众民保免健告重疾险保费每隔几年涨

每隔5年涨一次。众民保免健告重疾险目前一年保费1690元，对应重疾50万保额，保障期只有一年，保费不是锁定终身的，每5年就上调一档，持有越久成本越高。这类一年期产品的定价跟随年龄走，涨价规则是明确的，每满5年就上调一次，投保时交的1690元只代表当下的费率，不代表以后每年都按这个数字续下去，越往后年龄越大，支出只会一路往上。

这笔账放到长期产品面前会更直观。以达尔文12号为例，女性、保终身、交30年、50万保额，30岁投保一年6290元，费率在缴费期内是定死的，不会因为年龄增长或身体变化而涨价。同样一款产品，拖到35岁再买，一年保费就变成7010元，每年多交720，30年下来整整多出21600元，这还是建立在身体没问题、能正常通过健康告知的前提下。长期险锁住的是年轻时的价格，一年期产品扛的是不断上行的成本。

拖延的代价不止是费率。我对比过几年前和现在的成人重疾市场，高性价比产品从10款缩减到5款，保到60岁、70岁的定期产品少了4款；价格也在往上走，达尔文12号比前几年的达尔文5号荣耀版保费高了22%。健康告知同步收紧，热门产品新增了对血管钙化、硬化、狭窄、斑块的询问，有的还加上了心律失常、心脏瓣膜病，体检报告一旦出现异常，加费、除外甚至拒保都可能发生。

举个例子，一位做了7年保险的编辑朋友，身体好的那几年没加保，生完孩子查出各种结节后，长期重疾险基本都投不进去，今年年初只能补这份一年期的众民保，一边交着1690元一边接受每5年涨价的规则。她2018年买第一份重疾险时只花了2000出头，按当时的年龄，这个价格放到今天根本买不到。她复盘时讲得很直白，早点买不仅能选到保障更好的产品，价格也会更便宜。

所以免健告产品更适合当兜底，而不是首选。身体还过得去的时候，先把长期重疾险配上才是正路。重疾险是直接赔一笔钱，这笔钱可以拿来治病，也可以用于后期的康复治疗，在DRG医改的大规则下不受报销限制，正是这份确定性让它值得尽早锁定。免健告不等于免赔，免责条款和续保的不确定性，投保前同样要一条条了解清楚。