高龄养老保险的生存认证简报

生存保险金 生存保险金如何计算

人活在世界上的第一要务是什么，大家知道吗？有的人会说是赚钱，有的人说是享受生活。但更多的人回答的却是生存。在名字解释中生存是生活存在简称，也是自然界一切存在的事物保持其存在及发展变化的总称。通常指生命系统的存在和生长。但人生存在这个世界上总是无时不刻的免得各种各样的风险。因此我们需要保险帮助我们转嫁风险。大家知不知道，有一种保险是以人的生产为保险标的的险种。这种保险生存保险，我们今天要说的就是生存保险金。下面让我们一起走进生存保险吧。

生存保险金是什么

　　生存保险金即当被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存，保险人负责给付保险金。生存保险主要是为老年人提供养老保障或者为子女提供教育金等。因此，生存保险以储蓄为主，亦被称为储蓄保险。生存保险是以被保险人生存到保险单规定的日期为给付条件的人寿保险。即被保险人生存是给付保险金的唯一条件。如果被保险人在保险期限内死亡，则保险公司不给付保险金，并不退还所交保险费。

为什么购买生存保险

　　购买生存保险主要是为一定时期之后被保险人可以领取一笔保险金，以满足其生活等方面的需要。如为子女投保子女教育保险，可以使子女在读大学时有一笔教育基金。生存保险不同于死亡保险在于保险金的给付是以生存为给付条件。因此，生存保险以储蓄为主，亦被称为储蓄保险。

生存保险有哪些种类

　　想要投保生存保险，但是不知道有哪些险种，这是大多数消费者面临的问题。目前市面上常见的生存保险有：教育金型生存保险、养老型生存保险、理财型生存保险这三类。
　　1、教育金型生存保险，目前养育一个孩子到他大学毕业，至少需要花费50--130万元。如果海外留学，至少要200万。昂贵的教育费用让父母头疼不已，提前储备教育资金很有必要，教育金型生存保险是不错的选择。此类保险按照不同比例给付各阶段教育金、创业金、深造金、婚嫁金等，是一种常见的生存保险。
　　2、养老型生存保险，按照每位老人退休后每年3.4万元日常开支计算，男性20年退休岁月要花费83万元，女性27年退休岁月要花掉138万元。高昂的未来养老费用提醒着我们提前储备养老资金很有必要，其中养老型生存保险是不错的选择。
　　3、理财型生存保险，如果基础保障已经完善，且家庭经济收入较好，不妨挑选份理财型生存保险。进而在享受保障的同时，稳定增加家庭收入。

生存保险如何购买

　　目前市面上常见的生存保险有：教育金型生存保险、养老型生存保险、理财型生存保险。不同类型的生存保险，其保障侧重点有所不同。您需要根据自身实际保险需求，挑选适合的生存保险产品。如果格外担心孩子未来教育资金问题，不妨趁着孩子年幼，为其购买份适合的教育金型生存保险。挑选此类保险，需格外关注保费豁免功能。倘若希望晚年生活更加舒适，不妨购买份养老型生存保险。此外对于经济条件较好，基础保障完善的个人或家庭来说，可挑选份理财型生存保险，让家财保值增值。

生存保险金如何计算

　　生存总利益里包括了以下项目：
　　1.现金价值。（交了保险费后的保险单价值，退保时可以拿回属于你的价值。）
　　2.中等分红。（分红在利益测算表中分低，中，高，这里指中等分红。）
　　3.生存返还。（每隔两年的固定返还金额及3%的年利息。）
　　把以上三种加起来，就是生存总利益了。

生存保险金如何领取

　　生存保险金有三种领取方式：银行自动转账领取、亲自到保险公司领取现金和委托他人办理转账领取手续三种。
　　一般而言，基本上客户采取银行自动转账领取生存金的方式居多。投保人可与保险公司事先约定，将生存金自动打入指定的银行账户，之后无需再去保险公司办理手续。目前，平安、泰康、国寿等大多保险公司均可办理该项业务。
　　领取过程也很简单，一般带上户口簿、身份证和保单就可以了。尤其要注意的是，生存金领取资格人为保单的生存受益人，如果生存受益人为未成年人，可以由其法定监护人代为领取。
　　客户也可以通过拨打保险公司全国统一客服电话、联系保单业务员或者直接到保险公司客服柜面进行咨询。

