信泰人寿鲲鹏1号重疾险怎么样？好不好？有必要买吗？优缺点大测评！

信泰人寿又新上线了一款重疾险——鲲鹏1号。

这是款单次赔付的产品，老人高发重疾可额外赔60%，最大的特点可选重疾额外赔，但是由于自带身故责任，保费贵了不少。

话不多说，让我们一睹为快！

主要内容如下：

• 信泰人寿鲲鹏1号重疾险，谁能买？
• 信泰人寿鲲鹏1号重疾险，保障怎么样？
• 信泰人寿鲲鹏1号重疾险，重点保障解析！
• 信泰人寿鲲鹏1号重疾险，有什么优缺点？

信泰人寿鲲鹏1号重疾险，值得买吗？

一、信泰人寿鲲鹏1号重疾险，谁能买？

让我们看一下它的投保规则：

• 投保年龄： 28天 - 60周岁
• 保障期间：保至70岁/ 终身
• 最长缴费期：30年交
• 投保职业： 1 - 4类
• 等待期： 90天

它的健康告知和其他重疾险没有太大区别，让我们再看一下它的具体保障。

二、信泰人寿鲲鹏1号重疾险，保障好吗？

我们来看下它的具体保障：

可以看到，鲲鹏1号整体保障简单，可选责任丰富，投保灵活，但是捆绑身故，性价比一般。

其中，有些不得不注意的重点保障，深蓝君单独解析：

（1）高发轻症保障

轻症保障好不好，要看高发轻症有没有覆盖到。它的覆盖情况如下：

可以看到，鲲鹏一号的高发轻症全覆盖，所以轻症保障还是不错的。

（2）高龄特疾保障

主要针对的是严重阿尔兹海默症和严重原发性帕金森病，60岁后确诊，额外赔60%的保额。

这两项疾病，为老年人高发疾病，年纪越大，发病概率越高，女性往往比男性更容易患病。

（3）癌症二次赔付

癌症是最高发的重疾，如果初次确诊，再患第二次的概率会比普通人高上许多，复发概率高。

所以癌症二次赔付的可选责任，是有必要附加的。

鲲鹏1号对癌症二次赔付的保障如下：

可以看到，癌症二次赔的保额高达150%，而且间隔最少只有180天，间隔期合理，且赔付比例高。

如果首次重疾得的是癌症，三年后无论是新发、扩散、转移、持续都可以得到赔付。

（4）特疾首次/二次增额

特疾增额：在70岁前首次确诊轻/中/重疾，分别额外赔10%、15%、50%。

特疾二次增额：在70岁前首次确诊轻/中/重疾，分别额外赔20%、30%、100%。

注意：只有50万以下保额可选这两项责任。

举个例子：

小王买了50万保额，附加了特疾首次和二次额外赔，在50岁的时候得了糖尿病，他的理赔情况如下：

 基本保额+额外赔保额=50万+50万=100万

我们再来看看，附加后的价格贵了多少：

可以看到，附加了癌症二次赔的涨幅在合理区间，癌症是高发的重疾，建议附加。

附加了首次额外赔的涨幅也比较合理；而附加了两次额外赔付的价格，男性保费明显大增，女性附加会更划算。

接下来，我们来总结一下鲲鹏1号的优缺点。

三、信泰人寿鲲鹏1号重疾险，有什么优势和不足？

优势：

（1）轻症保障好

轻症赔30%保额，最多赔4次，赔付力度还可以，同时高发轻症全覆盖，所以轻症保障还算不错。

（2）高龄特疾保障好

严重阿尔兹海默症和严重原发性帕金森病都是老年人的高发疾病，60岁后确诊，额外赔60%的保额，对老人的保障好。

（3）可选70岁前额外赔付

市面上大部分产品，都是捆绑了额外赔付保障，同时价格也会相应上升。

而鲲鹏1号将这项保障划为可选责任，小伙伴们可以根据保额情况，选择是否附加，投保更加灵活。

同样的，鲲鹏1号也有一些不足：

（1）捆绑身故

市面上大部分重疾产品，身故都为可选责任，消费者可以自行选择。

而捆绑身故，相当于直接把保障身故的保费也加进去，价格自然贵不少，还不如买一份定期寿险来得划算。

最后，我们老看看鲲鹏1号到底值不值得买。

四、信泰人寿鲲鹏1号重疾险，值得买吗？

深蓝君挑选了几款热销的新定义重疾，进行比较：

直接说结论：

鲲鹏1号的特色是，将重疾额外赔的责任变为可选责任，非常灵活，但由于自带身故责任，保费贵了不少，如果想要身故保障的重疾险，可以考虑鲲鹏1号。

• 如果追求性价比：可以考虑如果追求高保额：如果追求前症保障：可以考虑康惠保旗舰版2.0，60岁前患重疾多赔60%保额，25种前症（比轻症病情更轻），能赔15%保额，提高了获赔概率。