众民保免健告重疾险一年多少钱？

众民保百万重疾险是一款免健康告知的重疾险产品，适合那些因健康问题难以通过传统重疾险核保的人群。以下是对该产品的详细解析：1.免健康告知：众民保百万重疾险的最大特点是免健康告知，这意味着投保人无需提供详细的健康信息或进行体检，简化了投保流程。这一特点特别适合有既往病史或健康异常的人群。2.保障范围：该产品覆盖多种重大疾病，包括癌症、心脏病、脑中风等，提供一次性赔付，帮助被保险人应对高额医疗费用。具体保障疾病种类和赔付比例可根据产品条款详细了解。3.保费灵活：众民保百万重疾险的保费设计较为灵活，支持多种缴费方式，如年缴、月缴等，投保人可以根据自身经济状况选择合适的缴费方式。4.投保年龄：该产品的投保年龄范围较广，通常覆盖18岁至65岁，适合不同年龄段的人群投保。5.理赔服务：众民保百万重疾险提供便捷的理赔服务，投保人可以通过线上或线下渠道提交理赔申请，保险公司会快速处理并支付赔款。6.附加服务：部分众民保百万重疾险产品可能提供附加服务，如健康咨询、第二诊疗意见等，帮助被保险人更好地管理健康。总结来说，众民保百万重疾险是一款适合健康异常人群的免健康告知重疾险产品，具有保障范围广、保费灵活、投保简便等特点。投保前建议仔细阅读产品条款，了解具体保障内容和理赔流程。

众民保百万重疾险的免健告政策是指在一定条件下，投保人可以无需进行健康告知即可购买该保险产品。这一政策主要针对那些健康状况较为复杂或存在既往病史的人群，降低了投保门槛，使得更多人能够获得重疾保障。免健告政策的具体内容通常包括以下几点：1.年龄限制：通常适用于特定年龄段的投保人，比如18至60岁之间。2.保额限制：免健告的保额可能有限制，比如最高保额为50万或100万，具体以产品条款为准。3.保障范围：虽然免健告，但保障范围可能有所限制，比如某些特定疾病或既往病史可能不在保障范围内。4.等待期：即使免健告，产品可能仍设有等待期，等待期内发生的疾病不予赔付。众民保百万重疾险的免健告政策为那些因健康问题难以通过传统健康告知的人群提供了便利，但投保人仍需仔细阅读产品条款，了解具体的保障内容和限制条件，确保选择的保险产品能够满足自身需求。

众民保百万重疾险（免健告）是市面上少有能免健康告知的重疾险。常规重疾险对健康要求极严，患过癌症基本就无缘购买了。这款产品免健告，让已经患过癌症的朋友也有机会买到重疾险，不用担心因为病史被直接拒保，非常友好。这款产品是一年期重疾险，由众安在线财险承保。虽然是一年期产品，但它没有职业限制，最高70岁可投保。宽泛的投保条件让很多因为年龄大、职业风险高或者身体有恙而买不了常规重疾险的人，有了获得重疾保障的机会。在保障责任上，虽然患过癌症的部位不能再保了，比如肺癌不能保，但其他部位新发的癌症仍受保。而且确诊其他重疾也能一次性赔付保额。这就解决了患癌后如果不幸再得其他重疾，面临的收入损失和巨额医疗费问题，给了患者二次防御的屏障。这款产品还支持多人投保享优惠。如果是家庭成员一起投保，可以享受保费上的优惠。对于家庭中有成员患过癌症的情况，全家人一起配置重疾险，既能给健康成员买常规重疾，也能给患癌成员买这款免健告重疾，整体性价比更高。以患过肺微浸润癌的王先生为例，他配置了众民保百万重疾险（免健告）后，虽然肺癌不在保障范围内，但万一不幸得了其他重疾，能一次性拿到一笔赔付。这笔钱可以用来弥补重疾后的收入损失，安心养病，不用担心家庭经济因为二次重疾而崩溃。

