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中信保诚「祯爱」优选定寿(2019)版测评分析

原创:深蓝保
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去年比较火的中信保诚祯爱定寿近期即将推出一系列的升级版,包括「祯爱」优选定期寿险(2019版)、「祯爱」两全保险、「祯爱」减额定期寿险、「祯爱」增额定期寿险4种类型的定期寿险。

接下来就和深蓝君一起来看看「祯爱」优选定期寿险(2019版)的详细测评分析。

一、「祯爱」优选定寿2019版谁能买?

了解一款产品之前,我们先看看投保规则,看看哪些人能买:

  • 投保年龄:18-50周岁

  • 保障期间:20/30年,至60/70/99周岁

  • 缴费期间:10/20/30年

  • 投保职业:以下职业不可投保

1投保职业.png

投保职业除了对高危职业进行限制外,退休人员及待业(或无业人员)均不可投保。

  • 等待期90天

  • 健康告知:4条(标准版);22条(增强版)

2标准版健康告知.png

  • 基本保额最低为30万元,且为10万元的整数倍

  • 免体检保额:深圳、青岛、其他省会城市及直辖市最高保额200万元;其他城市最高保额100万元。累计保额不超过年收入的25倍。

  • 保障责任:身故或全残

  • 医院限制:二级及以上公立

除了以上规则,还另有一个特殊的约定:

3特殊规则.png

因此,家庭主妇和18-25岁全日制在校学生投保时,最高保额为100万元,已怀孕的妇女需要在产后2个月才能投保。

二、「祯爱」优选定寿2019版保什么?

  • 身故/全残:赔付100%基本保额,合同终止

此外,祯爱定寿这款产品还有两个比较新颖的设计:

(1)保证增额权:在合同剩余缴费期至少1年以上,保险期间剩余5年以上,且被保人55岁以前,被保人在获得高校毕业证书、领取结婚证、成为父母、购置房产等重大事件发生6个月内,可提出增额申请,每项事件增额不低于10万元,累计增加保额不超过50%基本保额与100万元较小额

增加保额的话是需要缴纳保费的,优势在于不需要健康告知,且无等待期。

(2)转换权:在保险期内,第5个保单周年日后且被保人60岁之前,可将本合同转换为相同或者较低基本保额的年金险或者终身寿险,且不需要提供健康证明

这从某些方面来说也解决了不少人的顾虑,不幸出险的话赔钱,未出险的话也可以选择转换为年金险或者终身寿险,还不需要提供健康证明。

  • 免责条款:3条

4免责条款.png

和主流热销的定寿产品一致,「祯爱」优选定期寿险的免除责任仅3条。

三、「祯爱」优选期寿2019版多少钱?

了解清楚投保规则和保障内容之后,我们需要来看看祯爱定寿这款产品在市场中竞争力怎样,与同类产品相比,是否有优势。
直接看图:

4祯爱定寿2019.png

上图中祯爱定寿的保费是按标准体计算的,与市面上热销的定寿横向对比来看的话,“标准体”价格优势不是很大。

但针对被保人是否吸烟以及身体的健康状况有不同的保费标准,可分为超优体、优选体、标准体、吸烟体。

具体可以看看下图:

5超优体-优选体.png

通过上图可以看出,对于不吸烟且身体状况比较好的用户来说,也是不错的,身体条件越好,保费相应也会更低

由于这款产品目前还未进行销售,暂不清楚优选体、超优体具体是如何区分的。如果身体条件能够达到优选体或者超优体,也是非常不错的。

对于吸烟的群体来说,也有一个比较友好的“戒烟激励权”,门槛略高。被保人吸烟,且基本保额超过200万元,可享有此项权益:
在投保时前3年可按照“标准体”费率计算保费。前3年戒烟成功并提供相应证明,则可继续按“标准体”费率计算剩余保费。未戒烟成功,则剩余合同保费按照“吸烟体”费率计算。

换句话说,即便3年后没有戒烟成功,前3年按照“标准体”缴纳保费,实际上也省下了一笔钱。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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