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超级玛丽2020重疾险最全深度测评!和泰人寿的保险靠谱嘛?

原创:深蓝保
2019-10-31
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现在主动了解保险的人越来越多了,不过市场竞争也更加激烈,逼着各家保险公司不断升级和迭代。

在上周,深蓝君刚测评完康惠保 2020,现在市场上又出现一款有竞争力的新品:和泰人寿的 超级玛丽2020

那么,这款产品究竟有哪些亮点? 怎么买最划算?今天我们来详细看看。

主要内容如下:

  • 超级玛丽2020,性价比如何?

  • 超级玛丽2020,保障好不好?

  • 没听过和泰人寿,真的靠谱吗?

一、超级玛丽2020,竞争力如何?

目前市面上优秀的重疾险也不少,和之前的产品相比,超级玛丽 2020 优势大不大呢?我挑选了 6 款产品作为对比,它们分别是:

  • 百年康惠保 2020

  • 昆仑健康保 2.0

  • 康惠保旗舰版

  • 瑞华康瑞保

  • 海保芯爱

  • 瑞泰瑞盈

话不多说,先上对比图:

产品.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比最高:健康保 2.0、康惠保旗舰版、康瑞保,保到 70 岁的情况下,都非常不错;如果想保终身,康惠保 2020、超级玛丽 2020 不但保障更好,而且价格也很便宜。

  • 如果想保障全面:康惠保 2020 前 15 年得重疾多赔 50%,第 11-15 年多赔 35%,而且轻中症赔付比例高,赔完还会增加 25%重疾保额;超级玛丽 2020,前15年也能多赔 50%。

  • 如果看重心血管保障:芯爱 冠脉介入术可以赔 2 次,还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥 2 次赔付,心血管保障很全面。

  • 如果想降低缴费压力:瑞泰瑞盈 选择交到 60 岁,保到 60 岁方式,可以极大降低缴费压力,提高保障杠杆。

以上产品在深蓝保微信公众号就能找到。

另外提醒下大家,健康保 2.0 在 10 月31 号后,有可能取消保到70岁的选项,如果你关注这款产品很久了,可以抓紧投保了。

如果大家想了解其它产品的话,可以参考《2019消费型重疾测评》、《康惠保 2020 测评》。下面我们来重点看看超级玛丽2020。

二、超级玛丽 VS 康惠保

康惠保 2020 作为目前高性价比重疾险之一,超级玛丽 2020 的保障也和它比较类似,为了让大家更直观地了解,这里将两款产品放在一起对比。

基础保障分析.png

相比于康惠保 2020 来说,超级玛丽 2020 有 2 大优势:

  • 前 15 年多赔 50%:如果 40 岁前投保,前 15 年得重疾,可以多赔 50%;而康惠保 2020 是前 10 年多赔 50%,第 11-15 年多赔 35%,相对少一点。

  • 可以交费到 70 岁:在保终身的情况下,超级玛丽 2020 还可以选择交费到 70岁,相比于 30 年缴费,保费压力大约能下降 12% 左右。

而康惠保 2020 的优势是 轻症、中症的赔付:不但赔得更多,赔完后,重疾还能增加 25% 保额。

不过,这两款产品在选择 保到 70 岁 时,会有不少限制:

  • 超级玛丽 2020:最高只能 20 年缴费

  • 康惠保 2020:必须附加身故赔保额

对于预算不多的朋友,选择保到 70 岁是非常务实的做法,以 30 岁男性为例,50 万保额(不附加身故),30 年缴费,每年只需 3000 块左右,可谓人人都买得起。

但是这两款产品都没有这种高性价比的选项,不得不说是一个小遗憾。

总的来说,两款产品的保障各有千秋,价格也相差不大,大家可以根据自己的偏好来选择。

三、超级玛丽2020,怎么买最划算?

除了上面的基础保障外,超级玛丽 2020 还能附加其它保障,主要有 3 种:

  • 癌症 2 次赔付

  • 良性肿瘤切除

  • 身故赔保额

这些附加责任都可以互相组合,我挑选了一些比较实用的搭配方案,具体如下:

不同保障内容.png

直接说结论:

  • 如果想要癌症 2 次赔付:男性朋友可以重点考虑,大约贵了 10%,而女性朋友价格上浮较多,适合有一定预算的朋友。

  • 如果看重良性肿瘤切除:附加良性肿瘤切除,保费贵了 200 多块,但良性肿瘤切除可以多赔 5 万。

以上两个责任是最值得考虑的,下面我们详细看看:

1、癌症二次赔付

超级玛丽 2020 的癌症 2 次赔付,无论是癌症的新发、复发、转移、持续都可以保,具体分 2 种情况:

  • 首次重疾为癌症:间隔 3 年,再次患癌,可以额外赔 1.2 倍保额

  • 首次重疾非癌症:间隔 1 年,再次患癌,也可以赔 1.2 倍保额

在《康惠保 2020 测评分析》中,我提过康惠保 2020 的男性癌症二次赔也不错,那和超级玛丽 2020 相比,差距大吗?

