【投保攻略】55岁才为养老准备，可以买哪种社保 看看这两种养老保险的优缺点

我们国家有两种养老保险，一种叫做城乡居民养老保险，一种叫做职工基本养老保险。城乡居民养老保险，是2014年合并了新农村养老和城镇居民养老保险，专门针对农民和低收入人群设立的一种养老保险。城镇职工养老保险，是我国90年代就建立起来的，专门针对企业职工的一类养老保险，灵活就业人员也可以自愿参加。

55岁适合哪种社保？

城镇职工基本养老保险比较特殊，55岁不一定能参加。职工基本养老保险退休年龄是非常复杂的，正常情况下，女职工退休年龄是50周岁、女性管理和专业技术人员退休年龄是55周岁、男性退休年龄是60周岁。

女性灵活就业人员退休年龄各地并不统一，有的地区是50周岁，有的地区是55周岁。而且牵扯到企业和灵活企业身份的变化，退休年龄确定更为复杂。

按照国家规定，过法定退休年龄就无法再参加社会保险了。所以，女性如果55岁的话一般情况就无法参加职工基本养老保险了。

如果是男性可以参加基本养老保险。因为男性的退休年龄是60岁，企业工作或者选择自由参保都是可以的。不过，不要认为到达60岁时就可以一次性补齐。按照国家《社会保险法》的规定，到达法定退休年龄养老保险不足15年的可以缴费至满15年，只能通过按月缴费的方式。除非是《社会保险法》实施，以前已经建立社保个人账户的人员。他们在到达法定退休年龄后缴费不满15年应当继续逐月缴费，如果继续缴费60个月内满了15年可以办理退休手续；继续缴费60个月不满15年的话可以选择一次性补齐15年，然后办理退休手续。这是《社会保险法实施细则》中的规定。这种情况下，如果现在参加社保，领上养老金需要70岁了，这样就风险很大。

55周岁参加城乡居民养老保险没有问题。城乡居民养老保险的退休年龄男性、女性都是60周岁，尽管到60岁前缴费只有5年，但是可以一次性补齐15年，然后办理退休手续。实际上，参加了职工养老保险到退休时社保缴费不足15年，也可以转为城乡居民养老保险。城乡居民养老保险是为了保障大家在60岁时有一份养老金，而设立的兜底保险。

城乡居民养老保险缴费档次非常灵活，能够适用各种各样的收入情况。缴费档次从100元到2000元不等。各地根据经济发展情况确定当地的档次，北京市是1000元的9000元；河南省是200元到5000元；宁夏是100元到3000元；上海市是500元到5300元。

城乡居民养老保险缴费不亏本。城乡居民养老保险个人缴费全部进入个人账户，万一参保人去世，没有领取完的个人缴纳的部分可以有继承人继承，也就是不会亏本。且为了保障大家的养老金待遇，国家在个人缴费基础之上还有额外的补贴。比如说河南省按200元档次缴费政府补贴30元，按5000元档次缴费政府补贴340元；上海是按500元档次缴费政府补贴200元，按5300元档次缴费政府补贴675元。个人缴纳养老保险费、政府补贴全部进入个人账户，用于计算个人账户养老金。

除了个人账户养老金，退休人员还有基础养老金。基础养老金也是由政府补贴而成，全国最低标准是88元每月，各个省市普遍标准在100~200元之间。北京市每月高达800元，上海市每月高达1010元。国家要求各地建立起基础养老金正常增长机制，未来养老金待遇也会不断提升的。

所以，年龄55岁了还没有一份职工养老保险，那么参加城乡居民养老保险，才是最合算的选择。

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