如果满足以上条件，那么为子女买上一笔教育金也是可以的。

二、如何挑选合适的教育金？

这里，我具体说一下两种类型的产品：

1.纯年金险

评价产品的维度有很多，在满足自己需求的前提下，收益越高越好，这是毫无疑问的。

挑选这种没有万能账户的纯年金险，在EXCEL输入现金流一算就轻松知道收益是多少了。

还不知道如何计算，点击这篇文章手把手教你：《IRR（内部收益率）怎么理解？怎么计算？》

这种纯年金险，IRR达到 3.5% -- 4%，就已经算是不错，值得买了。

只有配合万能账户的年金险，经过二三十年的增长，IRR才有机会突破 4%。

2.年金险+万能险

对于这种”年金险+万能险“一起卖的产品，如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞等，就需要重点看万能险了。

因为年金险给我们的钱不多，收益主要靠万能险的结算利率带来。

可以参考以下挑选要点：

结算利率越高越好，但每年每月都会变。

我们无法知道将来的，但可以参考这产品过往的结算利率有多少，这或多或少能够反映产品盈利水平、保险公司实力。

保底利率是保险公司一定可以给到我们的，越高越好。虽然现在还没有烂到只能按照保底利率结算的产品，但几十年后的谁也说不准。

更何况有些产品保底利率能到 3%，有些只有 1.75%，几十年下来，这收益差距可不小。

至于转入、转出手续费，每年只能提取 20%这些限制条件，自然也是越少越好。

下面以一套具体的方案为大家演示教育金如何规划更划算。

三、教育金方案分析

规划方案前，需要了解清楚家庭情况以及具体需求。

李女士跟先生工作都比较稳定，每年总收入有 20 万，家中目前也有 20 多万的积蓄，经济情况还不错。

他们每年能存下的钱并不多，大概在 4~5 万。

李女士跟先生商量过，两人都还有升职空间，家中积蓄也不算少，也不用担心什么经济风险，所以每年拿 2~3 万给孩子当作教育钱，没什么问题。

李女士的要求很简单：孩子的教育钱一定要安全稳定，且有一定的收益。

我们给李女士配置的产品，是国联人寿的 康乾1号•益利多，被保人为李女士的儿子，交费方式为“分 10 年交，每年交 2 万，共 20 万”：

这款产品分 10 年交费的情况下，收益率居市场第一梯队，用来准备教育金很合适。

康乾1号益利多（青春版）

国联人寿

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

查看测评

我们给李女士做了一份具体的方案，一起来看一下：

增额终身寿的优点之一，就是非常灵活，可以随时减保，也就是领取部分现金价值。

以这套方案为例，李女士共投入 20 万，可以选择在孩子 15 岁时进行减保，每年减保 2 万，当作孩子的高中学费。

到儿子 18 岁上大学时，李女士再每年减保 5 万，用作他的大学学费。

等到儿子 21 岁，李女士共计减保 26 万，账户内还有 7.2 万。

如果李女士此时退保，那么总收益有 33.2 万，收益率能达到 3.48%，很不错。但我们不建议退保，毕竟 20 年后复利 3.5% 的产品大概率很难再见到了。

这套方案的好处主要有 2 个：