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rofel
投保须知为啥也要看？
除了条款本身，很多人估计注意到了，现在很多网销保险，比如大白优选的、支付宝上的，都会附一个“投保须知／投保说明”。

虽然内容是平台而非保险公司整理的，但它的作用可不小，堪称袖珍版的“导航地图”，说是浓缩版的“注意事项”也不为过，能帮我们快速get到产品的重点。
那大家买保险时，不妨也仔细看一遍。
为方便说明，用哆啦A保做栗子，看都强调了哪些内容。声明下，不同平台的投保须知内容会略有差异。
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都加粗显示了，再次提醒保障责任及免责条款很重要。
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这点告诉你是哪家保险公司承保的，产品在哪些城市卖。
目前寿险、意外险、部分百万医疗险可全国销售。
但重疾险因监管原因，有销售区域限制。不在你所在城市卖，那可以考虑异地投保，理赔不会受影响。
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这说的是承保年龄，注意未成年人身故保额有限制：
0-10岁儿童，身故保额最高不得超过20万元人民币；
10-18岁，不得超过50万人民币。
提醒，别虚构年龄投保，严重的，保险公司可以解除合同。

介绍了产品形态和保额限制。
像哆啦A保这种“主险+附加险"的现在蛮流行，康惠保就是。
好处是，附加险可自由选择买或不买，不像平安福搞捆绑销售，不好也必须买。
而最高投保额，重疾险主要根据年龄进行限制；寿险，同时看年龄及城市范围；意外险因为对职业很敏感，一般会直接限制哪些人群不能买。
比如小蜜蜂，就写明了“特殊职业（无业/退休/学生/家庭主妇）最高投保额度为10万。”
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像上述规定，只要产品保医疗责任，比如医疗险、意外险中的意外医疗，基本都适用。
有的还会加上对医院的要求，比如仅限国内二级及以上公立医院。部分意外险，则会列明，在哪些地区的哪些医院就医不给赔，比如北京平谷区、怀柔区、密云县的，记得留意下。

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这三点说的都是“保障责任”，不展开说了。
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这点主要针对附加险。
确实很多采用了“主险+附加险”形态的产品，虽然主险保长期，但附加险就是一年期的，要记得续保。
至于限购，同一家公司的同一款产品，一般只能买一份，多买无效（比如很多意外险都这样要求）。
但如果你换着公司或产品买，就不用管了，除非它问了你已有的保额有多少。

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这说的是保单生效日期，注意，生效只是合同生效，不是保障生效了。
因为为了防范有人带病投保，大部分保险都设有等待期（一般为90-180天，意外导致的无等待期），只有过了等待期，发生风险事故才会理赔。
否则，对等待期内发生的事故，保险公司大多是退还保费，同时合同终止。
提醒大家额外注意下意外险的保单生效日期，有次日凌晨生效的，但也有隔几天生效的，比如7天。
如果是后者，那最好上一份保单还未完全失效时，就及时补充新的，否则7天“保障真空期”内发生意外，也赔
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不到。
根据《合同法》，电子保单和纸质保单一样，都是正规的合同，具有一样的法律效力。
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大陆很多保险，会明确规定，外国人不能买。那就别买了。
以上就是一份投保须知大概会涉及的内容，不同产品会进行针对性的调整，要具体情况具体分析。
像一些意外险和寿险，会额外要求提供收入证明。安意保就是，要求年收入大于5万才能投保。
发布于 2021-04-07
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