癌症多次赔付重疾险有必要买吗？

中国癌症中心发布了一组数据，按国人平均年龄 74 岁计算，人一生中患癌几率为 22 %。

目前国内常见的家庭构成为：4 个老人、2 个大人、1 个孩子，所以按照概率来讲，每个家庭在一辈子的时间内，很有可能会出现一个癌症患者。

深蓝君并不是危言耸听，随着医学的进步和人寿命的大幅增长，身边也能见到越来越多的癌症新闻。

深蓝君查了一下资料，目前国内癌症的现状如下：

1.患癌几率高

从各家保险公司理赔数据来看，癌症理赔率占到所有重疾理赔案件的60%以上，有的公司甚至达到了 85 %，也进一步验证了癌症的患病几率。

2.癌症复发概率大

癌症之所以可怕，不仅在于发病率高，且很容易复发和转移。患癌人群再生癌的比例比正常人高 3-5 倍，医学中有个词 “五年存活率” 就说明了这个问题。

数据显示，中国癌症患者的 5 年存活率为 30.9 %，相比日本的 81.6 %，加拿大 82.5 %，除了高发癌症治愈率差异之外，对于大部分家庭而言，医疗费用不足，后期调养不当等原因，会让癌症更容易转移和复发。

所以这么看来癌症多次赔付的重疾险，貌似也还是有道理的。

癌症多次赔付产品，由于涉及的因素比较多，所以里面的坑也不少。深蓝君建议大家重点关注如下几点：

1.癌症时间间隔

第一次和第二次罹患癌症的时间，有的公司要求必须间隔 5 年，而有的要求间隔 3 年。所以毋庸置疑，要求间隔时间越短越好。

2.转移与复发

我们知道癌症分为确诊、转移、复发几种状态，有的保险产品，只要坚持 3 年的时间，癌症的转移和复发也是可以赔付的。

癌症是最高发的重大疾病，占到保险公司理赔案件的 50% 以上。

现在的重疾险五花八门，卖点特别多，普通人想搞明白产品间的差异非常难。

为此我针对市场上的重疾险进行大致分类，得到如下表格：

重疾险基本可以分为这六大类，可以看到癌症多次赔付，基本上是对保障有更高要求的人考虑的。

如果不仅担心罹患癌症带来的收入损失，也担心癌症复发的长久治疗过程，自然可以花更多的钱，买保障更丰富的保险。

就算能癌症多次赔付的保险，分类也很复杂，深蓝君觉得可以分为如下三类：

类型 1 ：消费型重疾险+癌症多次赔付

工薪家庭购买消费型重疾险就很好，过去我也推荐了很多消费型重疾险(点击查看测评)。

以热销的达尔文超越者 为例，可以附加癌症二次赔付，整体价格并不贵。

30 岁男性，50 万保额，保到 70 岁，附加癌症二次赔付，一年也就只需 3000 多。

类型 2 ：终身重疾险+癌症二次赔付

很多线下销售的终身重疾险，不仅带身故责任，而且也可以附加癌症多次赔付责任。比如常见的平安福。

类型 3 ：多次赔付重疾险+癌症二次赔付

最顶配的保险莫过于重疾可以多次赔付，如果一个人不幸得了癌症后，又得了急性心肌梗死，然后又得了终末期肾病，然后癌症又复发了，可以多次 4-5 次的赔付...