商业养老保险到底有哪些;哪种比较好呢

现在，人们手上有了更多的闲钱了，所以都选择买保险为自己晚年某幸福，社保虽然是很好的一种投资方式，但是很多人往往还会选择再买商业保险，那该如何选择了？

在选择商业养老保险时，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。一般老年人有点积蓄很不容易，所以需要购买安全的产品进行定期的收入，规避风险。

虽说商业养老保险没有好大的风险，但是为了规避风险，首先要根据自己家庭能承受的范围进行购买，这样能避免以后无力续保的尴尬处境。

　　什么是商业养老保险呢？商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。那么，最好的商业养老保险有哪些？

　　1、传统型养老险

　　传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定预期年化利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定预期年化利率是变化的，一般都会与当时的银行预期年化利率保持相当水平。银行预期年化利率高时，这个预定预期年化利率也高。在上个世纪90年代末的高预期年化利率时代，商业养老保险的预定预期年化利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。

　　适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。

　　2、万能型寿险

　　万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底预期年化收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后预期年化利率挂钩。除了必须满足约定的最低预期年化收益外，还有不确定的额外预期年化收益。

　　适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。

　　3、分红型养老险

　　分红型养老通常有保底的预定预期年化利率，但这个预期年化利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。

　　适合人群：既要保障养老金最低预期年化收益，又不甘于坐看风云者。

　　4、投资连结保险

　　投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的预期年化收益挂钩。不设保底预期年化收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。

　　适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。

　　年金保险购买注意事项：

　　由于与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。

　　首先，领取方式可量身定制。保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。

　　其次，重养老应增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。

　　最后，慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返还已支付保费。

在选择养老保险产品的时候，一定要货比三家，选择最实惠.最合适的商业养保险。购买养老保险,一般越早越好,因为投保年龄越小,缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康,容易承保。