最新7款重疾险测评，哪款好？（百年守卫者1号/富德生命童宝保/中意一生安康/复星康乐e生加倍保）

孩子是家庭的核心，父母都希望给孩子最好的保护，为孩子买保险是很多父母都关心的话题。

如果大人的保障，尤其是家庭经济支柱的保障都做好了，那么就可以重点关注孩子的保险配置了。

关于儿童重疾险的配置方案，其实深蓝君已经有过很多测评，最近又有几款重疾险上市，如果你还不知道如何挑选重疾险，推荐阅读一下，具体测评产品如下：

• 百年人寿守卫者1号重大疾病保险

• 富德生命人寿童宝保少儿重大疾病保险

• 中意人寿一生安康重大疾病保险

• 复星联合康乐e生加倍保重大疾病保险

• 弘康人寿哆啦A保重大疾病保险 

• 百年人寿康惠保旗舰版

• 和谐健康慧馨安

话不多说，直接上图：

直接说结论：

• 如果看重多次赔付：百年人寿守卫者1号是重疾险新产品，保障内容贴近弘康哆啦A保，在保费接近情况下，轻症赔付比例更高，同时支持在线智能核保，值得优先考虑。弘康哆啦A保是多次赔付重疾险明星产品之一，深蓝君也有多次测评过，依然值得关注。百年守卫者1号和弘康哆啦A保，大人小孩都可以在线投保最高50万保额。

• 如果追求高性价比：预算有限，小孩可以选择保定期30年的重疾险，慧馨安就是不错的选择，儿童特定重疾双倍赔付。目前市面上还有很多类似的儿童定期重疾，比如富德生命童宝保、百年大黄蜂2号等，每年几百元保费，就可以有30年的长期重疾保障，对普通工薪家庭来说，压力并不大。

• 如果预算有限：普通工薪家庭或房贷压力大，建议考虑消费型重疾险康惠保旗舰版，选择不含身故责任、定期保到70岁，可以大大降低交费压力，同时确保保额足够高。买保险就是买保额，10万、20万保终身意义不大，保险是逐步配置的过程，等过几年家庭经济有了较大改善，再补充配置终身型或者增加保额，都是可以的。

具体产品测评

1、和谐健康慧馨安少儿定期重大疾病保险2018版

这款产品是儿童重疾险明星产品之一，今年也进行了升级，最大的优势是：线上最高可直接投保80万，8种儿童特定疾病最高可赔160万，一次就可以把保障做足。

深蓝君对慧馨安也进行过多次测评，在16 种高发疾病对比中，慧馨安涵盖了 14 种，并且有 7 种可以双倍赔付。也就是说，每年几百元的保费，假如罹患 7 种儿童特定疾病（白血病等），一次性就可以拿到 160 万赔付，杠杆很高。

双倍赔付的8种儿童特定重疾包括：

白血病、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎、重症手足口病、疾病或意外所致智力障碍、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征。

深蓝君给自己家的宝宝就投保了这款产品，选择 80 万保额，没有选择轻症，因为深圳这边的医保还不错，而且治疗轻症也花不了多少钱，所以直接选择最高保额，不选轻症，保费压力并不大。

通过这个大家就可以看出，保险一定要适合自己才好，不同人有不同的偏好，可以做出适合自己的选择，买什么怎么买，要合适自己才是最好的。

2、富德生命人寿童宝保少儿重大疾病保险

童宝保是富德生命人寿新推出的一款儿童定期重疾险，目前最高可投保80万，12月31日后，最高只能投50万保额，针对5种少儿特定重疾，可以双倍赔付。

双倍赔付的5种儿童特定重疾包括：

白血病、脑恶性肿瘤、重大器官移植术/造血干细胞移植术、重型再生障碍性贫血、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。

此外，针对5种儿童罕见重疾，比如成骨不全症第三型等，童宝保会进行三倍赔付。保险公司掌握着发病率大数据，高赔付的疾病一般发生率并不高，25种高发重疾已经涵盖95%以上的理赔。

关于中症，深蓝君也做过专门的分析，实质就是，提高一些轻症病种的赔付比例，同时理赔门槛也会相应提高或者不变；或者降低一些重疾病种的理赔门槛。如果在保费增加不多的情况下，是可以考虑的。