生存保险购买要注意什么

　　1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用。
　　2、选择一家实力强，信誉好的保险公司。
　　3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要。
　　4、选择适合自己需要的险种组合。
　　5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

生存保险和死亡保险有什么区别

　　生存保险是以被保险人生存到保险单规定的日期为给付条件的人寿保险。即被保险人生存是给付保险金的唯一条件。如果被保险人在保险期限内死亡，则保险公司不给付保险金，并不退还所交保险费。生存保险具有较强的储蓄功能，被保险人在一定时期后可以领取一笔保险金，以满足生活等方面的支出需求。
　　死亡保险是指被保险人在保险责任有效期内死亡、保险人给付保险金的一种人身保险。根据保险期限的不同，死亡保险可以分为定期死亡保险和终身死亡保险两种。

养老金实行资格认证

　　为了保护退休职工的养老金安全，避免养老金冒领情况的发生，牡丹江市社会保险管理局根据实际情况提供上门年审等便民服务。

　　9月2日至10月31日，牡丹江市将对机关事业参保单位离退休人员进行年审，以避免冒领养老金现象的发生。市机关事业社会保险管理局将按照“接地气、连民心”活动要求，根据实际情况提供上门年审等便民服务。

　　2013年度养老金领取资格认证审核工作由市机关事业社会保险管理局拨付管理科组织具体实施。本次审核范围为机关事业参保单位的所有离退休人员。各参保单位将按规定时间组织本单位离退休人员到指定地点。离退休人员需携带身份证、《养老金年审手册》，由机关事业社会保险管理局工作人员现场认证。

　　据介绍，异地居住的参保人员如无法参加现场认证，需将身份证复印件、手持当地当月大型报刊的彩色照片、住址及联系方式邮寄到原单位；异国居住的离退休人员，需出具驻地国中国使领馆的生存证明。相关部门将根据联系方式，通过网络视频进行抽查验证。对于身体健康状况差的离退休人员，相关部门将根据参保单位上报情况，本着人性化的服务理念，派工作人员上门实地年审。

　　相关部门负责人表示，对于未参加年审的离退休人员或不能提供有效证明材料的、《养老金年审手册》未能通过审核的、网络视频无人应答的离退休人员，将从2014年1月起暂停发放养老金。 9月2日至10月31日，我市将对机关事业参保单位离退休人员进行年审，以避免冒领养老金现象的发生。市机关事业社会保险管理局将按照“接地气、连民心”活动要求，根据实际情况提供上门年审等便民服务。

　　2013年度养老金领取资格认证审核工作由市机关事业社会保险管理局拨付管理科组织具体实施。本次审核范围为机关事业参保单位的所有离退休人员。各参保单位将按规定时间组织本单位离退休人员到指定地点。离退休人员需携带身份证、《养老金年审手册》，由机关事业社会保险管理局工作人员现场认证。
　　据介绍，异地居住的参保人员如无法参加现场认证，需将身份证复印件、手持当地当月大型报刊的彩色照片、住址及联系方式邮寄到原单位；异国居住的离退休人员，需出具驻地国中国使领馆的生存证明。相关部门将根据联系方式，通过网络视频进行抽查验证。对于身体健康状况差的离退休人员，相关部门将根据参保单位上报情况，本着人性化的服务理念，派工作人员上门实地年审。

　　相关部门负责人表示，对于未参加年审的离退休人员或不能提供有效证明材料的、《养老金年审手册》未能通过审核的、网络视频无人应答的离退休人员，将从2014年1月起暂停发放养老金。

