重疾险的癌症津贴和重疾多次赔中的癌症赔付有什么本质区别？

挺多投保人买了重疾险，但是在投保互联网重疾险的时候，发现很多人附加重疾险，那么，癌症多次赔付有必要吗？重疾不用附加的险种吗？本期我们就来看看。一、癌症多次赔付有必要吗？看癌症复发率：关于恶性肿瘤的程度和治疗效果，有一个指标称之为“5年生存率”，就是某个肿瘤在综合治疗之后，生存5年以上的比例，通常来说恶性肿瘤患者经过手术治疗后能生存5年以上，可以认为治愈的几率大大超过90%，复发的可能性很小，据统计，目前2018年6月国家癌症中心公布的恶性肿瘤5年生存率：1、甲状腺癌症：84.3%；2、肾癌：69.8%；3、乳腺癌：82%4、前列腺癌症：66.4%5、子宫癌：72.8%6、肺癌：19.7%。7、胰腺癌：7.2%由此可见，癌症多次赔付有必要，毕竟目前癌症的康复率，除了肺癌和胰腺癌还是挺高的，治疗费也需要钱，因此是有必要购买的。二、重疾不用附加的险种吗？如果有需要，重疾险可以附加险种，譬如医疗险，又譬如癌症多次赔付的险种，具备很大的实用价值。关于癌症多次赔付有必要吗？重疾不用附加的险种吗的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。

在保险市场中，有多家保险公司提供重疾癌症多次赔付的保险产品。以下是一些提供此类保障的保险公司：1.信泰人寿保险股份有限公司：该公司的某些重疾险产品，如“如意人生无忧2024”，提供了重疾不分组多次赔付的保障，并且包括癌症的多次赔付。这种保障设计允许被保险人在确诊重疾或癌症后，仍有机会获得额外的赔付。2.瑞华健康保险公司：瑞华健康的“达尔文8号重疾险”也提供了癌症多次赔付的保障选项。此外，该产品还包括了重疾、中症、轻症的全面保障，以及可选的住院津贴和特定心脑血管疾病保险金等。3.富德生命人寿：虽然具体产品名称可能因地区和时间而异，但富德生命人寿也提供了包含癌症多次赔付的重疾险产品。这类产品通常涵盖了多种重大疾病，并提供针对癌症的额外赔付。4.平安保险：平安保险的“e生福长期重疾险2024版”提供了灵活的保障计划选择，其中包括对多种疾病的保障，以及癌症的多次赔付。此外，该产品还提供了一站式就医服务，以帮助客户解决就医难题。请注意，以上列举的保险公司和产品仅供参考。具体的产品条款、保障范围和赔付条件可能因公司、产品版本和地区而异。在选择保险产品时，建议仔细阅读产品说明书和保险合同，并咨询专业的保险顾问或代理人以获取准确的信息。另外，需要强调的是，保险产品的选择应基于个人的实际需求和风险承受能力。在选择重疾险产品时，除了考虑癌症的多次赔付外，还应综合考虑产品的保障范围、保费价格、公司信誉和服务质量等因素。

癌症多次赔是重疾险中针对癌症这一高发重疾设计的专项多次赔付保障，它和重疾多次赔是两个不同的保障维度。保障范围的区别：癌症多次赔专门针对癌症（包括新发、复发、转移、持续），而重疾多次赔涵盖所有重大疾病的多次赔付。癌症多次赔的保障更聚焦，因为癌症是所有重疾中发病率最高、最容易复发转移的疾病。妈咪保贝哪吒守护的癌症保障优势：在产品对比中提到，它的癌症多次赔比其他产品更好。例如大黄蜂16号旗舰版和全能版对癌症保障好，癌症从轻到重可以额外赔50万。实际保障价值：癌症治疗是一个长期过程，即使首次治疗成功，也面临复发转移的风险。有了癌症多次赔保障，如果癌症复发或转移，还能再次获得赔付，用于后续治疗，避免因为首次赔付后保障终止而陷入困境。选择建议：如果特别看重癌症保障，可以重点关注这项责任是否包含以及赔付条件。相关阅读感冒发烧能赔5000块！妈咪保贝哪吒守护少儿重疾险绝了

癌症津贴是重疾险中专门针对癌症设计的额外赔付保障，它与普通癌症赔付最大的不同在于可以多次赔付，覆盖癌症的长期治疗过程。普通癌症赔付属于重疾赔付的一部分，确诊癌症后一次性赔付保额（比如50万），之后这项保障就结束了。而癌症津贴是持续性保障，只要满足条件就能多次获赔。癌症津贴的赔付规则：无论是癌症新发、复发还是持续状态，只要满足间隔期要求，都可以按保额比例赔付。以超级玛丽16号和达尔文12号为例，它们的癌症津贴赔付逻辑相同：第一次确诊癌症按重疾赔付（如50万）满足间隔期后，第二次癌症赔付保额的40-50%（达尔文12号赔25万，超级玛丽16号赔24万）可以多次赔付，覆盖癌症的复发、转移或持续治疗这项保障特别适合在意癌症风险的人群，因为癌症治疗周期长、容易复发转移，普通的一次性赔付可能不够用。通过癌症津贴，可以在后续治疗中继续获得经济支持，更好地应对癌症的长期治疗需求。相关阅读顶流重疾险pk！超级玛丽16号上线后，我却更推荐达尔文12号深蓝保官网达尔文宝贝计划12号产品测评在线投保链接入口>>

