重疾险

复星联合健康保险公司是国内第六家专业的健康险公司，旗下有不少热销的重疾险产品。那今天就来看看复星联合健康的重疾险一年要多少钱，保障怎么样，以及了解一下购买重疾险需要注意些什么。

友邦保险是中国保险行业一个神奇的存在，它是第一家将代理人制度引入国内的公司，这项制度彻底的引爆了保险全民销售的大潮。那这是一家怎样的保险公司？它的重疾险如何？

少儿重疾购买，很多家长不知道要不要保障终身，少儿终身重疾险贵的不止一点点，是否值得买？下面深蓝君就和大家一起讨论一下。

少儿重疾险专门针对儿童设计，主要涵盖少儿高发重疾，大多数产品都有针对性的额外赔付，那么买少儿重疾险的好处有哪些，怎么买比较好呢？

相对于医疗险来说，重疾险的价格比较贵，一年要上千元。但是作用不小，可以一次性给付保险金，以最及时的速度，帮助一个家庭度过难关。但是小孩子有必要买少儿重疾吗？少儿重疾有哪些直接作用？小时候买重疾险有什么优势？下面我们就围绕这几方面内容进行介绍。

受益人是发生保险事故时，享有保险赔偿金请求权的人，保险金受益人一般存在于人身保险合同中，分为生存受益人和身故受益人。那么，重疾险产品有受益人吗，重疾险的受益人一般写谁比较好，中途可以更换吗？下面我们就从这几个问题来逐一分析。

重疾险可以抵御重大疾病风险，一旦不幸罹患约定的疾病，符合理赔标准后，保险公司就能一次性赔付一笔钱，所以重疾险是很有必要买的，建议有条件的人都买上。那么，什么样的人不适合买重疾险呢？如果要买重疾险，什么时候买最好？接下来，我们一起来看看关于重疾险，那些你不知道的事。