　　慧择提示：对机关事业养老保险资格进行认证，充分的体现了人性化的的服务，有力的保障了养老金的安全。

保险中介现今的生存状况

保险中介的出现使保险行业开始向产销分离的方向发展，他的出现对保险公司来说节约了人力和时间。那么他们现在的生存状态是什么样的呢？　　一、保险专业中介机构总体情况
　　截至2012年2季度末，全国共有保险专业中介机构2551家，同比减少37家。其中，全国性保险专业代理机构44家，区域性保险专业代理机构1768家，保险经纪机构420家，保险公估机构319家。全国保险专业中介机构注册资本125.18亿元，同比增长25.86%；总资产189.07亿元，同比增长26.84%。
　　2012年上半年，全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入494.22亿元。全国保险专业中介机构实现业务收入84.36亿元，同比增长21.93%。
　　二、保险专业中介机构经营情况
　　（一）保险专业代理机构经营情况
　　2012年上半年，全国保险专业代理机构实现保费收入307.44亿元。其中，实现财产险保费收入229.15亿元；实现人身险保费收入78.29亿元。
　　2012年上半年，全国保险专业代理机构实现业务（佣金）收入51.34亿元，同比增长31.04%。其中，实现财产险佣金收入35.51亿元；实现人身险佣金收入15.83亿元。
　　（二）保险经纪机构经营情况
　　2012年上半年，全国保险经纪机构实现保费收入186.78亿元。其中，实现财产险保费收入154.13亿元；实现人身险保费收入26.88亿元；实现再保险业务类保费收入5.77亿元。
　　2012年上半年，全国保险经纪机构实现业务收入26.51亿元，同比增长9.00%。其中，实现财产险佣金收入20.81亿元； 实现人身险佣金收入2.88亿元；实现再保险业务类佣金收入0.42亿元；实现咨询费收入2.40亿元。
　　（三）保险公估机构经营情况
　　2012年上半年，全国保险公估机构实现业务收入6.51亿元，同比增长14.41%。其中，实现财产险公估服务费收入6.36亿元；实现人身险公估服务费收入0.04亿元；实现其他收入0.11亿元。
　　三、保险中介监管上半年主要工作及下半年工作重点
　　（一）上半年主要工作
　　上半年，保险中介监管按照“抓服务、严监管、防风险、促发展”的要求，积极稳妥推进营销队伍职业化，探索推进兼业代理专业化和专业中介规模化，继续深入开展保险公司中介业务检查，密切关注、及时防范和化解风险，全面推进保险中介市场持续健康发展。
　　1.认真研究推进保险营销体制改革的政策措施
　　在认真分析现行保险营销体制存在的突出问题和改革形势的基础上，形成了《关于坚定不移推进保险营销体制改革的思路和措施》，即以科学发展观为指导，坚持以人为本，加快转变发展方式，按照体制更顺、管控更严、队伍更稳、素质更高的总体要求，坚定不移、稳妥渐进地推进保险营销体制改革工作。改革重点是：引导公司建立以业绩和服务质量为导向的考核机制；强化保险公司管控责任，加大对公司管理失控的处罚和问责力度；提高准入门槛，实施素质改善计划，改善保险营销职业形象；督促公司为营销员提供基本生活待遇和社会保障；鼓励探索保险销售新渠道、新模式；选择条件较好、市场冲击不大、风险可控的地区进行全方位的改革试点。
　　2.堵疏结合，退进并举，推进兼业代理专业化，引导保险中介市场规模化
　　堵和退，就是通过调高市场准入门槛，严格限制区域性保险代理公司，限制增量。采取相应措施，逐步严格限制兼业代理机构的代理家数和业务范围，逐步减少兼业代理机构数量和市场份额，清理整顿小散乱差代理机构，减少存量；疏和进，就是要推动代理市场结构调整，引导、推动车行、银行、邮政代理保险业务专业化改革。同时，鼓励保险代理公司规模化、网络化发展。
　　一是促进保险中介市场转型升级。发布《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》（保监中介〔2012〕324号），暂停区域性保险代理公司及其分支机构设立许可，以及金融机构、邮政以外的所有保险兼业代理机构资格核准。发布《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》（保监中介〔2012〕693号），除保险中介服务集团公司以及汽车生产、销售和维修企业、银行邮政企业、保险公司投资的注册资本为5000万元以上的保险代理、经纪公司及其分支机构和全国性保险代理、经纪公司的分支机构的设立申请继续受理外，暂停其余所有保险专业中介机构的设立许可。