这款童宝保在0-4岁投保，费率优势会比较明显，值得考虑，同时，市面上高性价比的儿童定期重疾还有很多，比如中荷童乐保、百年大黄蜂2号等，深蓝保也做过很多测评，可以多对比一下。

3、百年人寿康惠保旗舰版

百年人寿康惠保旗舰版，是同等预算下，性价比非常高的消费型重疾险，保障全面，费率优势明显，大人小孩都可以买，值得重点关注。主要优势包括：

• 保障全面：重疾、中症、轻症均有保障，特定重疾额外赔付和身故返还，可灵活附加；

• 儿童保障充足：儿童高发重疾，康惠保包含了14种，还可以附加少儿特定重疾额外赔付，保额仅仅多十几块钱而已；

• 不限职业：承保1-6类职业，除了健康告知里面除外的职业，其余都是可以的，对于大人来说，这算一个比较明显的优势，5类、6类高危职业都可以投保。

如果预算非常有限，希望第一次就获得高保额，那么康惠保旗舰版非常值得考虑，选择保到70岁，用有限的预算把保额做高。

对于身故责任，可以通过搭配一款定期寿险来解决，深蓝保也有过专门分析和方案。

如果孩子想要获得一个更长的保障，康惠保旗舰版保到70岁，也是非常不错的选择。

4、中意人寿一生安康重大疾病保险（少儿版）

中意人寿是中外合资的保险公司，最近新推出了一款重疾险——一生安康，有成人版和少儿版，成人版最高只能投保38万保额，可能无法满足一些有高保额需求的朋友。

儿童版针对10种少儿特定疾病，额外赔付保额的50%，包括：

白血病、脑脊膜和脑恶性肿瘤、骨和关节软骨恶性肿瘤、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重型再生障碍性贫血、重症肌无力、严重心肌炎 、严重川崎病、严重癫痫。

由于包含身故责任等因素，这款产品价格并不低，以0岁男为例，投保50万保额，每年保费要 6870元；如果附加恶性肿瘤多次赔付，保费要 7472元。

对于预算有限的普通工薪家庭，可能并不适合，尤其在大人的保障都还没做足的情况下，盲目为儿童投保占用过高预算，并不合适。

如果看重疾病保障，深蓝君建议，高保额的定期重疾险就是不错的选择，如慧馨安、童宝保、康惠保旗舰版，用有限的预算获得最大的保障，只有保额足够高，保险才能有效为我们转移大病风险。

5、弘康人寿哆啦A保重大疾病保险

在重疾多次赔付的产品里，弘康哆啦A保的价格已经接近地板价，保障也非常全面，之前深蓝君就测评过多次了，我们看一下这款产品的优势：

• 保费低保障全：105 种重疾 + 55 种轻症，在重疾多次赔付的情况下，价格比重疾赔 1 次的还要低 10%～20%，而且可以直接通过线上投保，投保非常便捷。

• 可以智能核保：身体有异常，比如小三阳、结节等常见问题，可以通过智能核保立马得到结果，投保体验进行了优化。

• 附加重疾医疗：可以用很低的价格附加一个最高 300 万保额的医疗险，不限社保用药 100% 报销，免赔额等于保额，如果后续重疾保额不够治病，可以通过医疗险报销。

关于智能核保，深蓝君也为大家详细体验了一下，投保流程非常的方便，以常见的乙肝大小三阳、甲状腺结节为例，很多产品可能无法直接投保。

这种情况下可以通过智能核保，就可以第一时间获得核保结论，并且快速完成投保。

作为互联网保险里的网红产品，弘康哆啦 A 保本着够用就好的原则，在竞争日益激烈的当下，仍然还是有不小的优势，对价格比较敏感的朋友，可以重点考虑。

6、百年人寿守卫者1号重大疾病保险

百年人寿近期推出的百年守卫者1号，条款名叫慧惠保重大疾病保险，属于多次赔付重疾险，并含身故责任，保障内容十分贴近弘康哆啦A保，可以选择保到70岁或者终身，比较灵活。

