重疾险以后会不会越来越贵甚至停售淘汰？现在买还划算吗？

《新定义》有这么多变化，要赶紧买吗？还是再等等？大家可以参考以下建议：1、甲癌高发人群，现在买如果你现在有甲状腺结节，或者是女性群体（患甲状腺癌的概率较大），可以现在买。毕竟，同样的疾病，现在赔50万，将来可能就只赔15万了，差异还是很大的。2、担心心脑血管疾病，买新产品如果是有心脑血管疾病家族史的朋友，可以考虑买新产品。因为在《新定义》下，“冠状动脉搭桥术”的理赔变宽松了，切开心包的“微创”手术也能赔100%保额。而现在的重疾险，是作为轻症赔付的。比如买50万保额，现在只能赔15万，但新产品能赔50万，买新产品会更划算。3、新旧重疾险都买如果你都想兼顾，也可以现在先买一份，等到新产品出来了再考虑加保，两份互相补充，进可攻退可守。

36岁购买重疾险仍然是一个划算的选择。重疾险的主要功能是提供重大疾病保障，一旦确诊合同约定的疾病，可以获得一笔赔付，用于治疗费用、康复费用或弥补收入损失。虽然年龄增长会导致保费相对较高，但重疾风险也随着年龄增加而上升，因此及时投保可以有效转移风险。目前市场上有多款适合36岁人群的重疾险产品，例如达尔文11号、超级玛丽13号、完美人生7号等。这些产品通常涵盖多种重大疾病，并提供额外保障，如轻症赔付、中症赔付、多次赔付等。投保时可以根据自身需求选择适合的保障范围和保额。重疾险的保障功能不会因为年龄增长而减弱，反而在健康状况良好的时候投保，更容易通过核保，避免因健康问题被拒保或加费。建议尽早投保，以获得更全面的保障。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

43岁购买重疾险仍然是一个值得考虑的选择。重疾险的主要功能是为投保人提供重大疾病的经济保障，一旦确诊合同约定的疾病，保险公司会一次性赔付保险金，帮助缓解医疗费用和收入损失的压力。从年龄角度来看，43岁正处于人生中较为关键的阶段，身体健康风险逐渐增加，重大疾病的发病率也有所上升。虽然保费会随着年龄增长而增加，但重疾险的保障功能依然重要。从产品角度来看，市面上有许多针对不同年龄段设计的重疾险产品，例如大力水手、阿基米德、达尔文11号等，这些产品在保障范围、赔付条件和保费方面都有一定的优势，适合中年人群选择。从长期规划来看，购买重疾险不仅是对自身健康的保障，也是对家庭经济责任的承担。通过合理的保险规划，可以有效降低未来可能面临的经济风险。总的来说，43岁投保重疾险仍然具有较高的性价比和实际意义，建议根据自身需求和预算选择合适的产品。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

未来很长一段时间里，重疾险都不会被淘汰，它依然是普通家庭最该配的险种之一。虽然这几年重疾险一直在涨价，让不少人唱衰它，但只要国内的两个缺口还在，它就无可替代。首先，重疾险涨价有几个客观因素。一是保险预定利率从3.5%一路降到了2.0%，保司预估的投资收益率降了，保费自然就涨。二是今年正式启用了第四套生命表，人均预期寿命更长，一辈子发生重疾的概率更高了，保司要赔的钱变多。三是现在的产品保障越加越多，成本往上走。虽然有人觉得贵到一定程度没人买就会被淘汰，而且放眼全球，重疾险在其他国家早就退居二线了。但这是因为美国有“最大自付上限”，日本有“高额疗养费制度”，个人顶到头出不了多少钱，不需要重疾险来付天价药费。而且他们有更专业的残疾收入险、残疾年金等收入补偿险。但在国内，天价救命药依然存在，一场大病掏空全家的故事并不少见。普通人一旦病倒，没谁能替我们上班养家、还房贷。只要这两个缺口还在，重疾险这种“一次给到位、用途还自由”的险种，就绝对不会被淘汰。

重疾险未来大概率还会继续涨价，但绝对不会被淘汰。保费变贵主要有几个原因：首先是保险预定利率降低：预定利率从3.5%一路降到了2.0%，保险公司预估的投资收益率降了，保费自然就涨了。其次是预期寿命的延长：今年正式启用了第四套生命表，人均预期寿命更长，一辈子发生重疾的概率更高，保险公司要赔的钱变多，保费也只能跟着涨。虽然有人觉得贵到一定程度就没人买了，但只要国内天价救命药还存在，普通人病倒后没有其他收入补偿机制，重疾险就依然无可替代。像美国有残疾收入险，日本有伤病津贴，他们不需要重疾险来替病人上班，但国内目前还不具备这些条件。所以只要这两个缺口还在，重疾险依然会是普通家庭最该配的险种之一，趁现在身体还好、价格还没涨上去，早点安排最靠谱。

我也关注到这几年重疾险一直在涨价，甚至有人唱衰它会被淘汰。涨价的两个核心因素我了解过，一是保险预定利率从3.5%一路降到了2.0%，保险公司预估的投资收益率降了，保费自然就涨；二是第四套生命表启用了，人均预期寿命更长，一辈子发生重疾概率更高，保司要赔的钱变多。但未来很长一段时间，它依然是普通家庭最该配的险种之一。放眼全球，重疾险在咱们这最突出，是因为国内目前还不具备替代它的条件。天价救命药依然存在：一场大病掏空全家的故事并不少见，不像美国有最大自付上限，日本有高额疗养费制度。缺乏收入补偿险：普通人一旦病倒，没谁能替我们上班养家、还房贷，不像美国有残疾收入险，日本有残疾年金。只要这两个缺口还在，重疾险这种“一次给到位、用途还自由”的险种就无可替代。

这几年重疾险确实一直在涨价，我自己也深有体会。涨价主要是因为保险预定利率从3.5%一路降到了2.0%，保险公司投资收益少了，保费就涨了。再加上第四套生命表启用，人均预期寿命更长，一辈子得重疾的概率更高了，保司要赔的钱变多，保费自然水涨船高。但即便这样，我依然觉得它很划算，很多人其实都算错了账。重疾险交费期很长，有些能交35年，而且是均衡费率，一旦承保就不调价。不像百万医疗险一年比一年贵，80多岁后保费都要上万了。从30岁保到90岁，算总账重疾险交的保费其实更少。而且它还有保费豁免功能，交费期内万一出险，剩下的钱都不用交了。另外保单还有现金价值，万一退保还能拿回一笔钱。所以不能只看一年交多少，它是把未来几十年的大病账单按今天的价格锁住了，短期看肉疼，长期看绝对值。

父母的百万医疗险每年续保，保费确实会随年龄增长而逐步上涨，这是正常规律，但上涨幅度通常是可以接受的。为什么保费会随年龄增长？年龄越大，生病的概率越高，保险公司承担的风险越大百万医疗险按年龄段设定费率表，不同年龄段保费不同这是所有医疗险的共同特点，不是某家公司的特殊做法实际涨幅参考：从54岁到60岁，年保费可能从1400多元涨到2000元左右从60岁到65岁，可能再涨几百元具体以产品费率表为准保证续保期间的费率承诺：保证续保期间，保险公司不能针对某个人单独涨价费率调整必须是统一的产品费率表调整，不能只针对发生过理赔的客户这是保证续保的核心保障之一如何应对保费增长：提前做好预算规划，随着父母年龄增长，适当增加保险预算趁父母年轻，早点买好产品，保证续保期间不担心被拒保保费适度增长是正常的，不影响百万医疗险的保障价值。