买重疾险要体检身体吗

买重疾险要体检吗 具体情况分析

　　现代社会中，我国有许多城乡居民参加了社保，它给参保人提供了一定保障。不过，您要知道，社保具有保而不包的特点，因此您要想完善自身保障，还需主动投保合适的商业险。在众多的商业险中，重疾险您必须要投保。那么买重疾险要体检吗？

　　买重疾险要体检吗？重大疾病既然是以人的疾病为保险对象，那么对被保人身体素质的要求自然也会高一点。所提在购买重大疾病保险前，保险公司一般会安排给被保人做体检。那么是不是每个人都需要体检呢？并非如此。还是要看具体情况分析的。购买重疾险一般来说保险公司是随机抽选的，如果抽到就要进行体验，没有抽到，一般不体检，但是如果之前是有病史的，那么抽检的机率就会比较高。一般来讲50岁以上的人群体验的机率会高一点，因为年龄比较大，风险比较高。体检如果结果不理想，就要面临加费承保或者拒保的结果，所以一般建议重疾及早购买。

　　此外，以下三类人群也是不需要体检的：

　　一、婴幼儿在承保前可以用婴幼儿定期保健卡，作为投保重疾的体检证明；在校学生用学生的定期体检卡，作为投保重疾的体检证明，可免体检。

　　二、随着社会环境、生活环境、饮食习惯等诸多原因，“高血压、高血脂、高血糖”是最常见的三高症，也越来越低龄化，小学生中患有“三高症”也不是什么稀奇事，但18岁以下未成年人投保重疾保险还是免体检的。

　　三、按保险公司核保规定，仅对50岁以上的被保险人免体检，也有50岁以下的成年人投保一定金额的重疾保险是免体检的。同样的道理，“三高症”在50岁以下的人群中也是普遍存在的，如在投保重疾险的前期全部参加免体检，对保险公司来讲是增加了一定的保单成本。

　　买重疾险要体检吗？对于这个问题，您需要具体分析，因为保险公司一般采取抽选制度，抽到了就要体检。不过，年纪越大的人抽到的几率会高一些，所以您最好及早购买。此外，婴幼儿、未成年人等人群投保重疾险是不需要体检的。

买保险要体检吗？

保险一买就是几十年，万一投保时不符合要求，以后理赔可能就会有麻烦。因此，不少朋友在买保险时，会有这样的疑问：买保险要体检吗？下面我们就来说一下。

买保险前，有一道关卡很重要，需要回答一堆密密麻麻的健康问题。

不少朋友看不懂这些问题，也不了解自己的身体情况，就想着：干脆做个全身体检算了，一清二楚，免得以后保险公司赖账不赔。

实际上，健康告知就是 问什么答什么，没问到的可以不用告知。

我们只要 根据当时的身体情况如实填写就好，没必要特意去体检来证明自己是健康的。

要是买保险前特意跑去体检，查出异常后，反而影响你买保险。

如果没有体检，不知道自己身体是否异常，就不存在隐瞒病情的情况。

这里要先和大家说一下 “等待期” 的概念：保险公司为了防止有人带病投保，会设置 30 - 180 天的等待期。

在等待期内出险，保险公司是不赔的。

为了避免后续出现理赔纠纷，大家尽量过了等待期，再去体检。

那么，等待期内到底能不能去体检？我们分两种情况来看：

1、常规体检，过了等待期再去

很多公司都有每年定期体检的福利，不用可能就过期了。

如果 刚买完保险，还在等待期内，身体也没啥不舒服，那就等待期后再去体检。

过了等待期，该做的定期检查还是要及时跟上，及时关注身体状况的变化。

2、身体不舒服，及时检查

要是身体真的不舒服，确实生病了，那还是要去检查。

从保险理赔的角度来看，等待期后体检确实更好。但我们也不能因小失大，不能为了一份保险耽误治疗时机。

毕竟任何疾病都是早发现、早治疗，身体健康才是最重要的。

我们咨询了资深的核保老师，得到的答复是：只要健康告知问到了，核保老师会综合评估，不会只看其中的某一份。

只不过，根据 医院等级、检查类型 不同，多份体检报告还是会有一个大致的排序：

（1）个人体检 VS 公司体检，公司体检更权威。

（2）2 年前的体检 VS 1 年内的体检，最新的体检更权威。

（3）体检机构 VS 公立医院体检中心，公立医院更权威。

（4）二级医院 VS 三级医院，等级高的医院更权威。

（5）医院体检中心 VS 医院专项检查，针对性检查更权威。

体检报告提交给保险公司后，核保老师自然会处理好。如果我们要用体检报告进行智能核保，也 要以保险公司的实际要求为准。

买保险要体检吗

在很多人的印象中，当我们投保寿险、健康险一类与自身健康状况有关的险种的时候，都需要进行体检，部分消费者会不清楚，下面我们看看买保险要体检吗？

　　《保险法》第十六条规定，投保人故意或因重大过失不履行如实告知义务的话，根据情况影响程度轻重，保险人可拒赔，甚至解除保险合同。

　　事实上保险公司在投保健康类产品（如重疾险）的时候，会看情况提出让客户进行体检，然后根据体检结果再决定能否承保。

　　什么样的人会被要求体检？

　　1、有既往病史的人

　　在填写投保单时，我们都会看到有个栏目叫“健康告知”，其中需要填写的项目之一就有“既往病史”，即使是在线投保，也会出现相应的告知填写框，这就涉及到很多过往病史的调查。如果我们曾经患过某种疾病，保险公司会通过调取病例和体检的方式来核查。当然并不是什么疾病都会要求体检的，具体的情况要看保险公司的相关规定，与所购买产品的保障范围相关。比如一个人购买防癌险，其以前曾有甲状腺结节，那么保险公司很可能要求其进行体检。

　　2、超保额投保的人

　　如果投保保额超过一定额度（即“免体检限额”），就肯定会被要求体检了。各家公司的“免体检限额”根据年龄、险种、地域，甚至代理人的资质不同而各异。保险公司在设置产品时会考虑到风险规避，像重疾险这样出险率高风险度敏感的产品，免体检限额的设定相对于其他险种而言来得更低一些。举个例子，30岁的男性，买100万的寿险可不用体检，但是买50万的重疾险就要体检了。

　　同样的道理，年龄越高，患病风险越大，投保重疾险，17岁以下的未成年人投保，通常保额在50万以下的可不用体检（当然有的公司这个额度会更高一些，如80万或是100万）；到了40岁，可能超过30万就被要求体检了；到了50岁，有的公司规定超过10万就被要求体检了。保险代理人对免体检限额也有影响，一般代理人等级越高，资质越优秀，其代理的保单免体检限额则越高。一线城市的免体检限额比二三线城市高，大公司的免体检限额比中小保险公司的低，大公司单量大，出险赔偿率也高于中小保险公司。

　　3、被保险公司抽查抽中的人

　　每个保险公司每年会有一定的抽查比例，被抽到的客户不管身体状况如何，都是必须要去体检的。不过这中奖率很低，所以也不用太紧张。

　　买保险要体检吗？一般购买健康类产品（如重疾险）的时候，保险公司会要求投保体检，如保险法规定，投保人故意或因重大过失不履行如实告知义务的话，保险人可拒赔，甚至解除保险合同。