长期出国保险怎么买？国内的保险如果能理赔吗，怎么赔？

每年都有不少人要走出国门，一般是去旅游、出差 、探亲，还有留学等，关于短期的旅游意外险，深蓝君已经测评过很多次了。

但如果长期在国外，应该如何买保险？每个人出国目的地不同，在国外停留的时间也不一样，买保险会有哪些侧重点呢？  

今天深蓝君就来说说，出国和保险的那些事。具体内容如下：

1）长期出国，保险如何挑选？

2）出发之前，保险怎么买？

3）人已经在国外，还能买吗？

一、长期出国如何选保险？

我们分几种情况，依次看一下：

1、短期出游，保险怎么选？

对于行程在 30 日之内的短期旅行，通过旅游意外险就能获得一个比较好的保障。深蓝君建议重点关注以下四点：

• 是否途径高风险国家

• 行程是否含高风险活动

• 保额是否充足

• 紧急救援服务

如果你是短期出国，可以查看《境外旅游保险挑选指南》这篇文章，里面有详细分析和案例，大家可以根据实际情况来决定。

2、长期出国，保险应该怎么选？

除了短期出国旅游等，很多人由于各种原因，需要经常出国或长期在国外，我们也收到不同粉丝的留言：

如果长时间在国外停留，深蓝君建议重点关注 医疗保额 和 紧急救援，假如发生意外或疾病，既能确保在当地治疗的抢救机会，又能享受充足的紧急医疗运送保障。 

但是每个人情况不同，还需要做一些区分，比如：

• 是否已经在国外：买保险的时候人在国内还是国外，选择产品是有差异的；

• 是否经常往返：很多产品虽然保一年，但是要求单次在国外最长只能待 180 天，所以一年需要往返一次。

二、经常出国，保险怎么买？

A 同学计划前往欧洲留学一年时间，知道保险的重要意义，虽然目前人还在国内，准备在出发前投保一份长期的能保国外的保险。

• 史带财险爱自由星享境外旅行保险计划 B

• 安联财险周游欧洲旅行意外险钻石计划

• 环游四海-安联全球旅行 麦哲伦计划

• 美亚“锦绣前程”海外留学全面保障 计划三

• 美亚“万国游踪”境外旅行保障计划 – 全球版 完美计划

• 平安前程无忧境外旅游意外留学计划六

• 华泰“安达天下”国际旅游保障计划 至尊款

• 众安保险众安趣环球境外旅行保障计划三

• 中意财险境外旅游保险

• 如果是商务人士：史带【商务旅行计划 C 】性价比高，而且有海外门诊直付功能，但仅适合商务出差人士，理赔需要提供商务旅行证明，建议出发前就准备好，随身携带。

• 适合各类人群：美亚【万国游踪完美计划】，保额足够高，公共交通意外双倍赔付，紧急救援不限额，理赔时不需要出差证明，适合各类人群。

• 如果追求保障丰富：安联【至尊保全球计划三】，投保前患有的心脑血管疾病、高血压、糖尿病，都可以理赔，适合有这方面既往症的人，限额 10 万；公共交通和私家车意外都有额外赔付，没有国家限制，战乱地区也按正常保额赔付，并且包含部分高风险活动。

如投保一年期保障计划，不限出境次数，每次最长不超过 183 天。

三、人在国外了，还能买保险吗？

• 投保须知：本产品必须在被保险人离开境内日常居住地或日常工作地前投保

• 责任免除：投保本保险时被保险人已置身于中华人民共和国境外

• 安联无忧国际境外旅行保障（环球尊贵型 B 款）

• 华泰全球旅行保障计划豪华型

• 利宝国际旅行意外伤害保障尊崇计划

• 溜溜游（海外专享版）旅游保险计划 A

• 乐游全球（境外直付版）旅游保险钻石计划

• 乐游全球-旅游保险钻石计划

• 如果人在国外：前海财险 【溜溜游海外专享版计划A】，是为数不多的一款能在境外投保的产品，假如人已经在国外了，也可以买到。虽然保额不高，但相比之下保费也不算贵，适合已经在国外的朋友作为临时过渡的保障。

• 如果不想往返：安联财险【无忧国际环球尊贵 B 款】，有 100 万医疗保障和无限额的紧急医疗运送服务，可以全年在国外，不要求往返。

本保险产品可在境外投保，被保险人日常居住地为中国大陆境内(不含港澳台地区)。

四、国内买的保险，国外能赔吗？

有的人出国前就买了很多国内保险，比如重疾险、定期寿险等，如果去了国外，国内的保险能不能赔，怎么赔呢？这需要具体情况具体分析，我们一起看下：

1、重疾险怎么赔？

重疾险国外出险，同样是可以理赔的，和国内全国通赔的道理都是一样的，不会因为你的所在地没有分支机构，就不赔了。只是在申请理赔时要比国内出险稍微麻烦一些，比如需要回国内医院确诊，国外医院资质需大使馆认证等，深蓝君之前也做过部分公司理赔流程对比：

2、定期寿险，国外如何理赔？

定期寿险同样也是支持国外理赔的，只是需要的资料会多一点，我们也同样做过测评。

3、医疗险，国外如何理赔？

绝大部分医疗都是无法理赔，因为大部分医疗险的就医医院规定为 国内二级及以上医院，如果在国外就医，就诊医院是不符合的。不过某些高端医疗险是可以的，需要具体问题具体分析。

4、意外险，国外如何理赔？

意外医疗由于就诊医院不符合，所以没办法获得理赔，而意外伤残和身故，也要看具体产品，有的身故可以获得理赔，有的不行。 

 在《我买的保险，在国外能赔吗？》这篇文章中，深蓝君已经分析得很详细了，有兴趣的朋友可以看仔细看一下。

五、写在最后：

无论是在国内，还是国外，意外疾病风险带来的经济损失，都可以通过保险来转移。

深蓝君建议大家在出行前，仔细了解目的地的安全形势、风土人情、宗教信仰，才能真正享受旅途的美好。 

希望今天的文章对你有帮助，欢迎转发给有需要的朋友。一起学以致用  ：）