返还型的重疾险究竟值不值得买

返还型重疾险是一种结合了保障和储蓄功能的重疾险产品，其特点是在保障期内如果未发生重疾理赔，到期后可以返还已交保费或部分保费。是否值得入手，需要根据个人需求和实际情况来判断。返还型重疾险的优势在于它提供了双重保障：一方面，如果被保险人在保障期内确诊重大疾病，可以获得赔付；另一方面，如果保障期满未发生理赔，可以返还保费，相当于储蓄功能。这种设计适合那些既希望获得重疾保障，又希望在未发生理赔时能够收回部分资金的人群。然而，返还型重疾险的保费通常比消费型重疾险高，因为其中包含了储蓄部分的成本。如果预算有限，或者更注重高性价比的保障，消费型重疾险可能是更好的选择。消费型重疾险的保费较低，保障力度相同，但到期后不会返还保费。总结来说，返还型重疾险是否值得入手，取决于个人的财务状况、保障需求和风险偏好。如果希望在保障的同时兼顾储蓄功能，并且能够承担较高的保费，返还型重疾险是一个不错的选择。如果更注重高性价比的保障，消费型重疾险可能更合适。新消息，预定利率降到2%，意外险和医疗险基本不受影响，主要是『定期寿险、重疾险』，价格会上涨。8月买重疾险，能省上万块，这里有一款市场上比较热门的成人重疾险产品推荐：超级玛丽13号/超级玛丽13号百万重疾险超级玛丽13号：癌症保障好它的可选保障「第二次重疾保险金」很不错：65岁前发生首次重疾，再发生同种、不同种重疾能再赔60万，价格只贵了几百块钱。不用担心得了重疾以后就没了重疾保障。它还支持核保复议：被除外或者加费承保，健康情况改善、保单满2年可以申请复议，有机会取消除外和加费。如果还不满足你的需求，也可以看看深蓝保重疾险金榜，上面有很多市场上热门的重疾险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。

返还型重疾险就是那些号称"有病治病，没病返钱"的产品，听上去两头不亏，实际上多数保障一般、收益低，价格还非常贵，普通家庭不建议轻易碰。它的逻辑是你多交一大笔保费，保险公司拿去运作，到期没出险再把钱退回来。折算下来的收益并不高，同样的预算拿去买保障责任扎实的产品，保额能直接做高一截，抵御大病的能力反而更强。预算有限的家庭把钱砸在返还功能上，保额往往就做不上去了，真到理赔那天才发现钱不够用，这才是最亏的地方。另一个要当心的是捆绑打包的保险，比如把重疾险和两全险、年金险捆在一起卖，看起来保得多了、更全面，实际上很有可能保障缺斤少两，保费更是贵出大几千。这是踩坑人数最多的地方，看到这种结构的产品就要多留个心眼。这两个坑杀伤力大，是因为重疾险一交就是二三十年，每年几千上万，一旦买错买贵，轻则亏几万，重则十几万打水漂。很多人冲着大牌子闭眼入，或者被熟人一顿推荐就付了钱，等真正要用的时候才发现，当初买的保障和自己的想法对不上，该保的没保，保了的又没保够，退也不是，留着又膈应。挑选时把保障责任和价格拆开单独对比：同样的钱能换多少保额、高发轻中症覆盖全不全、有没有捆绑的多余功能，把这些看明白基本就不会吃大亏。自己拿不定主意，就找专业人士帮着过一遍条款再按付款键。

返还型重疾险就是那些号称"有病治病，没病返钱"的产品，听上去两头不亏，实际上多数保障一般、收益低，价格还非常贵，普通家庭不建议轻易碰。它的逻辑是你多交一大笔保费，保险公司拿去运作，到期没出险再把钱退回来。折算下来的收益并不高，同样的预算拿去买保障责任扎实的产品，保额能直接做高一截，抵御大病的能力反而更强。预算有限的家庭把钱砸在返还功能上，保额往往就做不上去了，真到理赔那天才发现钱不够用，这才是最亏的地方。另一个要当心的是捆绑打包的保险，比如把重疾险和两全险、年金险捆在一起卖，看起来保得多了、更全面，实际上很有可能保障缺斤少两，保费更是贵出大几千。这是踩坑人数最多的地方，看到这种结构的产品就要多留个心眼。这两个坑杀伤力大，是因为重疾险一交就是二三十年，每年几千上万，一旦买错买贵，轻则亏几万，重则十几万打水漂。很多人冲着大牌子闭眼入，或者被熟人一顿推荐就付了钱，等真正要用的时候才发现，当初买的保障和自己的想法对不上，该保的没保，保了的又没保够，退也不是，留着又膈应。挑选时把保障责任和价格拆开单独对比：同样的钱能换多少保额、高发轻中症覆盖全不全、有没有捆绑的多余功能，把这些看明白基本就不会吃大亏。自己拿不定主意，就找专业人士帮着过一遍条款再按付款键。