以深蓝保有位编辑今年的实际投保为例，众民保免健告重疾险50万重疾保额，一年保费1690元，保障期为一年。她做了7年保险，前几年手里已有50万重疾打底，一直没急着加保，生完孩子后身体出现生育损伤，又查出各种结节，常规重疾险基本投不进去，才在今年年初选了该免健告产品。这个价格要放在口径里看。它是一年期产品，50万重疾保额对应1690元，乍看比长期重疾险便宜不少，但保费每5年就会上调一次，年龄越大交得越多，没有任何锁定的空间。长期重疾险正好相反。以达尔文12号为例，30岁女性、50万保额、保终身、交30年，一年保费是6290元，看似贵了好多，可这份价格一签合同就定死了，交30年每年都一样，保障也是终身的。同样条件放到35岁再买，一年就变成7010元，30年下来要多交21600元。那位编辑的经历也印证了这一点。她要是身体好的那几年就把加保做完，同样的预算能买到保障更好的长期产品，价格也更低。等到体检报告上有了各种结节，可选范围一下子收窄，只能退而求其次买一年期的免健告产品。所以看众民保的价格不能只比首年保费，还要算长期账。一年期产品没有费率锁定，每5年涨一次，持有越久成本越高，把它当过渡和补充比较合适，主力保障还是尽量趁健康时用长期险锁定。

是的，众民保免健告重疾险是一款保障期间只有一年的重疾险，50万重疾保额，一年保费1690元，到期后需要重新投保，保费每5年还会上涨一次。一年期重疾险和长期重疾险的核心差别在于稳定性和费率。长期重疾险在投保时就锁定保费和保障期限，比如交30年保终身，后续身体变差、产品停售都不影响已经生效的合同。一年期产品则相反，保障到期就要面对续保问题，产品在不在售、健康要求有没有变化、价格涨多少，都是未知数。以深蓝保编辑杨杨的经历为例，她做了7年保险，前几年身体不错时觉得加保不急，生完孩子后查出多种结节，今年年初想补充保障时，符合条件的长期重疾险几乎选不到，最后买的就是这份一年期的众民保免健告重疾险。从她的经历能看出两点。一是在身体健康时尽早配置长期重疾险，能把费率和保障一起锁定住，拖延的代价是选择权越来越少。二是免健告产品给身体有异常的人留了一个兜底选择，但免健告不等于免赔，条款里同样有免责约定，理赔时按条款执行。如果已经错过买长期重疾险的窗口，一年期免健告产品可以作为过渡或补充，但不要把它当成唯一的长期方案，续保的不确定性始终存在。

每隔5年涨一次。众民保免健告重疾险目前一年保费1690元，对应重疾50万保额，保障期只有一年，保费不是锁定终身的，每5年就上调一档，持有越久成本越高。这类一年期产品的定价跟随年龄走，涨价规则是明确的，每满5年就上调一次，投保时交的1690元只代表当下的费率，不代表以后每年都按这个数字续下去，越往后年龄越大，支出只会一路往上。这笔账放到长期产品面前会更直观。以达尔文12号为例，女性、保终身、交30年、50万保额，30岁投保一年6290元，费率在缴费期内是定死的，不会因为年龄增长或身体变化而涨价。同样一款产品，拖到35岁再买，一年保费就变成7010元，每年多交720，30年下来整整多出21600元，这还是建立在身体没问题、能正常通过健康告知的前提下。长期险锁住的是年轻时的价格，一年期产品扛的是不断上行的成本。拖延的代价不止是费率。我对比过几年前和现在的成人重疾市场，高性价比产品从10款缩减到5款，保到60岁、70岁的定期产品少了4款；价格也在往上走，达尔文12号比前几年的达尔文5号荣耀版保费高了22%。健康告知同步收紧，热门产品新增了对血管钙化、硬化、狭窄、斑块的询问，有的还加上了心律失常、心脏瓣膜病，体检报告一旦出现异常，加费、除外甚至拒保都可能发生。举个例子，一位做了7年保险的编辑朋友，身体好的那几年没加保，生完孩子查出各种结节后，长期重疾险基本都投不进去，今年年初只能补这份一年期的众民保，一边交着1690元一边接受每5年涨价的规则。她2018年买第一份重疾险时只花了2000出头，按当时的年龄，这个价格放到今天根本买不到。她复盘时讲得很直白，早点买不仅能选到保障更好的产品，价格也会更便宜。所以免健告产品更适合当兜底，而不是首选。身体还过得去的时候，先把长期重疾险配上才是正路。重疾险是直接赔一笔钱，这笔钱可以拿来治病，也可以用于后期的康复治疗，在DRG医改的大规则下不受报销限制，正是这份确定性让它值得尽早锁定。免健告不等于免赔，免责条款和续保的不确定性，投保前同样要一条条了解清楚。

