保险常识中的三高一低

少儿保险保额买的高一点还是低一点

　　如今，“给孩子买份保险”已经成为很多父母的共识，但如何正确地为孩子挑选保险成了众多父母们头疼的问题：少儿保险保额买的高一点还是低一点?给孩子买多少钱的保险划算?

　　少儿保险保额买的高一点还是低一点?

　　儿童保险的保额应该定多少比较合适这个问题，没有一个具体的答案。儿童保险的保额需要根据您孩子的具体情况和您家庭的经济状况而定。常见的儿童保险有儿童重疾险、儿童意外险、儿童医疗保险、儿童教育险等等。不同险种的保额也不同。保险海提醒您，儿童重疾险的保额最好在30万元以上;儿童意外险的保额有限制，必须在50万元以下;儿童医疗保险的保额要视产品而定，在10万元左右比较合适;儿童教育险的保额可以根据您的经济条件来选择。

　　儿童保险的种类有哪些?

　　儿童保险包括以下三种：

　　1、少儿意外保险。

　　2、少儿健康保险。

　　3、少儿教育金保险。

　　购买程序：

　　1、确定保险需求及投保的目的，要根据自己的需求选择投保种类，因为只有需求明确了才能买到最适合自己孩子的保险。

　　2、选择合适满意的保险公司

　　买保险就是买终身的保障，不仅要看保险种类、保险费的支出，同时更要看保险公司的信用、实力及服务水平。

　　3、选择所需要的险种

　　少儿保险险种有很多种，包括意外伤害、住院医疗、重大疾病给付、教育基金、养老、储蓄分红保险等，一定要根据自己的需求及实际情况选择投保种类。

　　4、确定投保资金：

　　保险的保障不是完全靠金钱来衡量的，保险是每个人都能够享受的权利，任何家庭都应该有能力购买。

　　5、出险后如何获得理赔，谁都不愿意遭受不幸，但痛苦之余，我们还是要保持清醒的头脑，争取属于自己的那份权利。任何一家保险公司在接到报案后都能够在10日内办理完理赔相关事宜，但前提是家长必须积极配合，手续资料一定要准备齐全。

　　给孩子买什么保险合适?

　　为孩子买哪种保险好?年保费是年收入的10-15%左右是合理的!孩子最基本(最实用性)的保险组合，简单说下，一岁宝宝例子：

　　1、如为小孩投资教育金，15年共交8万，那么到孩子高中大学可领取6万元，到婚嫁时可领取2万，账户里这时还有6万，如果到60岁领养老金，每月可领取3000元，20年共计领取 70万!80岁之后账户里还有17万!到100岁时账户里55万，100岁或者身故的情况下另外赔付保额5万元! 每3年返还保额的8%，终身领取!

　　2、附加一份综合性意外住院医疗险!包含所有意外住院医疗事故的报销!没有报销次数限制，住院等待期仅30天!报销比例为80%!3、可附加一份重疾险，保障到88岁，缴费20年，保额5万，累计缴费一万六，可获得40种重疾保障，享受四重重疾赔付机制，同时享有周年红利和终了红利，到88岁合同终止时一次性领取5万元满期金!

　　延伸阅读

　　5岁孩子买什么保险好

　　给孩子买助学金保险哪个险种好

　　孩子买消费保险好还是买保障型的好

保险购买中的“三要三不要”

要更好地依靠保单享受安稳生活，还要记住保险购买中的三条秘诀。

　　首先，要注重保障，无需过分关注收益

　　市场上以“投资回报”为宣传重点的保险产品层出不穷，对于这些产品，市场的接受率颇高。2007年，保费增长最快的保险产品中，投连险等具有投资功能的险种名列前茅。不过，这类险种的退保比例也相当高。究其原因，无非是投资的实际回报率低于投保时的宣传值，大大远离了投保人的希望。

　　其实，无论保险推出时宣传的收益率有多高，都只是一个预期目标，而非一定的回报。投连险、分红险、万能险等具有投资账户的险种收益情况，与金融市场的浮动密切相关。从2006年、2007年及2008年上半年投资账户的收益情况就可以看出，当市场整体走弱时，这些投资账户也难逃厄运。唯一不变的只有保单的保险保障。所以，投保人还应更多地聚焦保障内容。

　　其次，要合理搭配险种，不要人云亦云

　　“我邻居买了个保险，听说可好呢，有疾病和身故保障，到期还能返还，中间还能分红。”“我同事最近投保的意外险，保费特别低，好像很划算。”“我朋友说，XX公司的保险不错，要不就选这家的？”“XX公司的收益太低了，以后再也不买这家的了。”在选择保险产品时，你是否也说过类似的话呢？

　　保险产品的数量虽然有限，但对每个人来说，都有适合自己的“黄金组合”。人云亦云式的投保很可能造成该买的没买，不该买的买了一堆。

　　48岁的王女士曾经在受访时透露，自己已有的保险是20万元的人身意外保险、5万元的重疾险，都是几年前在同事的推荐下买的。可如今，她发现自己重疾险的额度太低，5万元的保障是无法应对未来重疾风险的，而20万元的人身意外保险如果换成终身寿险显然更加实用。进一步询问才得知，推荐她购买这些产品的同事比她年轻10岁，于是产生了不可避免的差异。

