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6款最新医疗保险测评,哪款值得买?

原创:深蓝保
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只要是在网上买过保险的人,有一种险种大家都不会陌生,就是百万医疗险。 百万医疗险因报销额度高,赔付范围广而被大众所追捧,各家保险公司也纷纷推出这类产品抢占市场。  

今天深蓝君整理了后台大家比较关系的 4 款产品,结合目前最热销的众安尊享 e 生,再为大家谈谈百万医疗险的那些事儿。 具体产品测评如下:

  • 泰康在线泰爱保

  • 平安健康 i 康保

  • 中信保诚小棉袄

  • 复星联合钢铁侠

  • 众安尊享 e 生

话不多说,上图:

直接说结论:

如果追求性价比:尊享e生还是最好的选择,续保条件最好,保额最高,购买的人群多停售风险小,目前还没有产品能够超越。

谨慎购买:经电话客服确认,泰爱保第二年续保需要再次核对健康问卷通过后才能投保,也就是说哪怕没有发生理赔,身体异常不符合健康问卷,也是不能再投保的,续保条件较苛刻。

一、具体产品测评:

1、众安尊享e生

众安尊享 e 生自上线以来,经历多个版本变化和产品升级,一直是行业中百万医疗的标杆。 除了自身保障内容做到了极致外:年度住院医疗 300 万,不限社保用药,罹患癌症保额翻倍至 600 万,并且 0 免赔。  

升级后的特色服务也是诚意满满,比如说外购药报销,住院可垫付以及法律援助等服务,都大大提高了产品的竞争力,获得行业及消费者不错的口碑。  

同时还开通的线上智能核保,给更多人有了可承保的机会,比如常见的乙肝,近期有过住院等情况,都可以通过智能核保快速得到结果,给到消费者很好的投保体验。之前我们提过一款医疗险是否停售,主要是看产品有没有亏损。

尊享e生作为网红产品已经销售数百万份,买的人多了,亏损的概率就会降低,所以能继续销售的概率也就提高了。 

基于这个逻辑,我们仍首推尊享 e 生,这款是市场的爆款产品,短期内很难有产品超越。

2、复星联合钢铁侠

钢铁侠是近期后台咨询比较多的一款产品,主要亮点是五年一续保,打破了百万医疗险一年一续的传统。作为一款创新产品钢铁侠还是有可圈可点的地方,我们一起来看一下:

增加陪床费报销:如果住院超过7天以上,可以享受一名家属前往探望照料,发生的一次往返经济型交通费和10天住宿费用报销,算是一个很人性化的保障;

五年保证续保:续保期间保费恒定不变,五年后再续保也不会因为历史理赔而拒保或加费承保,比一年一续的产品,条件会更好一些。 说完优势,再来说说不足:

增值服务欠缺:尊享e生的医疗垫付和外购药报销,钢铁侠都没有,如果比较看重就医服务的朋友需要留意了。

投保年龄窄:超过50岁就不能投保了,而其他大部分医疗险在60岁还可以投保。 总体来看,钢铁侠在续保时间上开创了医疗险先例,可保证续保五年,是值得点赞的,说不定随着市场的竞争,未来也会出险保

证续保时间更长的产品。但在其他医疗增值服务上钢铁侠还是有改进空间的。 当然面对中国庞大的医疗需求,未来的医疗险会有怎样的变化,我们也可以拭目以待。

3、平安健康 i 康保,中信保诚小棉袄

这2款产品第二年续保,都是需要保险公司审核才能投保,保险公司可以同意或者不同意续保,把主动权交给了保险公司,这对消费者来说是比较被动的。  

小棉袄对于癌症质子重离子治疗费用可以报销年度总限额的 30%,而其他大部分医疗险要么是免责的,要么是医院不符合不能报销。 

 平安 i 康保有一个住院版和门诊+住院版,门诊可以0免赔报销 50%,1 万元封顶。 可能大家会觉得,门诊住院花多少都可以申请报销,是不是可以买买买了?

不过在买之前,深蓝君有必要提醒一点,上文有说过医疗险有没有亏损,一方面要看产品的销量,另一方还得看产品的理赔情况,如果没有免赔额的设置,务必很多小额理赔都会发生,整体的理赔率上去了,产品的稳定性就会变差。  

所以当我们看中都可以报销的时候,这款产品可能因亏损,会面临停售或者第二年无法续保的窘境。  

在深蓝君看来,对于1万以下小额的医疗费,毕竟开销不大,我们完全可以风险自留或者通过万元医疗险来解决,没必要为了小额的报销去占保险公司便宜,等真正需要大额医药费用报销的时候,产品停售了,不能报销,这就得不偿失了。  

另外和尊享e生的保障内容对比,i康保没有住院前后门诊及门诊手术,小棉袄没有就医绿通和门诊手术,保费却还比尊享e生贵。所以这种续保条件很被动,保障内容不全,保费还贵的产品,深蓝君建议大家就得慎重考虑了。

4、泰康在线泰爱保

泰爱保第二年续保可以通过链接直接投保,深蓝君开始以为和尊享e生一样直接付费就可以了 后来电话客服核实后才知道,还是需要重新核对健康告知,通过了才能投保,和新客户重新再买一份是一样的,续保条件可以说是最差的。  

没有对比就没有伤害,泰爱保保额比尊享e生低,还没有门诊手术和住院前后门诊保障,这种性价比不高,还没有任何续保优势的产品,大家在选购时请务必注意。

二、具体如何选择?

每款医疗险都有自己特点,适合不同的人的需求,深蓝君建议大家尽量选择续保条件好一点的,购买人群多的产品。若有医保,在保障内容大体相当的情况下,产品的稳定性高于其他产品特性。

以下选择建议可供参考:

如果健康异常:常见的乙肝病毒携带,小三阳,或者近期有过住院不确定能不能投保,可以通过尊享e生的智能核保,直接给出核保结果,能比较便捷的线上投保;

如果偏爱0免赔:i康保只要住院就可以报销,可以考虑,但是第二年续保需审核,产品能买多久也是需要我们注意的

如果想要保证续保:钢铁侠可以五年保证续保,算是目前医疗险里最好的续保条件了,相比其他一年一续的产品会更久一点 希望今天的内容能给大家带来一些收获,更多产品测评欢迎关注我们往期的文章:)

             

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