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儿童重疾险要不要买?哪个保险公司性价比高?买多少合适?

原创:深蓝保
1976

有了孩子之后,做父母的都希望给孩子最好的照顾,在漫长的岁月中伴随孩子共同成长。

当然有了孩子之后也意味着要多背负起一份责任与压力,不仅需要很多金钱、同时还要投入无尽的时间和精力。

除了这些明面上的花费,更要关注的是孩子的健康。小病小痛无非就是多跑几趟医院,万一是大病,对小家庭来说是毁灭性的打击。

所以很多父母想起来给孩子配置一份保障,但到具体问题时就比较纠结:

重疾险该不该买?买多少合适?怎么买?”

今天就和大家聊聊,给孩子买重疾险的这些事。

主要内容:

一、孩子重疾险该不该买?

很多父母都会觉得孩子平时碰到最多的是感冒发烧,大病发生的概率没有那么高,大病都是大人才得的。

相对来说,孩子的重疾发生概率确实没有成年人高,但是孩子的重疾风险有自己的特点:

1、婴幼儿期发生概率高

与成年人年龄越大越容易患重疾不同,孩子的发生最常见的集中在14岁之前,其中白血病、重症手足口病等都是最常见的重大疾病。

2、治疗费用高

随着医疗技术的进步,很多原先的绝症在现在都能被治愈或控制。但是孩子常见高发的重疾治疗费用都比较昂贵。

以白血病来说,比较有效的治疗方式就是干细胞移植,但是从开始的放化疗、到干细胞移植成功,花费在大几十万很正常,这还是不包括移植后的调养费用。

其中还涉及到很多社保不报销的进口药、特效药等,对普通家庭来说无疑是一笔非常庞大的开支。

3、治疗和康复时间比较长

重疾险的治疗和康复时间比较长,还是以白血病为例。从诊断到移植,再到康复,整个周期可能会长达3-5年。

一旦得了重疾,父母必定要腾出一个人手专门照顾孩子,也就无法进行工作,生活的水平会下降不少。

综合上边的的这些原因,孩子的重疾险是需要买的。保定期的情况下一年只需要几百块钱,就可以保障几十万的重大疾病。

二、孩子重疾险,买多少保额合适?

既然孩子有必要买重疾险,那新的问题又来了,到底多少保额会比较合适呢?

这里一般建议孩子重疾险的基础保额不少于30万,50万是最常见的配置,在承受范围之内保额越高越好。

具体判断保额多少合适可以用这两种方法去判断:

  • 根据收入损失配置保额:比如孩子如果患重疾,大概率会父母会出一个人专门照顾孩子。从治理到康复大概需要3-5年时间,孩子的重疾保额应该设置为一方父母3-5年的收入。

  • 根据预算去配置保额:比如打算花1000块给孩子买重疾险,可以在保证保障的情况下,尽量的去拉高保额,只要不超过预算就好。

以上是孩子重疾保额的计算方式,这方法放在成人身上一样适用。

这里也建议各位宝爸宝妈们,孩子的保险固然很重要,但最重要的其实是你们自己的保险。

现在人的经济压力都很重,除了孩子的开销,房贷、车贷这些都是一刻也不能停的。

孩子出事父母还能想尽办法去照顾,大人生病那后果不堪设想。

三、孩子重疾险怎么买?

很多家长看到这里,想知道宝宝的保险到底怎么买,现在宝宝重疾的更新速度也比较快,产品推荐完之后新产品出现又不知道怎么选了。

不如把需要注意的点都告诉朋友们,这里建议重点关注以下这几点:

1、少儿高发重疾

重疾责任有保险协会统一制定的28种高发重疾,各家定义都是相同的。但是在少儿高发重疾上,目前并没有统一的标准。

这里也帮大家整理出了发病率最高的15种少儿重大疾病:

可以看到发病最高的三项就是白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口,这三个疾病的花销也是非常大的,要找有这些疾病额外赔付的重疾险。

2、要不要附加身故责任?

不建议给孩子重疾险附加身故责任,国家对于未成年人身故保额有限制,10周岁以下最多赔付20万,18岁以下最多赔付50万。

要注意这里指的是所有保险产品的保额,并不单单指重疾险,而且大多数重疾险身故责任在18岁前是不赔保额的。

再有加上身故责任保费贵了可不止一点点,相当于我们花钱买了个责任,但18岁之前是完全没有用的,非常不划算。

3、保障时间怎么选?

如果预算在1000左右一般建议保障到30年就足够了,保障责任和保终身区别不大。

更建议腾出来更多的预算给大人,毕竟孩子才是父母最大的保障。

如果预算比较充足的话,一步到位直接选到终身是最好的。

4、多次赔付要不要加?

建议不加,因为少儿重疾患重疾的概率本来就不如成人高,更不要说重疾再复发的概率了。

同时也把几款热门的少儿重疾放上来供大家参考,具体如下:

如果预算有限,想保障30年:优先考虑慧馨安2022,不论保障还是性价比都很能打,附加前30年额外赔付保障更佳。

慧馨安2022少儿重疾险
国联人寿
 
重疾险
保障灵活可选
少儿特疾最高赔付220%
可选重疾多次赔

如果想要保终身,保障好:选大黄蜂7号,重疾额外赔付有60%,相当于买50万赔80万。赔过重疾,轻中症依然有有效,还能再赔一次轻/中症。

大黄蜂7号(全能版)
北京人寿
 
重疾险
重疾额外赔60%
轻中症累计赔付6次

三、写在最后

每款产品其实都有适合的人群,给孩子规划重疾险,选择更多,价格也更便宜。

除了重疾险,最好把百万医疗和意外险也帮孩子配置好,这两个险种一年不过几百块,却能提供完整的保障。

希望这一份保障能在孩子成长道路上撑开防护伞,也能给我们带来更多的安心。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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