　　二是提出汽车销售维修类机构代理保险专业化改革思路。通过不同方式深入调研，并多次与汽车相关行业组织、汽车相关企业座谈，研究推进大型车商企业兼业代理整体转制问题。汽车销售维修类企业对专业化改革工作态度积极，表示将整合企业保险资源，配合改革工作。在前期批复庞大汽车贸易集团设立河北盛安汽车保险销售有限公司的基础上，指导和支持浙江、深圳、山东等地相继成立了汽车销售维修类企业独资的保险专业中介机构。3月，暂停汽车相关企业保险兼业代理资格核准。6月，暂停相关专业中介设立许可。
　　三是探索推动银行代理保险专业化改革。世界银行在2010年对我国金融监管的评估报告中，明确建议，银行成立专门的保险代理经纪公司，从事保险销售，实现银保业务与银行主营业务相隔离。通过由银行或者关联方出资、银行与现有经纪或者代理公司合作等方式，实现银行代理保险专业化，能够从体制机制上根本扭转销售误导、商业贿赂等各种突出问题，实现保险公司与银行合作关系合法、真实、透明。上半年，广东、内蒙、西安、厦门、湖北等保监局进行了摸底调研，部分区域性商业银行显示了较高的改革热情，积极开展可行性研究并进行试点。
　　四是积极推动邮政代理保险专业化改革。研究表明，通过代理模式专业化改革，一是便于整合中国邮政集团公司旗下邮政公司、邮储银行等子公司资源，开展保险销售业务；二是可以利用邮政系统网点和信誉优势，实现走出去，积极开展“三农”保险，积极服务小微企业。邮政代理保险专业化改革符合国务院对邮政体制的改革精神，可以理顺体制机制，并促进邮政资源的优化配置。上半年，我们与中国邮政集团公司基本达成共识，即由中国邮政集团公司出资设立保险销售公司，实现保险代理业务专业化发展。
　　五是促进保险中介集团化发展。落实《保险中介服务集团公司监管办法》（试行），支持民太安保险公估公司等四家公司设立保险中介服务集团公司的有关准备工作，向社会和行业大力宣导保险中介集团化发展的政策措施。指导泛华保险服务集团做好保险中介服务集团公司的设立准备工作，尽快解决其治理结构问题。
　　3.严查重处，持续开展保险公司中介业务检查工作
　　上半年，按照“严监管”精神，继续深入推进保险公司中介业务检查、巩固深化成效，实现制度化、常规化。
　　一是组织开展现场检查工作。2012年1月9日，发布《关于开展2012年保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场的通知》（保监发〔2012〕3号），就保险公司中介业务检查做出部署。几个月来，各保监局共检查22家保险法人公司的100多个机构，查阅各类凭证资料35万余份，查出违法违规套取资金5600多万元。目前，行政处罚工作正在抓紧落实，其中，15个保监局处罚了23个保险公司基层机构和11家保险中介公司，处罚金额达300余万元。
　　二是严格督促公司落实整改要求。去年11月，向14家基层机构中介业务违法违规较为严重的保险公司发出监管函，要求全面采取措施整改、加强中介业务管控。今年4月，全面汇总分析了各保险公司落实监管要求、加强中介业务合规管控的情况，向全行业通报了结果。特别是针对人保财险公司未按规定提交整改报告违规行为在保监会外网进行了披露，得到各主要新闻媒体及社会的关注和好评。
　　三是调研评估检查成效。4月以来，采取书面调研、集体座谈、实地调研等多种方式，向保险总公司、保险基层机构及保监局等各个方面，广泛调研、了解、掌握检查开展以来，保险公司加强内控、强化合规经营的新做法，保监局强化中介业务监管行之有效的新措施，各区域中介市场秩序的新变化。在此基础上，着手准备相关分析报告，全面反映中介业务检查成效。总体来看，通过持续严查重处，初步遏制了保险公司中介业务普遍违法违规的态势，倒逼保险公司增强合规意识，提高中介业务管控能力，改进管理制度机制，完善信息化手段。检查数据表明，保险公司中介业务违法违规的相对程度和绝对金额都在降低。
　　4.密切关注市场，及时防范和化解风险
　　按照“抓早抓小、从重从快”的原则，关注和处理保险中介领域的风险。一是调查了解保险公司以大额资金设立多家保险中介机构问题，要求其采继续按照“抓早抓小、从严从快”的原则，关注市场中出现的传销、非法集资等风险苗头，迅速、有效地予以处置，防止风险蔓延。对于查处的违法违规案件，及时向新闻媒体通报，提示风险。加强对保险中介领域新问题的研究和总结，提高风险监测、分析和快速应对的能力。
　　惠泽提示：加强保险行业中介内部的监管，提高保险中介员工的个人素质对保险行业的发展来说十分必要。