有肺结节高血压能买达尔文12号重疾险吗？

达尔文系列是互联网重疾险里的热门IP，很多体检查出肺结节、高血压的朋友会问：我这种情况还能买达尔文12号吗？答案是：有机会，但要先过核保这一关。能不能买、以什么条件买，取决于健康告知的具体询问和核保结论。

肺结节的核保逻辑

肺结节是重疾险核保里比较敏感的项目，因为存在早期肺癌的可能，但并非所有结节都会被拒保。核保通常看结节大小、形态、边缘、密度以及发现时间和随访记录：结节较小、边缘光滑、随访超过一定年限且无增长的，有机会标体或除外承保；结节较大、形态欠佳或初次发现随访不足的，更容易被延期或拒保。投保时把CT报告原件和历次随访结果准备齐全，结论会更有利。

高血压的核保逻辑

高血压核保主要看分级和有无靶器官损害。一般来说，1级高血压（血压轻度升高）且无并发症、用药控制稳定的，重疾险有机会标体或加费承保；2级及以上或已经出现蛋白尿、心室肥厚等情况的，通过难度就大多了。需要提醒的是，健康告知通常问的是二级及以上高血压或是否合并并发症，如实回答即可，不要自己脑补扩大回答范围。

实操上建议走这样的流程：先仔细阅读健康告知问卷，看自己的情况是否被问到；被问到的项目使用智能核保，即时拿到核保结论；智能核保给不出结论的，申请人工预核保，且预核保不留痕，不影响后续投保。如果达尔文12号的核保结论不理想，也可以同时试投几款产品，选结论最优的那份。无论如何，都要如实告知，带病隐瞒投保是理赔纠纷的最大来源。最终能否承保以保险公司核保结论为准。