没搞懂这5个问题，不要轻易买寿险！

在中国，寿险是很不被待见的保险，毕竟要死了才能赔钱，听上去就很晦气。

不过，随着近几年大家观念的更新和进步，越来越多的朋友开始青睐这类产品。

比如城市华灯之下的人就是这一类代表，他们身上或多或少都有来自父母、爱人、孩子的责任，但在外漂泊打工，如果不幸因疾病、意外身故，就会拖累伴侣、孩子和父母，让全家人陷入困境，所以他们不敢、也不能倒下。

他们站着是印钞机，躺下是一堆人民币，而定期寿险就是家庭责任和爱的延续，传递了保险的温度！

平时很少跟大家聊这个险种，今天我就汇总了常见的5个问题，跟大家全面系统讲一遍，结尾还有目前「市场第一梯队的定寿产品测评」，千万不要错过！

一、哪些人适合买定寿？

只要有家庭责任，都建议买，特别是家里挣钱多的人。

大家试想一下，万一有天家庭经济支柱不在了，房贷怎么还？孩子的教育费、老人的赡养费又该怎么办？

买定寿是一个人责任感的体现，哪怕人不在了，保险赔的钱依然能让家人继续生活。

二、买寿险，有必要保终身吗？

对于大多数普通人来说，我们建议优先买定期寿险，比如保到60岁。

此时，子女基本已经经济独立，不需要我们照顾了，而且定期寿险价格也会便宜很多。

以30岁女性为例，100万保额，交30年保到60岁，每年只要500多块，非常便宜。

解决完保障问题，可以再去考虑终身寿险，尤其针对想稳健增值，有财富传承需求的朋友。

三、挑选定期寿险，重点关注这三点！

1、保额买多少？

至少覆盖家庭未来5~10年的支出，比如未来10年生活费要50万，房贷、车贷100万，那么定寿至少要买150万。

在力所能及的范围内，定期寿险的保额尽量要高一点，特别是针对北上广深背负较大房贷的朋友，也是建议100万的定寿保额起步，在二线及其它城市的可以适当减少。

2、缴费时间怎么选？

尽量选择更长的缴费时间，比如30年交，这样保费压力比较小，杠杆更高。

此外，大家买定寿时最好指定受益人，毕竟寿险要死了才能赔，提前设置好受益人，能减少很多麻烦。

3、免责条款要越少越好

这可是关系到以后能不能拿到理赔款的，所以大家一定要留意「免责条款」。

你要看清楚，里面写的哪些情况是不保的，条款越少越好，一般来说比较宽松的产品，免责就只有3条，如下：

除了这些，还有像职业限制、健康告知等，都关系到你能不能买的问题，投保前你也要注意看一下。

为了方便大家，如果你没有时间详细研究产品细节，可以直接参考我整理好的产品表格，对照着买就不会踩坑。

四、市场第一梯队定寿产品测评

我花了一周时间，对比了100多款产品的细节条款，最终筛选出了4款保障更优秀的，都是大公司出品，如下：

直接说结论：

追求高性价比，首选就是臻爱2023，由同方全球人寿承保，实力很强的大公司出品，保障全面，在同等保障下，它的价格要比其他产品更便宜！

除了基础保障以外，它还可以选猝死额外赔、癌症身故额外赔、水陆空公共交通意外额外赔，大家可以按需选择。

但这款产品的健康告知比较严格，会问到肝炎、肺结节等疾病；投保时无法直接指定受益人，需要投保后打客服电话进行变更，你要注意。

臻爱2023

同方全球人寿

 

寿险

最高保额350万

5、6类职业可投

查看测评

另外还有一款北京人寿的京彩年华（2023版），价格也比较便宜，等待期只有60天。

投保后首年内上传体检报告，有机会获得“优选体”、“超优体”健康权益，赔付比例上升10%/20%，买100万保额，身故/高残多赔10/20万。

京彩年华（2023版）

北京人寿

 

寿险

最高保额350万

可选特定交通意外保障

查看测评

如果身体有异常，华贵人寿的大麦旗舰版A款也是不错的选择！有高血压、糖尿病、甲状腺癌等情况买不了其他定期寿险，可以试试这款产品的在线预核保，有机会正常买。

它的性价比也很高，按表格中的交费方式，它只比臻爱2023贵了十几块钱，投保时可以直接指定受益人，更加方便，大家重点考虑下！

大麦旗舰版A款

华贵保险

 

寿险

最高保额400万

可选特定交通意外保障

查看测评

夫妻一起买的话，就优先考虑大麦甜蜜家2023，夫妻俩一起买保障更好！

虽然从保费上看，夫妻一起买这款产品，和单独买其他定寿差距不大。但这款产品保障更加充足，夫妻因同一种意外导致身故或者全残，可以各获得双倍赔付。

举个例子：买了100万保额，夫妻不幸因同一场车祸去世了，双方的受益人都能拿到200万，合计就是400万。

另外还有保费豁免功能，比如一方去世了，后续保费就不用再交了，另一方仍然有保障。

此外，现在有健康问题也可以在线预核保了，不需要邮件核保，更加方便。

也提醒大家，万一后面离婚了，尽管保单可以“拆分”，但实际上是退保重新买，会按照当时的年龄计算保费，也就更贵了。

五、常见疑问解答

1、买了定寿，到期后人还活着，是不是就亏了？

有些人觉得买了保到60、70岁的定寿，如果到期人还活着，之前交的钱不就浪费了吗？

其实，买保险的目的，就是为了防止万一发生风险，而带来的巨大损失，毕竟未来到底如何，谁也说不准啊...这就好比我们花钱请了一个保镖，来保障你的安全，即便期间没有被袭击，保镖也确确实实提供了保障。

如果我们能100%确定自己在60、70岁前不会去世，那肯定不用买定期寿险了，因为买了一定是吃亏的，但是世事难料啊，所以一定要给自己买定期寿险，它就相当于我们的“保镖”。

为什么没直接推荐买终身的呢？主要是考虑到我们大多数人60、70岁退休了以后，孩子基本不用照顾了，房贷车贷也基本已经还完，我们那时候只要关注自身健康就好，有没有寿险其实影响不大，所以买定期的寿险就够用了！

而终身寿险还是更适合预算比较多，并有财富传承需求的朋友考虑，大家按需选择就行。

2、有了意外险，还要买寿险吗？

有必要。

虽然看上去这两者身故都能赔，但情况完全不同：

• 寿险：只要不是免责条款里的情况，其他原因身故都能赔，比如大病身故、意外车祸等。
• 意外险：必须是因为意外导致的身故才能赔，如果因疾病身故，意外险是不赔的。

因此，即便买了意外险，我们仍然建议大家买份定寿，互相搭配保障才更全面。

六、写在最后

知乎有一条提问是：为什么建议中年人一定要买定期寿险？

最高赞的回答是，“为了爱我的和我爱的人”。

大家潜意识里都想着：万一有万一，希望留给家人的，不只是没还清的房贷、车贷。

站着是印钞机，躺下是一堆人民币，如果你也是一个对家庭负责的人，我建议一定要认真考虑，尽早给自己配置定期寿险，而且它真的不贵，最低只要几百块钱，就能撬动上百万的杠杆，真的便宜又实用！

如果大家对挑选产品还有疑问，拿不定主意，可以点击下方卡片，有专人给你讲解产品。