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重疾险一年要交多少钱?保额买多少才合适?

原创:深蓝保
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对于打工人来说,一旦查出点大病,辛辛苦苦挣的钱都丢回给医院。

于是很多人开始配置重疾险,但有的人买一份重大疾病保险花了上万元每年,有的人买一份重大疾病保险只要三四千。

那么重疾险一年到底要交多少钱?保额买多少才合适?

今天这篇文章,就为大家介绍一下。

主要内容如下:

一、重疾险到底有没有必要买?

重疾险是保障重大疾病的保险,只要所患疾病符合合同定义,那么保险公司就会赔一大笔钱。

这笔钱我们可以随意支配,除了可以用来治病,还能用来做康复理疗、买保健品,甚至可以用来还房贷车贷。

也就是说,重疾险的作用其实是用来弥补家庭的收入损失。

举个例子,35岁的王先生由于肺癌住院治疗了一年,最后花费近20万的医疗费。这一年里,他无法工作,但每天都会产生一笔生活支出和医疗支出,经济损失是非常大的。医保或医疗险只能报销医疗费用,但这期间的生活开销和收入损失是不管的。

如果他提前买了重疾险的话,那么这些经济损失都能转移出去了。

二、重疾险保额买多少合适?

重疾险保额买多少合适,其实跟你的实际年收入和能拿出的预算有关,一般建议保额覆盖年收入的3-5倍。

比如你的年收入是10万,那么最少要买30万保额,50万保额更好。

为什么要买这么多保额,因为一场重大疾病可以带来这些费用:

  • 医疗费用:一场重大疾病的治疗费用,少说也得十几二十万的。
  • 康复费用:重大疾病是很难治愈的,即便是做完手术,还是需要一段时间康复和持续治疗,康复期间使用的药品费用等,也得5万左右。
  • 收入损失:一旦生病,就不能去上班了,就没了收入来源。

综合上述费用,重疾险的保额是不能少于30万的,一线城市的生活水平更高,所以最好不能少于50万。

三、重疾险一年要交多少钱?

重疾险的价格跟被保人的年龄有很大的相关性,我们分年龄段来看,不同年龄的人买重疾险一年要交多少钱?

1、小孩子买重疾险多少钱

小孩子因为年龄小,身体也很健康,没有发生过什么疾病,所以费率要小一些。

下面,我们以0岁和10岁小男孩为例,看看他孩子重疾险一年要交多少钱?

        

可以看到,保障时间越短,保费越便宜,0岁小男孩投保,保至70岁的重疾险一年交1500-2000元左右,保终身的一年也才2000-2500左右。

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可选重疾多次赔

2、大人买重疾险多少钱?

30岁的大人为例,看看买50万保额的重疾险,一年要交多少钱?        

同样的,保障期越长保费越贵,保至70岁的大约一年需要3千多到4千多,保障终身的一年需要5000~6000块钱左右。

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60岁前首次重疾额外赔
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60岁前重疾可赔2次

总得来说,重疾险一年要交多少钱和很多因素相关,包括被保人的年龄、选择的保障期、保障责任/可选责任搭配等等,具体的实际保费还是根据个人的实际情况进行计算。

如果你对重疾险感兴趣,却又不知道自己更适合哪款产品,或者想了解实际的保费情况的话,可以点击下方预约1对1咨询,让专业的保险老师给您解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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