预算有限的情况下，该优先配置重疾险还是医疗险呢？

预算有限时，一般建议先配置百万医疗险，再考虑重疾险。逻辑很直接：百万医疗险解决大额医疗费，报销社保之外的自费支出，是医疗费缺口的第一道防线；重疾险解决的是收入损失和康复支出，属于生活底线的保障。医疗费缺口没堵上之前，重疾险的杠杆发挥不充分。

两类险种赔的不是一笔钱

百万医疗险是报销型，凭医疗发票报销，通常有免赔额、报销比例和医院范围限制，保额高但花多少报多少。重疾险是给付型，确诊约定疾病即按保额赔付：比如瑞华健康保险股份有限公司承保的吉瑞保6.0，确诊120种重疾赔付已交保费、现金价值与100%基本保额三者中的较大者，赔款可以自由用于康复、生活和收入弥补。一个补账单，一个补生活，顺序上先补账单更稳。

预算有限时的常见配置顺序

常见思路是「先医疗、后重疾，重疾先定期」。百万医疗险保费相对低、保额高，适合作为第一份商业保障；重疾险保费贵，可以先选消费型、定期版本，把保额做上去。例证产品中，吉瑞保6.0可选纯重疾保障，产品页显示30岁成人每年3千多就能加保30万保额；中国人民健康保险股份有限公司承保的愈享安心可选保5年、10年、20年，属于短期重疾形态，适合过渡。

当然这只是通用顺序，如果家庭有房贷、抚养责任重，重疾险的优先级可以提前。想了解纯重疾产品的保费水平，可以查看吉瑞保6.0的产品页面。

提醒：长期险一般有 15 日犹豫期（以条款约定为准），犹豫期内退保可退还已交保费；出险后请及时向保险公司报案，按条款要求备齐理赔材料，理赔时效与结论以条款及保险公司规定为准。