相比于高性价比的弘康哆啦A保，百年守卫者1号在产品差异竞争上，有以下优势：

• 价格优势明显：在多次赔付重疾险中，百年守卫者1号的价格优势非常明显，跟哆啦A保接近；

• 轻症赔付比例高：轻症最高可赔3次，每次赔付分别为保额的 35%、40%、45%；

• 疾病分组优化：重疾分组中，把发病率最高的癌症单独分一组，这样即使罹患癌症，其他99种疾病仍然有保障；

• 智能核保：就算有甲状腺结节、住院经历等，在投保时健康告知选择“不符合”，就能进入智能核保页面，立即获得核保结论；

如果非常在意销售区域的朋友，百年人寿守卫者1号提供了更多的选择，投保区域包括如下：

大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、江西、山西、浙江、广东、吉林、重庆、内蒙古 。

横向对比来看，百年人寿守卫者1号和弘康哆啦A保，价格上相差不大，如果追求更高的轻症赔付比例，或者想选保障到70岁以降低压力，可以考虑优先百年人寿守卫者1号。

但是如果已经购买过百年的重疾险，比如康惠保等，再购买守卫者1号的保额会有一定限制，具体在产品详情里面，根据自己原有保额情况来定。

7、复星联合康乐e生加倍保重大疾病保险

复星联合健康的康乐e生重疾险，是市面上热销产品之一，不管是含身故责任的康乐e生B款、还是定期消费型的康乐e生C款，性价比都很高。

近期，复星又新推出了康乐e生加倍保多次赔付重疾险，并可选癌症多次赔付，我们重点来看看，这款加倍保的优势：

• 保障全面：108种重疾最高可赔4次，癌症单独一组，56种轻症最高可赔3次；

• 癌症多次赔付：虽然是自选项目，但这是产品亮点之一，癌症持续、复发、新增或者转移，只需要间隔3年，就可以再次获赔100%保额赔付，最高可赔2次，比市面上需间隔5年的同类保障要好；

• 最长交费：选择保到70岁时，除了可以30年缴费，还可以选择交到70岁，进一步降低交费压力和提高保险杠杆，之前我们测评的产品瑞泰人寿瑞盈重疾，也是可以交费到70岁的；

• 投保人豁免：和复星联合健康康乐e生B款C款一样，这款加倍保也可以附加投保人豁免，适合夫妻互投或者父母为孩子投保；

癌症是最高发的重疾病种之一，一份重疾险能够对癌症持续、复发、新增或者转移进行多次赔付，确实比较实用。

对于癌症多次赔付的重疾险产品，深蓝君之前也进行过测评，包括支付宝好医保终身重疾险等，复星康乐e生加倍保的推出，又给了消费者多一个选择，看重癌症保障的朋友可以重点关注一下。

写在最后

一份几百块的重疾险，就能够给宝宝足够的保障，把30年的保障做足，把最大的风险规避掉，这样的父母就已经很棒了。

但如果大人连自己的保障都还没做好，还是建议遵循科学投保原则，先大人后小孩，只有作为家庭经济支柱的大人保障做充足了，才谈得上给小孩最好的保护。

回顾一下今天测评产品的挑选建议，给家里大人、小孩买保险，都值得参考：

• 如果看重多次赔付：百年人寿守卫者1号是重疾险新产品，保障内容贴近弘康哆啦A保，在保费接近情况下，轻症赔付比例更高，同时支持在线智能核保，值得优先考虑。弘康哆啦A保是多次赔付重疾险明星产品之一，深蓝君也有多次测评过，依然值得关注。百年守卫者1号和弘康哆啦A保，大人小孩都可以在线投保最高50万保额。

• 如果追求高性价比：预算有限，小孩可以选择保定期30年的重疾险，慧馨安就是不错的选择，儿童特定重疾双倍赔付。目前市面上还有很多类似的儿童定期重疾，比如富德生命童宝保、百年大黄蜂2号等，每年几百元保费，就可以有30年的长期重疾保障，对普通工薪家庭来说，压力并不大。

• 如果预算有限：普通工薪家庭或房贷压力大，建议考虑消费型重疾险康惠保旗舰版，选择不含身故责任、定期保到70岁，可以大大降低交费压力，同时确保保额足够高。买保险就是买保额，10万、20万保终身意义不大，保险是逐步配置的过程，等过几年家庭经济有了较大改善，再补充配置终身型或者增加保额，都是可以的。

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