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肉丸大人

不是。重疾险保额不是一个数字，而是一个区间，收入高不等于保额越高越好，关键要看收入结构里主动收入占多少。

区间的上限用收入法：拿主动收入乘以5。之所以是5，因为重疾里面最高发的就是癌症，占了理赔的60%~70%，医学上有个「5年生存率」的说法，确诊癌症后熬过5年才算临床治愈。收入法算出来的是保上限，生病这几年家庭生活质量不变，每年还能攒下一笔钱。

区间的下限用支出法：用家庭年支出减去其他稳定收入，再乘以5。以一位38岁、年入55万的大厂中层为例，家庭年支出含房贷约35万，配偶年入15万，每年只需额外支出20万，5年就是100万保额——买了100万重疾险，哪怕他五年一分钱不挣，家庭生活也能照旧；如果不扣除配偶收入，因为配偶辞职照顾也会影响收入，算下来是175万。收入法算出来的上限则是275万。

在这个区间里面的数字都是合理的，最终买多少可以和保费结合考虑，通过长短搭配、优先选不含身故的保障责任，保费可以减少一半。反过来说，重疾险并不是所有人都要买，也不是收入越高就要买越多——被动收入厚、负债低的人，30万、50万保额可能就绰绰有余，硬追高保额反而多花冤枉钱。

发布于 2026-10-11
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