未按规定办理再保险 浙商财险被重罚200余万

　　保监会日前发布的处罚公告显示，浙商财产保险股份有限公司（下称“浙商财险”）因存在未按规定办理再保险、未按规定提取准备金、聘用不具有任职资格的人员等违法行为，遭到保监会重罚，浙商财险及相关人员总计被罚202万元，并被责令停止接受保证保险新业务共1年。

　　经查，2014年，浙商财险承保两笔保证保险业务，保额均为5.73亿元。根据浙商财险2014年度资产负债表，单一风险单位即每笔私募债占比超过《保险法》规定实有资已支付保费加公积金总和的10%。浙商财险未按规定办理再保险的行为，违反了《保险法》（2014年修正）第一百零三条，根据该法第一百六十五条，保监会决定对浙商财险罚款30万元，并责令停止接受保证保险新业务6个月；对时任总经理金某警告并罚款6万元，同时撤销其任职资格，对时任战略发展部总经理施某某警告并罚款10万元，对时任市场部总经理助理龚某警告并罚款3万元。

　　此外，浙商财险还存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为。2014年，浙商财险承保两年期的有关保证保险业务时，在仅有一年期货币债券履约保证保险产品的情况下，采取连续出具两张一年期保单的方式承保，违反了保监会《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》等有关产品管理的规定。

　　在未按规定提取准备金方面，浙商财险存在人为调整准备金评估基础数据、超时限延迟立案的行为。

　　据调查，2016年12月26日、28日，在赔案损失没有任何变化的情况下，浙商财险对5笔赔案的估损金额进行了人为调整，其目的是为了降低年底入账的估损金额；2016年12月30日，浙商财险在准备金评估基础数据中删除了上述5笔赔案估损数据，其目的是为了在2016年底的准备金评估中完全不反映上述赔案的影响。人为调整估损和删除估损数据两项行为合计导致公司2016年末未决赔款准备金少提3.66亿元。

　　据查，浙商财险还存在聘任不具有任职资格的人员的行为。自2016年6月起，孙某庆在未获得保监会高管任职资格的情况下，多次参加并主持浙商财险总经理办公会，以总公司领导身份在OA中持续多次签批文件等。

　　另外，浙商财险内控管理未形成有效风险控制。经查，浙商财险信用保证保险方面存在内控制度不完善、制度执行不到位等问题，理赔系统方面存在未决估损金额调整的相关设置存在漏洞、对于超时延迟立案情况未进行强制立案的相关设置等问题。

　　对浙商财险未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为，保监会决定对浙商财险罚款50万元，并责令停止接受保证保险新业务6个月；未按规定提取准备金的行为，保监会决定对浙商财险罚款30万元；聘任不具有任职资格人员的行为，保监会决定对浙商财险罚款10万元；内控管理未形成有效风险控制的行为，保监会决定对浙商财险警告并罚款1万元。

　　另外，时任浙商财险董事长、总经理、副总经理、战略发展部总经理、市场部总经理助理、财务部总经理、客服运营中心总经理、精算责任人及有关负责人等9人，因为对上述违法行为负有直接责任，也被保监会处以3万-10万元不等的罚款。

　　2017年3月，浙商财险承保的有关保证保险业务有4笔赔案报案，公司在2017年3月6日进行了接报案处理，但延迟至4月10日才进行立案处理，导致未能及时提取未决赔款准备金，上述4笔赔案立案金额合计2.95亿元。