很多朋友经常会有一个疑问，现在通货膨胀非常严重，就算买了几十万保额的重疾险，可是30年后这些钱还能起什么作用呢？如果没有太大意义，那为什么还要买保险呢？不得不说，这也是一个非常好的问题，今天深蓝君就和大家聊一聊通货膨胀和保额的那点事，也会对一款保额会增长的重疾险进行测评，看看到底哪种方式才是应对通货膨胀最好的手段。具体内容如下：什么是通货膨胀，我们如何去应对？保额会增长的重疾险，真的好吗？这样买保险，你可以无惧通货膨胀一、关于通货膨胀和重疾险的保额关于通货膨胀，作为老百姓可能最大的感受就是辛辛苦苦赚来的钱，放在银行里虽然数量没有变少，但买到的东西却是一年不如一年，就是钱越来越毛了，而这个偷走你财富的家伙，叫做通货膨胀。举个例子：1990年如果你有一万元，可以炫耀自己是万元户。如果2017年你还只有一万元，则基本上可以称为穷光蛋了。1990年10元钱可以买10斤猪肉、10公斤大米。而如果存钱存到了现在(2017年)，以每年5%的利息计算，10元变成29元，也就只能买到2斤猪肉，购买力急剧缩水。通货膨胀所带来的货币贬值是世界的通病，我们所有人都需要和通货膨胀去做斗争。所以深蓝君建议大家不要过分苛求保险保额在几十年后还能有效的对抗通胀。因为这些钱无论用来买保险还是放在银行，都是会贬值的。在通货膨胀面前，我们普通人永远是输家。想打赢这场战争我们需要做好自己的财务管理，拟定一项合理的财务规划，进行投资理财。努力增加我们财产性收入，而不仅仅是通过劳动（工资）所得。另外深蓝君之前在保费构成的文章里面有提到过，我们交的保费中有一部分是风险保费，这部分保费就是用来转移我们风险的支出。很多朋友会说连续缴费那么多年，几十年后的30万也起不到什么作用，买还不如不买。这里面最核心的一点就是不确定什么时候发生的才叫风险。如果大家确定缴费期间不会发生风险，那么从保障的意义上说就根本不用买保险了。所以深蓝君建议大家不要过分的纠结几十年后保额是否还够用的问题，无论通胀水平如何，保额是否够用，这都不是我们拒绝保险的理由。二、保额会增长的保险，真的好吗？为了迎合消费者的诉求，有的保险公司也会推出分红型的重疾险，简单来说是保额会长大的重疾险。看起来完美的解决了通胀的问题，可是事情真的是这样吗？我们以国内比较热销的分红型重疾险太平洋仅金佑人生为例，并且和华夏福进行对比分析，下图中红色部分为两者对比优势的部分：通过上图我们可以直接看出，无论从保障的内容还是保额，以华夏福为例的传统非分红的重疾险，都明显好于分红型的太平洋金佑人生。尤其在轻症赔付是额外赔付的，轻症赔付不减重疾的保额。我们在购买分红险的时候，在签订合同的时候会抄写一句话：合同约定是分红是不确定的，通过这种方式就是为了提醒大家分红险的中档、高档收益都是不确定的，可能达不到的。而从目前的实际情况来看，想通过分红跑赢通胀可能性为零。三、买保险，如何应对通胀？大家看了这么多，会有一个疑问，那要如何才能更好的应对通货膨胀呢？深蓝君建议有如下两种选择，分别是：保险的多次配置合理的保险组合1、保险的多次配置首先大家要明确保险是多次配置的过程，我们不要期望购买一次保险就能保障一辈子。要随着自己的收入、家庭结构每隔几年进行一次回顾，看看是否有什么遗漏，保额是否还是足够。大家买车可能每隔几年都要更新换代，买保险就期望买一次保障一辈子，这是不现实的。另外熟悉我们的朋友都应该知道，我们一直倡导买保险保额要高才有意义，无论通胀多么凶猛，如果我们保持一个足够高的保额，那么也可以应对通胀的压力的。我们可以通过购买终身型重疾险+消费型重疾险保持一个足够高的保额，而且这样的预算也不会特别多，或者都采用消费型的重疾险，同样保证一个比较高的保额。这也是深蓝君不断的建议大家，不要考虑返还、分红、是否保障终身，先保证一个足够高的保额，然后后面再多次配置就好了。所以我们之前也是建议大家如果选择天安健康源2号成人可以选择99岁返还，这样缴费压力最小，省下了来的钱可以用来购买消费型的重疾险增加保额。这也是为什么说华夏常青树2017在80岁返还已支付保费，在我看来并不是一个优势，而是一个劣势。2、通过合理的保险组合除了保额要高，我们也要配置一个合适的保险组合，具体就是意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险。通过一个完整的保险组合，也可以有效的应对高额医疗费用支出，组合里面不仅有一次性给付型的保险，而且还有报销性质的保险。深蓝君也知道很多人拿尊享e生这种百万医疗险1万免赔额说事，我觉得这类补充医疗保险还是可以弥补通货膨胀和医疗费用快速上涨的问题，目前现有的手段不多，在有限的手段中，我觉得这也算还不错的组合。今天就跟大家分享了关于通货膨胀和保险保额的问题，希望大家都能够理性的了解自己的需求，能在纷繁复杂的保险产品中，选到适合自己的产品。希望我们的内容能帮到大家。如果觉得有用，也欢迎分享给身边的朋友。动一动手指，让世界美好一点：）