返还型重大疾病险，通常保险公司宣传他的口号是“有病治病，无病返还已支付保费，还能领满期金”。真实的情况是像保险公司说的这样的吗？其实返还型重疾险产品形态复杂，条款各异，导致保险责任千差万别。一、返还型重疾险的分类定期返还和终身返还定期返还：身故全残赔付、合同结束。如果达到合同约定的时间被保险人依然生存，领取满期金，合同随之结束。例如：太平洋的爱无忧两全3.0。通俗的讲，定期返还是跟保险公司打个赌，如果约定时间内身故或全残保险公司理赔。如果生存到约定时间，保险公司给你生存满期金。终身返还：通常来讲，这类产品都是能领两笔钱。一笔是生存到一定年龄，比如65/79/88/99周岁，领取一笔钱。另一笔是等到身故的时候再领。比如光大永明的吉瑞宝。如果在约定年龄内身故，同样也只能领取身故保险金，不能领取满期金。同样也是额外付出一笔钱，这笔钱也打了水漂。二、能返多少钱返保费，比如天安的爱守护2019，主险是重疾多次赔付。附加险是两全保险，满期金返的是实际缴纳的保费。特点是：重疾险正常赔付，如果生存，满期金还能领取。返保额，工银安盛御立方5号，身故、满期金赔保额。特点是：重疾一旦理赔，就没有身故和满期金。所以，返保额还是保费，还是要看具体条款怎么规定。选择哪个就看你实际需求了。三、返还之后，保障怎么办？定期返还就是返还满期金后，合同结束、保障也结束。终身返还型就是返还满期金后，合同依然有效，保障继续。四、购买时要注意如下几个方面能返多少钱？什么时候返钱？返还后还有没有保障？五、适合谁买？婴幼儿时期，只要求保几十年的，领满期金。年龄越小保费越便宜。保费贵，适合有一定经济基础的，预算较高，想返还已支付保费又想理财的。六、总结买返还型重疾险我觉得还是丰俭由人吧。返还型重疾险的产品构成都有分红型保险的影子，分红型保险收益率(IRR）是比较低的。而每年的保费要比普通的重疾险高出一大块。表面上返还型重疾险似乎很合适，不过你可能要多花上一笔保费，这笔保费保险公司拿去投资，用来支付你的生存满期金。但如果在约定时间内身故或全残，保险公司就不需要支付生存满期金，保险公司就赚了，而你多花的那笔钱白白打水漂。不差钱，可以买。预算有限不建议买，可以配置高保额的消费险也未尝不可，毕竟保费低廉，性价比很高。

返还本金的重疾险是否值得购买，需要根据个人需求和实际情况来判断。这类产品通常结合了重疾保障和储蓄功能，既提供疾病保障，又承诺在保障期满后返还已交保费或一定比例的金额。返还本金的重疾险适合那些希望在获得重疾保障的同时，还能在保障期满后收回本金的人群。它的优势在于兼顾保障和储蓄功能，适合预算充足且注重资金安全性的用户。然而，这类产品的保费通常较高，且保障范围和保额可能不如纯消费型重疾险灵活。如果更看重高保额和全面的保障，纯消费型重疾险可能更具性价比。但如果希望在保障期满后能收回本金，返还本金的重疾险则是一个不错的选择。用户可以根据自身需求，选择适合自己的产品。如果需要进一步了解或对比不同产品，可以在深蓝保平台提交问题，体验1对1保险规划服务，获取更专业的建议。新消息，预定利率降到2%，意外险和医疗险基本不受影响，主要是『定期寿险、重疾险』，价格会上涨。8月买重疾险，能省上万块，这里有一款市场上比较热门的成人重疾险产品推荐：超级玛丽13号/超级玛丽13号百万重疾险超级玛丽13号：癌症保障好它的可选保障「第二次重疾保险金」很不错：65岁前发生首次重疾，再发生同种、不同种重疾能再赔60万，价格只贵了几百块钱。不用担心得了重疾以后就没了重疾保障。它还支持核保复议：被除外或者加费承保，健康情况改善、保单满2年可以申请复议，有机会取消除外和加费。如果还不满足你的需求，也可以看看深蓝保重疾险金榜，上面有很多市场上热门的重疾险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。

