推销员兜售理财保险时容易让人轻信的谎言

　　理财保险的推销员总是在运用各种推销手段和技巧引导投资者的投资行为，而这些技巧往往会掩盖住理财保险的真实面目，让投资者轻信好的一面，忽略理财保险不缺点。

　　理财保险的现金价值

　　保险的现金价值随着时间累积，在一定年限后确实会看起来很高。但是你也许只能死了转让给受益人，而不能直接给自己——除非是申请退保赎回，这样就比那个值要亏很多。因此，保险基本上是一个遗产转让的渠道，但对你自己的生活享乐不是很大的帮助。用年老时账号里的总价值去暗示你这都是你的，而不提醒你这个钱其实是给受益人的，是不合适的。

　　拿银行预期年化利率做对比

　　比较时，往往会拿存银行去对比，说放在银行一年预期年化利率才多少多少。但其实如果放在银行连续存N年，如果预期年化利率稳定的话，复利计算下来也很可怕。拿自己几十年后的复利加总，去PK 银行一年利息才多少多少的说法，是不合适的。

　　红利计息

　　有时，为了打消投资者的疑虑，往往会将保险的现金价值给投资者说成奖励金和每年的红利计息等等。但奖励金的来源就等于是你这笔钱的利息预支给你（别忘记，你可是要在这个库里放几十年的复利计算呢），羊毛出在羊身上；而红利计息最大的问题，是推销员和你描述的是该保险公司每年的盈预期年化利率X%，但这个是指该保险公司的业绩情况，和你计算年度红利用的是Y%。但Y%此时此刻是不知道的！包括销售自己都说不清楚如何制订，只能说精算师会根据每年的X%而定出一个Y%。所以，用整个保险公司的盈预期年化利率，让你错误映射以为你的分红计息也是这个，是不合适的。

　　“这个理财保险至少是保本的”

　　在最后一步说服的时候，保险推销员往往会说，这个是保本的，而且还有红利增值。其实国家政策看好，前途看好，最不济您肯定是保本的，您担心个啥？错。每年通货膨胀3%都说少了。没能跑赢银行预期年化利率，就是失误。用“这个理财保险至少是保本的”，来让你放开警惕，也是一个谎言。