　　当然，保险的选择不仅仅会因为年龄而不同，还需要结合职业、健康、工作情况等等。每个人的保险规划都应该度身定做。

　　最后，要好好管理保单，不要投保后一丢了之

　　身为投保人的你，是否出现过这样的情况：投保了医疗保险，可真的去医院看病后不知道如何向保险公司理赔；为孩子投保了教育金保险，待孩子考上大学能领取奖励金时，却找不到当初的保险合同；投保车险后，不记得保险公司的车险客服电话，行车出险后，要一番查询后才能报案；投保高额的意外保险或是寿险，可保单存放在哪儿只有投保人知道，受益人却不知。

　　有不少投保人在拿到保单后，马马虎虎地将合同存放起来，对保险责任、免赔条款等都只有一个模糊的概念。有时候，以为自己可以领到保险金额，结果遭到拒赔；而有时，以为不在保险范围内，放弃申请保险金，结果失去了可以得到赔偿的机会。

　　管理好保单是发挥保单作用的关键一步。投保保险产品不就是为了出险后得到赔偿吗？如果连保单都找不到，保险范围都不了解，谈何理赔？

　　所谓的保单管理，不仅仅需要存放妥当，避免保单“失踪”，还应对保障的具体内容做到心中有底。必要时，可以询问保险公司专业人士，对条款做具体解释。

　　出险后，如果消费者认为属于合同范围，那么应尽快提出理赔申请。特别是需要定损的保险，如车险、财产险等，如果拖延了申请时间，很可能遭到拒赔或是赔偿金额大打折扣。

　　有时，保险公司会利用合同优势，以消费者误解条款为由拒赔，此时，据理力争是必要的。双方协商如果解决不了，还可以通过仲裁、或诉讼等手段解决。由于保险公司为合同的订立方，较消费者来说有先天优势，所以，仲裁机构、法院等一般会站在消费者角度作出判决，以维护市场公平。

险资看好A股价值：关注“两高一低”标的

　　原标题 险资看好A股价值关注“两高一低”标的

　　⊙常佩琦 ○编辑 陈羽

　　中国保险资产管理业协会（下称保险资管协会）近日联合战略专委会、研究专委会召开了2020年二季度保险资金运用形势分析会，分析了目前险资运用的形势与挑战，并围绕权益投资的机会和风险等热点话题进行了充分探讨。与会人士表示，看好境内权益市场，认为随着科创板以及创业板的注册制相继落地，“慢牛”行情值得期待。

　　保险资管协会数据显示，截至今年6月，保险资金运用余额20.13万亿元。该协会介绍，上半年保险资金运用呈现三个特点：一是抓住窗口期加快固定收益资产配置进度。在年初利率相对高点，加大超长期国债和地方债的配置力度；在5月市场利率反弹中，增配长久期地方政府债。二是把握股市结构性机会，强化行业和个股研究的深度和广度，加大权益浮盈实现力度。三是强化风险管控，加大信用风险筛选力度，重点加强对位于疫情较为严重地区、近期涉及还本付息项目的持续跟踪。

　　“上半年公募基金发行规模超过7000亿元，场外资金入市趋势非常明显。随着科创板及创业板注册制试点相继落地，‘慢牛’行情值得期待。”复星保德信人寿总裁助理兼首席投资官孟浩表示。

　　险资怎么看下半年的权益投资机会？中信保诚人寿总经理特别助理原瑞政表示，国内经济恢复趋势明显，未来权益投资将持续关注基础设施和可选消费类机会。华安资产拟任总经理张震建议，以景气度变化为主线，积极参与科创板、创业板打新以增厚收益，灵活运用风险对冲工具抵御净值回撤。

　　挖掘投资机会的同时，也需防风险。张震认为，权益类资产波动率显著提升，需警惕“三个背离”：一是国内与国外疫情防控态势的背离；二是经济基本面与资本市场表现的背离，可能孕育资产泡沫；三是不同行业和不同公司之间估值的背离，或导致“估值陷阱”。

　　与会人士分析了当前险资运用存在的若干风险与难点。例如，在资产负债管理方面，险资面临资产再配置压力。同时，长期低利率投资环境也使资产增量遭遇挑战。另外，权益市场不断分化，也给保险公司的权益类配置带来压力。

　　那么，该如何应对诸多挑战？

　　在大类资产配置方面，平安人寿总经理助理孟森认为，应坚持改善保险资产负债匹配，重点是关注久期长、安全性高、现金流稳定的资产，比如长期的利率债、优质的蓝筹股以及高品质的不动产。

　　在固收投资上，泰康资产首席执行官段国圣认为，二季度债市收益率上行，目前应维持偏谨慎的策略。

　　权益投资方面，段国圣表示，看好A股价值。“A股价值在全球资产类别中具有较强吸引力。”孟浩也表示，将秉持长期投资价值投理念，结合目前国家产业结构升级方向，看好低估值、高分红、高成长的优质标的。