这个问题我被问过无数次了，每次我的回答都很直接：从纯保障角度来说，消费型重疾险性价比远高于返还型。但返还型也不是完全没价值，要看你的具体情况和需求。先说消费型为什么性价比高。消费型重疾险就是你交保费，如果保障期内得了重疾就赔钱，没得病保费就消费掉了，不会退还。正因为没有返还功能，保险公司不用预留一笔钱到期还给你，所以同样保额保费能低很多。比如愈享安心（人保健康），保20年50万保额，每年一两千块钱，刚工作的年轻人也能轻松负担。再比如吉瑞保6.0（瑞华健康），保终身50万保额也只要5千多，30万保额只要3千多，性价比非常高。返还型重疾险的问题在哪呢？第一，保费太贵。同样50万保额保终身，消费型可能5千多，返还型可能1万甚至更多。多出来的钱本质上是让你多交一笔，保险公司拿去投资，到期返还你保费或保额。但你自己算算，多交的那部分钱，如果自己拿去买稳健理财，收益可能比保险公司给你的「返还」还高。第二，保障可能被稀释。很多人为了买返还型，因为预算有限，只能降低保额。本来50万保额的消费型买得起，换成返还型只能买20万30万，这就本末倒置了。重疾险的核心是保额，保额不够，真得了大病赔的钱不够用，返还再多有什么意义？第三，通货膨胀会吃掉返还的价值。比如你现在30岁，买返还型产品说到70岁返还保费，那时候返还的钱经过40年通货膨胀，购买力可能只剩一半甚至更少了。那返还型到底值不值得买呢？我觉得只有一种情况可以考虑：就是你预算非常充足，保额已经做够了（比如50万甚至100万），还有余力，而且你属于那种「存不住钱」的类型，就是管不住自己花钱，需要强制储蓄，那返还型可以当个强制储蓄+保障的组合工具。但如果你预算有限，或者你自己有理财能力，那就老老实实买消费型，把省下来的保费拿去自己投资或者提高保额。我个人建议的组合方式是：消费型重疾险打底，保额做到位。比如保到70岁的定期消费型加上保终身的消费型，50万+50万=100万保额，总保费可能比一份返还型50万保额的还便宜。我身边不少同事就是这么搭配的，保额都做到了100万以上，保费每年不算特别高，保障还很充足。总结一句话：对于绝大多数人，消费型重疾险是更优选择。把有限的钱花在刀刃上，买够保额才是王道。

看过上面返还型保险的缺点，我们就知道为什么不推荐买返还型保险了，同样，返还型重疾险也不推荐。我们再来看看，返还型重疾险相比消费型重疾险，有哪些不好的地方？1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说一定比返还的钱还多。买重疾险，我们最需要关注的都是产品的保障内容，先满足我们的保障需求，再去考虑理财性质。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。总的来说，返还型保险不靠谱，不建议大家买，我们买保险主要就是为了防范未来的风险，所以，保障内容才是我们考虑的首要因素。

看过上面返还型保险的缺点，我们就知道为什么不推荐买返还型保险了，同样，返还型重疾险也不推荐。我们再来看看，返还型重疾险相比消费型重疾险，有哪些不好的地方？1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说一定比返还的钱还多。买重疾险，我们最需要关注的都是产品的保障内容，先满足我们的保障需求，再去考虑理财性质。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。总的来说，返还型保险不靠谱，不建议大家买，我们买保险主要就是为了防范未来的风险，所以，保障内容才是我们考虑的首要因素。

返还型的重疾险是一种保险产品，其特点是如果在保险期间内没有发生重疾赔付，到期后可以返还已交保费或保额。关于是否购买返还型的重疾险，这主要取决于个人的保险需求和财务状况。购买返还型重疾险的优点在于，如果没有发生重疾赔付，可以获得保费的返还，相当于一种“储蓄”功能。然而，这种保险产品的保费通常会比普通的消费型重疾险要高。另外，需要注意的是，虽然返还型重疾险听起来很吸引人，但实际上可能并不适合所有人。因为保险的本质是风险转移，而返还型保险在提供保障的同时，也增加了额外的储蓄功能，这可能会导致保险成本增加。因此，在购买返还型重疾险之前，需要仔细考虑自己的保险需求和财务状况。如果你更看重保障功能，并且希望在未发生赔付时能够获得一定的回报，那么返还型重疾险可能是一个不错的选择。但如果你更注重性价比，或者希望以更低的成本获得更高的保障，那么消费型重疾险可能更适合你。总的来说，购买返还型的重疾险是一个个人选择，需要根据自身情况来决定。在购买任何保险产品之前，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险产品的保障范围、责任免除等内容。

消费型重疾险是否值得购买，取决于个人的具体需求和情况。以下是一些消费型重疾险的考虑点，供您参考：1.保费与保额：-消费型重疾险的保费通常较低，适合预算有限的消费者。-保额一般较小，可根据个人需要自由选择。但需注意，对于某些重大疾病，较小的保额可能无法提供足够的保障。2.保障范围与理赔条件：-不同消费型重疾险产品的保障范围存在差异，购买前需仔细阅读保险条款，了解具体的重疾定义和涵盖的疾病范围。-理赔条件也是需要关注的重点，包括理赔手续、申请资料及时性等。3.灵活性与适应性：-消费型重疾险的缴费方式灵活，可以按月、按季度或按年缴纳保费，满足消费者多变的需求。-保障期限多样，虽然多为短期保障（如10年、20年或30年），但消费者可根据自身需求选择合适的保障期限。4.风险与限制：-由于保额较小，消费型重疾险可能无法完全覆盖某些重大疾病的高额医疗费用。-保障范围可能较传统重疾险更窄，某些轻型或初期疾病可能不在保障范围内。综上所述，消费型重疾险对于预算有限、注重灵活性或短期保障需求的消费者来说，可能是一个合适的选择。然而，对于追求更全面保障或担心未来医疗费用可能大幅增长的消费者来说，可能需要考虑其他类型的重疾险产品。在购买任何保险产品之前，建议您充分了解并比较不同产品的特点、保障范围、理赔条件及费用等方面的信息，以做出明智的决策。