夫妻买保险，这样做赔得多还省钱（附实用方案）

人们常说，好的婚姻能实现1+1＞2的效果。

但你知道吗？两口子一起买保险，如果操作得当，也能花更少的钱，让2个人享受更全的保障。

今天给大家分享夫妻一起买保险的省钱技巧，并分享一套可供参考的夫妻投保方案，已婚的朋友千万别错过。

一、夫妻一起买保险，这些技巧能省钱

两口子一起买保险，常见的技巧有下面三项，如下：

技巧1：夫妻互保，一方有难能免两份钱

夫妻互保常见于重疾险，指夫妻互相给对方买保险，并分别附加“投保人豁免”，这样有一人生病，两份保单都不用再交费。

比如A/B操作夫妻互保，若A生病，A的保单能享受重疾险自带的“被保人豁免”；B的保单，则会触发“投保人豁免”，豁免后，两份保单都不用再交钱了，但剩余保障继续有效。

夫妻互保的好处很明显，如果交费早期不幸生病，能省很多保费。但想这样操作，需要双方都符合健康告知，且保费会更贵，三十岁左右附加一般要几百块。

所以，夫妻互保更适合身体健康、预算足够的两口子，在基本保障到位、保额做足的情况下，可考虑附加。

技巧2：夫妻共保，一份保单能保两个人

夫妻共保，是指一份保险能同时给两口子提供保障，在意外险、定期寿险中都较常见。

共保的产品，价钱与单独买两份同类型保险相当，有的甚至更便宜些，而且保障大多会更丰富，比如某些场景能翻倍赔等。

像下面这两份定期寿险，对比就很明显：

可以看到，两种方式总保费接近，但夫妻共保的基础保障明显更有优势。一方出事，豁免剩余保费；两人因同一意外出事，保额翻倍。

而且，由于只有一份保单，所以后续交费、管理也会更方便，不容易错乱遗忘。所以，两口子买保险，同等条件下可优先考虑支持共保的产品。

技巧3：保额分配要合理，优先保障顶梁柱

另外，两口子买保险，不用过分追求均衡与面面俱到，可以按家庭责任大小、收入高低来分配保额，优先保障顶梁柱，这样能把钱花在刀刃上。

以上就是夫妻买保险的省钱技巧，总结一下：借助夫妻互保，有机会豁免两份保险；选择夫妻共保产品，一般有特色保障，性价比更高；合理分配保额，不花冤枉钱。

接下来，我们给大家分享一套夫妻投保方案，已婚的朋友可以对照看看。

二、人均3千出头，搞定小两口保险

这套方案来自28岁的林女士与30岁的先生，人均保费3千出头，保障很全，年龄相仿、预算接近的朋友可以参考。

其中，重疾险采用了夫妻互保；意外险、定期寿险都选择了夫妻共保产品，都有特色保障，性价比很高。

下面，我们来具体分析一下这套方案的配置思路：

1、能解决“看病贵”的百万医疗险

百万医疗险能报销大额医疗费，超过免赔额的部分，最高可以100%报销，防止家庭“因病返贫”。

产品选择的家庭版蓝医保，两个人买更便宜，还能共享1万元免赔额；并且保证续保20年，期间不管是产品停售还是身体出了问题，都能保证续上，安全感十足。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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2、能解决“收入损失”的重疾险

生病后，重疾险会赔一大笔钱，用来弥补养病期间的家庭收入损失。由于先生收入更高，配置的保额也相对更高。

投保时，他们都作为对方的投保人，并附加投保人豁免，30年交费期内，如果有一方生病，可以直接豁免掉两份保单剩余的费用，保障继续有效。

3、高杠杆的定期寿险与意外险

这两种保险都带身故保障，极端情况下能给家人留一笔钱。

而且意外险还有意外医疗保障，发生猫抓狗咬这些小意外，符合规定的医疗费，少到几十块，多到上万元，都能100%报销，非常实用。

这套方案在预算内，能给到林女士两口子足够的安全感。但我们也提醒，夫妻互保、共保的产品，如果感情破裂，保单分割会更麻烦些。

另外，如果家庭责任增加，或预算更多，可以及时调整保单，满足最新的保障需求。

三、写在最后

对大多数夫妻来说，海誓山盟轰轰烈烈都不是常态，平凡日子的小确幸才是长远追求。

但意外与疾病风险总是存在，用保险筑一层保障，或许能为生活添一点安全感。

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