众民保免健告重疾险投保时确实不需要回答健康问询，这对体检报告有各种异常、买不了常规重疾险的人来说，是一个难得的兜底渠道。不过免健告不等于免赔，该产品同样有免责条款，要达到合同约定的重疾赔付条件才能拿到钱，条款里列明的不赔情形照样不赔，投保前要把保障责任和免责内容都看清楚。举个例子，我认识一位做了7年保险的编辑，前几年身体还不错，手里已有50万重疾保障，想着加保不急。结果生完孩子之后，生育带来的损伤加上陆续查出各种结节，想再加保一份好产品时发现难度非常大。今年年初，她只能给自己补了一份众民保免健告重疾险。该产品只能保一年，重疾50万保额，一年保费1690元，每5年保费就要上涨一次。一年期产品意味着续保存在不确定性，万一将来停售或者规则调整，想继续有保障就得重新安排，稳定性远不如保几十年或者保终身的长期重疾险。它的定位更像给身体异常较多人群的备选方案。如果健康情况还能通过普通重疾险的健康告知，优先考虑长期重疾险，保障时间更长，总体投入也更划算。身体情况复杂、拿不准哪些产品能投的，可以问问深蓝保的规划师，让对方帮忙梳理可投的产品范围。

免健告指的是投保时不需要回答健康问卷，身体有异常也能直接投保。我自己就做了7年保险，手里原本已经有50万重疾打底，总觉得加保这件事不急，结果生完孩子后，生育带来的损伤加上查出各种结节，想再加保一份保障好的重疾险变得非常困难，核保时加费、除外甚至直接拒保都可能发生，最后只能在今年年初给自己补了一份众民保免健告重疾险，属于体况变差之后的兜底选择。要提醒的是，免健告不等于免赔。这类产品同样有免责条款，条款里列明的责任免除情形保险公司不赔，投保前要把责任免除部分逐条看清楚，别以为没有健康问卷就什么都能赔。另外要有个心理准备，这几年重疾险的健康告知（需如实告知）整体在收紧，一些热门产品问得越来越多，比如心血管方面会问到血管钙化、硬化、狭窄、斑块，有的还会问到心律失常、心脏瓣膜病。身体异常越多，能通过核保的产品就越少，这也正是免健告产品存在的意义，它给走不了常规核保的人留了一条路。以我这份保单为例，保障期只有一年，重疾保额50万，一年保费1690元，每5年保费还会上调一次。保障到期后能不能继续买，要按当时的规则来，续保存在不确定性，它更像是短期的过渡方案。对比之下，身体健康时早买要划算得多。同样是达尔文12号，女性买50万保终身、分30年交，30岁一年保费6290元，35岁就要7010元，30年下来整整多交21600元。拖到体况变差再买，价格和选择都陷入被动。身体条件还允许走常规核保的，先按健康告知问什么答什么来操作，达尔文12号、哪吒2号这类产品可选范围更大，保障也更完整。达尔文12号的意外保障比较好，重疾若由意外导致能额外多赔一笔，还自带60岁后每天500元的住院津贴，60岁前没确诊过重疾，之后只要住院就按天给付；哪吒2号1到6类职业都能买，60岁前先得轻中症、之后再得重疾能多赔30%保额，价格也便宜。以前得过重病的，也有相对宽松的选择：5年前得过癌症已治愈，或者有3级结节、乙肝等，可以看医联有盟2026，只是投保后前4年每年都要上传体检报告，否则重疾保额会受影响；有4级结节、高血压或糖尿病的，可以考虑大爱无疆易核版。实在都过不了告知，再考虑免健告类产品，别因为有兜底选项就直接放弃更好的常规选择。