癌症2次赔付.png

直接说结论:

超级玛丽 2020 的赔付比例更高,但是价格也要贵一些;而康惠保 2020 的间隔时间更短,如果首次非癌症,在 180 天后患上癌症,就能获得癌症 2 次理赔。

另外要提醒大家,超级玛丽 2020 的 癌症 2 次赔付条款有一个 bug

  • 当首次重疾是癌症:在接下来的 3 年内

  • 当首次重疾非癌症:在接下来的 1 年内

如果再次患癌,无论是新发、复发、转移、持续,都不能理赔,而且合同会终止。这和前面提到的癌症 2 次保障是前后矛盾的。

为此深蓝君也咨询了保险公司,据说后续会对条款进行修改,对于已经购买的朋友,条款也会一起更新。

如果你介意,可以在条款修改后再买,或者选择其他产品。

2、良性肿瘤切除

目前重疾险保的都是恶性肿瘤,一般是不会保良性肿瘤的,比如乳腺纤维瘤、肠息肉、神经纤维瘤等。

而超级玛丽2020,能保障 14 个身体部位 的良性肿瘤,例如:

良性肿瘤切除术.png

如图所示:

如果以上部位患了良性肿瘤,在手术切除后,可以赔付 10% 保额,如果你买了 50 万保额,那就可以赔 5 万。

不过也并不是所有良性肿瘤都能赔,例如脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤等是不保的。

与此同时,建议大家要养成定期体检的习惯,像乳腺纤维瘤等良性肿瘤,都很容易在体检时发现,早发现就能早治疗,早理赔。

如果你还不清楚各年龄段适合做什么体检,可以点击这里查看>>>

3、身故赔保额

超级玛丽2020还可以附加身故赔保额责任,不过优势并不大,我更建议你考虑下表的方案二和方案三:

方案.png

直接说结论:

  • 方案二:退休前是人生的黄金阶段,前行无忧 60 岁前得重疾,可以多赔 50 %,不仅和方案一价格差不多,而且保障更好。

  • 方案三:单独购买一份定寿, 如果在 60 岁前患上重疾,经治疗无效身故,一共可以获赔100 万,保费也比方案一大幅降低。

如果你的预算有限,我更建议方案三这种 消费型重疾+定寿 的组合。

保险是一个多次配置的过程,没必要追求一步到位,等过几年收入增加了,再去买保终身的产品也是可以的。

在《癌症多次赔付有必要吗?》中,我有对前行无忧更详细的分析,感兴趣可以点击查看。如果你还想了解定寿,可以参考《2019定寿产品测评》。

四、常见问题答疑

对于超级玛丽 2020 这款新品,相信大家还有一些疑问,我整理了 2 个大家比较关心的问题:

1、没听过和泰人寿,公司靠谱吗?

很对人估计都是第一次听和泰人寿,对没听过的保险公司多少有点担心,其实在小程序深蓝保测评 中,搜索“和泰人寿”,就能看到详细的介绍。

微信图片_20191031140347.jpg

其实在它的前 5 大股东中,包含了腾讯的全资子公司和居然之家,股东实力还是很强的。

总之,大家对于保险公司是不用担心的,国家也会时刻帮我们监管,我在《保险公司破产了,我买的保险怎么办?》里有详细的分析。

2、患有了常见疾病,还能买吗?

这款产品的健康告知,和其它主流重疾类似,像结节、高血压、乙肝等疾病都有问询,如果不符合要求,可以尝试智能核保。

核保结论.png

可以看到,超级玛丽 2020 对于这些常见疾病核保,还是比较宽松的,符合一定条件都可以正常承保。

如果智能核保无法通过的话,还可以尝试人工核保,点击超级玛丽 2020,进入投保界面后,在左下角点击 预约顾问 即可。

如果除了重疾险外,你还想配置其它的保障,现在还有 免费的 1 V 1 保险规划服务,能为你定制最适合的保险方案,点击这里 就能开始服务。

五、写在最后

今天我们详细测评了超级玛丽 2020,这款产品的特色是:

前15年多赔 50 %保额,还能附加癌症 2 次赔付、良性肿瘤切除保险金。

但不足在于保到 70 岁的情况下,最长只能 20 年缴费,没有 30 年缴费的选项,因此每年的保费预算会相对高一些。

总的来说,如果你想买一款消费型重疾险,这款产品也是不错的选择。

- THE END -
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