承诺 这个感受很真实。我最近帮家里人挑重疾险，翻到深蓝保2019年11月的成人重疾险榜单，再对比2026年9月的榜单，差距一目了然。
2019年那份榜单里，高性价比产品有10款，2026年只剩5款。其中保到60岁、70岁的定期产品，2019年有7款，比今年整整多了4款。想买保定期的重疾险，现在的可选范围比几年前小了一大截。预算有限、只想覆盖家庭责任期的人，受这种收缩的影响最直接。
出现这种局面，和前几年的市场环境直接相关。当年各家保险公司疯狂内卷，为了抢夺市场，保障责任不断加码，价格却一路下压，高性价比产品一款接一款地出。这种抢市场的打法注定难以持久，潮水退去之后，留在市场上的好产品自然就少了。
数量少的同时，价格也涨了。同样是30岁女性、50万保额、保终身的口径，达尔文12号比达尔文5号荣耀版的保费高了22%。而且投保门槛也在悄悄抬高，不少热门产品的健康告知这几年越问越细，比如同一个系列的重疾险，新版相比旧版，心血管方面多问了血管钙化、硬化、狭窄、斑块的情况，更新的一版还加上了心律失常、心脏瓣膜病。以前能标准体承保的体况，现在可能面临加费、除外甚至拒保。
拖下去的成本同样在涨。拿达尔文12号女性保终身、交30年、50万保额来算，30岁投保一年6290元，35岁投保就要7010元，一年多720元，30年下来多交21600元。这还是身体没出异常的前提，一旦体检报告上查出结节之类的问题，能挑的产品会进一步收窄。
另一边，重疾险的价值反而在上升。医改之后，不少百万医疗险虽然更新了外购药保障，但重疾住院这块多少还是受影响。大病费用更高、住院时间更长、需要更多进口药，而很多医院为了减少亏损会缩短住院时间、优先用集采药，想用进口药只能自己到外面买，这些费用百万医疗险有些就报不了。重疾险是直接赔一笔钱，治病、后期康复都能用，完全不受这套规则影响。
眼下市面上仍有几款值得看的：追求性价比可以关注达尔文12号，意外导致的重疾能额外多赔一笔钱，60岁后还自带每天500元的住院津贴；哪吒2号1至6类职业都能买，60岁前先得轻中症再得重疾还能多赔30%保额；看重结节和癌症保障的，康乐福更合适。身体条件不好的也有机会，得过癌症已治愈5年、有3级结节或乙肝的，可以看医联有盟2026；有4级结节、高血压、糖尿病的，大爱无疆易核版也能买也能赔。
好产品越来越少是这几年确定的大趋势，往后会怎么走没人能打包票。如果本来就打算配置重疾险，趁现在还有几款值得选的产品在售，早做打算会比一直观望更从容。
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