清晰:靠30万存款养老,无论生不生病,都会陷入困境。

没病吧,不敢花,因为不知道自己能活多久,总怕以后没钱花;

生病吧,不够花,辛苦攒了一辈子的养老本,到头来可能都送进医院了。

二、爸妈的养老这样规划

小姐姐作为女儿,肯定也不希望,爸妈的晚年,出现上面任意一种情况。

只想让爸妈辛苦攒下的这笔钱,最大限度地,保障他们的老年生活。

那究竟要怎么规划,才能让爸妈的养老,真正没有后顾之忧呢?

根据小姐姐的实际情况,我们帮她定制了一套方案,完美解决了她的担忧。

同样是30万,按我的规划走,既不用担心生大病没钱治,还能做到一辈子有钱花,安全感拉满。

第一步:人均1000多,搞定爸妈生病保障。

人均拿出1000多,给爸妈配齐百万医疗险意外险

这个动作,属于花点小钱,就能生病和意外的风险,转移出去。

图片

以她妈妈为例,目前身体比较健康,所以百万医疗险,选的是蓝医保

蓝医保
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

未来要是真生病住院,居民医保报销完,超过1万块免赔额的部分,都能用蓝医保报销。

每年最高能报销400万,不管是做手术也好,想用特效药也罢,都可以走保险报销。

这样一来,相当于生病的花费,大概率可以控制在1万以内,看病压力一下就小了。

即便是小姐姐工资不高,也完全可以承担。

她爸妈呢,也不用因为怕花钱,拖着不去看医生了,一举两得。

除了百万医疗险,我们还帮她爸妈配了意外险

老人家要是因为意外,摔跤了,骨折了,在农村生活,被猫抓狗咬了,都可以用它报销。

还是以妈妈为例,选的这款是0免赔的,没有起付线,就算只花了几十几百,都全部能报,最高可以报3万。

关键是价格也不贵,一年才几十块。

百万医疗+意外险,爸妈一套组合下来,也才人均1000多,这样,生病就基本不用操心了。

如果你也想给爸妈配置医疗险或意外险,又不知道他们的身体情况,究竟买哪款产品合适,可以点击文末卡片咨询。

第二步:帮爸妈把现金存款,换成现金流。

存一笔钱在银行,每月取一点,总有取完的时候,坐吃山空,肯定焦虑。

但是,如果能每月有一笔养老金进账,活多久,就领多久,这个底气,就完全不一样了。

哪怕这个月花完,下个月还有,只要喘着气,这笔钱就一直有,这就是现金流。

目前能提供终身现金流的工具,就两种,一个是社保,一个是商业养老金

考虑到她爸妈一个55、一个56,还没满60岁,我们建议她,可以优先考虑补缴居民养老,60岁就能领钱。

按小姐姐当地的政策,爸妈一起按最高档补缴,两人一共是25W左右。

最重要的是,交进去的钱,绝对不会亏,就算走得早,剩余没领的钱,也会全部退回。

缴完以后,两人加起来,每月能拿将近1800,在农村,基本的生活就能维持了。

而且只要活着,就能一直拿养老金,直到去世。

这样一来,也不用焦虑自己活太久,钱不够花的问题了。

三、写在最后

按照这个方案,搞定医疗和养老,只花了约25.4万,还能给爸妈剩4万多。

剩下的这些钱,再加上他们自己现在还在工作赚点外快,60岁退休前的这几年,也差不多够用了。

对小姐姐来说,帮爸妈规划好了养老,自己压力也轻了不少,算是松了一口气。

对她的爸妈而言,不用担心存款会花光,养老没着落,心里也能踏实许多,一举两得。

当然,不同的人,我们也会有不同的方案推荐。

比如有些父母,就没办法补缴社保,这时,也可以选择商业养老金,来解决现金流问题。

商业养老金和社保一样,也是每个月按时发放,且活多久就能领多久。

还能根据预算,自由选择交多少钱,自定义多少岁开始领,相对社保,又更加灵活。

安全性也很强,领多少钱,都是白纸黑字写进合同,受法律保护的。

如果你也对商业养老金感兴趣,可以点击下方卡片预约规划师,我们会安排专人协助,根据您的预算、想要退休的年龄和想领取的金额,为您定制最划算的方案。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
40岁如何规划养老?这样做能领双份退休金
到了40岁,有危机意识的朋友开始思考起自己的养老问题。不过,也有一部分朋友会迟疑:40岁就准备养老会
2022-09-23
4532
100万存款VS月领1万养老金,你怎么选?
100万现金和每月1万现金,你会怎么选?年轻的朋友几乎毫无例外地选了100万,每月1万,哪有一次性1
2024-05-07
831
独生子女如何给父母养老?两招帮你减轻经济压力
“一个人享受了父母全部的爱,也要一个人看着父母黑发变银丝”,简单的一句话,却是独生子女们的真实写照。
2023-11-17
895
独生子女如何给父母养老?两招帮你减轻经济压力
“一个人享受了父母全部的爱,也要一个人看着父母黑发变银丝”,简单的一句话,却是独生子女们的真实写照。
2022-09-22
5217
月存2千,搞定看病和养老,每年多领2万退休金!
2千够做什么?换一次手机、买一次旅行的机票、打卡几个网红餐厅...我们总是会不知不觉中花掉很多个2千
2024-04-16
494
大家人寿养多多3号可以养老?40岁这样规划养老能领一辈子钱!
人到四十,工作、成婚、生育以及买房等等人生大事几乎都已经走上正轨,很多用户这时候就已经开始给自己规划
2023-03-09
1057
回老家养老,怎么领大城市的退休金?
前段时间,我们收到了一位读者胡先生的抱怨:“我1997~2008年在深圳工作,为深圳社保贡献了11年
2022-04-01
3787
农村父母没社保,这样做养老金月领2500!只靠利息就能养老无忧?!
父母五六十岁,在老家从没交过社保,还有几年就要退休了怎么办?其实有一个方法,照样可以领到养老金。不仅
2024-07-09
589
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文10号超越版
保额高、重疾不分组
89254
小青龙5号
保障全面、白血病加倍赔
88785
i无忧3.0
大保司、核保宽松
69852
超级玛丽12号
有额外赔付、重疾保额高
69353
大黄蜂12号(焕新版)
少儿特疾多次赔、可选重疾额外赔
65182
青云卫5号
重疾额外赔60%、少儿特疾赔付
63152
小淘气5号
重疾保额高、恶性肿瘤综合保障好
62512
易生守护
核保宽松、最高保额30万
60321
守护真爱(长康版)
可选重疾多次赔、重疾不分组
59952