保险作为金融行业三驾马车之一，也是比较大的行业。目前国内保守估计有700多万的代理人，人多了自然会出现很多不规范的事情，返佣就是一个比较典型的问题。这个话题深蓝君之前准备过，但是一直没有想好怎么写，直到最近遇到了几个比较典型的例子出现，所以今天就跟大家说一下，为什么买保险不建议返佣，因为你可能失去的更多。一、因为返佣，买到了不合适的产品谈返佣之前，我们先聊聊保险代理制度。1992年，友邦将代理人制度引进中国大陆，起到了非常好的效果，各大保险公司也相继跟进。20多年来，代理人制度成为保险业发展壮大的重要基石。但是繁荣的背后也存在比较大的弊端，具体就是从业门槛比较低，人员流动性巨大，部分代理人培训几天后就可以上岗了。目前行业内每年有70%以上的替换率，每年都会换一批新人。一般刚入职的业务员有下面三部曲：自杀、杀熟、流失。自杀：入职公司后，自己先买一份保险杀熟：也叫做缘故，从身边的亲戚朋友入手，寻找机会流失：由于专业能力不强，没有新的客源，最后只能流失所以如果我们自作聪明的认为各家保险公司产品都差不多，为了能返还一点佣金，选择并不专业的代理人仓促下手。那么极有可能就会被返还的佣金所蒙蔽，做了非常不理性的购买决策。据我了解，很多专业资深的保险经纪都是从来不返任何佣金的。之前我们《不同保险公司产品差异》的文章中提到，目前国内保险公司170家左右，各家都有不同的战略和侧重点，所以市场上的产品还是很多的，同样一款保障责任相似的产品，价格相差30%是非常常见的现象。举个例子：市场上热销某30年缴费的**福，实际上保障和华夏健康人生基本相同，但是健康人生是20年缴。所以就算是代理人将第一年的佣金全部给你，其实你还是要多支付另外9年的费用，这种损失还是非常大的。另外之前深蓝君一直和大家阐述一个理念，就是家庭保险配置是需要规划的，而不仅仅是一款重疾险能解决的，这就是为什么说要先规划后产品。所以如果先入为主的为了那点不多的返佣，则可能损失更多。二、因为返佣，可能得不到优质服务我们都知道人是经济动物，商业社会中所有的行为都受利益驱动，如果索要佣金必将使代理人的利益受损，那么换来对应的服务也可能是有损服务。还要需要知道的一点就是：返佣是违法的。深蓝君特意到保监会网站上，找到了关于返佣的说明：我国《保险法》第106条规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。其实就算我们知道了选择哪款产品，但是具体在做保险规划方案的时候，还有很多痛点，比如：保额：不知道保额多少合适保险期间：不知道如何选择最合适的保障时间缴费期间：不知道用哪种缴费时间，比较合适健康告知：不知如何面对健康告知购买渠道：不知道选择哪个购买渠道比较合适所以如果因为返佣的吸引，而获得的服务是有损的，就得不偿失了。保险的佣金是代理人的合法收入，如果自己的利益受损，那么必然会降低代理人的服务热情，所以很多时候损害的还是我们消费者的利益。三、中国保险行业的相爱相杀相爱相杀1：储蓄型产品VS保障型深蓝君在这个行业做的久了，会越来越觉得国内保险行业情况非常复杂。很多时候，我们很难判断目前的现状，是保险公司的问题还是消费者的问题。很多人喜欢储蓄型、返还型的产品，自然就倒逼保险公司开发了很多类似的产品。前几年不少保险公司也开发了很多保障型的产品，但是用户不认可，销售渠道不喜欢推，所以保费很难达到一定的规模，这种产品就越来越不被公司所待见。不过随着我们深蓝保的一点点长大，我们也在不断的传播科学合理的保险观念，这也算我们每天加班加点给保险行业做的一点贡献，这也是支撑我们不断走下去的动力。相爱相杀2：代理人VS消费者回到返佣的这个问题，有些时候很难说是代理人的问题还是消费者的问题。深蓝君还遇到过某些有意思的保险经纪人，将自己的微信名称修改为“张三-保险批发”，看到这个我笑了很久。虽然这个称呼非常接地气，但是以我对批发的理解，就是价格便宜，但是服务是比较粗放的。全中国只要是相同的一款产品，无论从任何渠道购买价格都是一样的，那么又何来低价和批发一说呢。所以这里也不能怪我们消费者，就像上文提到的，保险行业从业人员众多，恶性竞争太严重了。总结下来就是，保险作为一种看不见摸不着的金融产品，我们购买前还是要做好功课，了解自己的需求，了解各种产品的差异。不要因为返佣、优惠、停售等其他因素，影响我们的购买决策。希望大家都能科学的认识保险，买好保险用好保险。如果觉得这篇文章有用，也欢迎分享给身边的朋友。动一动手指，让世界美好一点：）

重疾险市场的竞争是相当激烈，各保险公司为了提高自家产品的竞争力，相继推出了很多性价比高的保险，所以，我们在投保重疾险时，要结合自己的保障需求和保费预算，选择合适的产品。那么，重疾险一年多少钱呢？影响重疾险价格的因素是什么？我们一起来看看吧。