癌症额外赔是指在重疾险基础保障之上，针对癌症这一高发重疾提供的额外赔付责任。当被保险人确诊癌症时，除了获得基础重疾保额赔付外，还能额外获得一笔赔偿金。与普通重疾赔付的核心区别在于赔付次数和金额：普通重疾赔付是一次性的，比如买了50万保额，确诊重疾后赔50万，合同终止。而癌症额外赔则是在这50万基础上再增加赔付，比如某些产品会额外赔付25%-50%保额，实际到手可能是62.5万或75万。这项保障特别重要的原因是：癌症是女性最高发的重大疾病，18-39岁女性重疾中癌症占比高达87%，其中乳腺癌、甲状腺癌、子宫颈癌最为常见。癌症治疗费用高、周期长、复发率高，额外的赔付能更好地覆盖靶向药、免疫治疗等高额自费项目，减轻患者和家庭的经济负担。

癌症津贴是专门针对癌症持续、复发、转移或新发设计的持续性赔付机制，与重疾多次赔在逻辑上存在本质区别。癌症津贴的运作原理是：被保险人首次确诊癌症并获得重疾赔付后，经过约定间隔期（通常为1年或3年），若仍处于癌症状态（无论持续、复发、转移还是新发其他癌症），即可再次获得一定比例保额的赔付。这种赔付通常可进行2-3次，形成细水长流式的抗癌资金补给。关键细节在于各产品对"持续"状态的定义——有的要求必须接受针对性治疗，有的仅需医学确认癌症未愈即可，后者理赔门槛明显更低。重疾多次赔则覆盖不同种类的重大疾病，例如首次患癌、第二次患急性心梗，两次重疾属于不同病种方可获赔。其核心假设是：得过一次重疾后，人体免疫机能下降，二次重疾概率显著高于健康人群，且此后几乎无法再投保新保险。两者的适用场景截然不同：癌症津贴适合担忧癌症复发转移的人群；重疾多次赔适合希望覆盖多种疾病风险的人群。预算充足时，两者叠加配置最为稳妥。如需进一步了解或咨询具体产品，可预约深蓝保专业规划师进行1对1免费咨询

重疾险附加癌症多次赔、重疾多次赔等责任，通常会使总保费增加20%-50%，具体增幅因产品、年龄、性别而异，但能显著提升保障深度。以市场产品为例分析：达尔文12号的"终身多次赔"附加责任，实现前后同种重疾、不同种重疾都能赔付，价格却比同类产品更便宜；哪吒2号则自带"先得轻中症再得重疾额外赔付15万"的设计，变相提升了多次赔付价值。附加责任选购建议：癌症多次赔：癌症复发率高，有家族病史或预算充足建议附加重疾多次赔：年轻投保人更值得考虑，生命周期长、多次重疾风险更高疾病关爱金：60岁前额外赔付，提升责任高峰期保额建议优先确保基础保额充足（年收入3-5倍），再考虑附加责任。若预算紧张，宁可缩短保障期限、不附加可选责任，也要保证首次赔付保额足够高。如需进一步了解或咨询具体产品，可预约深蓝保专业规划师进行1对1免费咨询。

很多姐妹对癌症津贴不太了解，其实这是重疾险里非常实用的一项附加保障。大家平时接触重疾险，普遍的认知就是得了大病一次性赔一笔钱，拿来治病。但现实情况中，尤其是面对癌症这种高发重疾，治疗往往是一个漫长的过程。根据《国民防范重大疾病健康教育读本》的数据，18到39岁女性高发的重疾里，癌症占比高达87%，像乳腺癌、甲状腺癌和子宫颈癌都非常常见。这些疾病不仅发病率高，而且后续的复发、转移风险也长期存在。因此，仅仅靠一次性赔付往往难以覆盖长周期的经济消耗，癌症津贴的存在就是为了填补这个长期缺口。以市面上几款优秀的重疾险产品为例，它们的癌症津贴保障规则是每隔一年仍处于癌症状态就能再赔一笔钱，最多可以赔3次。这里的“癌症状态”定义非常关键，它包含了新发、复发、转移和持续这四种情况，覆盖面极其广泛。这意味着，不管是原来治好了又长出新肿瘤，还是在原部位重新发作，亦或是扩散到了其他器官，甚至是确诊后一直没治好、还在持续治疗中，只要满足间隔期一年的条件，就能触发理赔。相比于市面上那些要求间隔三年甚至五年才能赔的“癌症二次赔”责任，这种每隔一年就能赔的津贴形式，理赔门槛大幅降低，获赔概率显著提高。给大家举个具体的例子，如果一位30多岁的姐妹不幸确诊了乳腺癌，首先会拿到基础的重疾理赔金，比如50万。这笔钱可以用于前期的手术和住院。但癌症治疗周期长、花费大，后续往往还需要长期的复查、吃靶向药或者放化疗。如果过了一年，癌症还在治疗中（持续状态），或者不幸复发了，这时候就能再领一笔津贴。这种相当于持续给钱治病的机制，比单纯的一次性赔付更能缓解长期的经济压力。这笔钱不仅能用来买昂贵的特效药，还能用来还房贷车贷、交孩子的学费，补偿因为生病无法工作导致的收入损失，让整个家庭不至于因为长期的医疗支出而陷入困境。考虑到现在工作和生活压力大，加上癌症复发和转移的概率在临床上确实不低，有预算的朋友强烈建议大家加上这项保障，毕竟多一层保障就多一份安心。当然，每款产品的具体赔付比例、间隔期要求以及规则可能会有差异，有的可能是按保额比例赔付，有的对某些特定状态有额外要求。建议找深蓝保的规划师详细沟通，根据自身的预算、健康告知（即如实告知义务）情况以及实际需求来决定是否附加，确保买到最适合自己的重疾险。