买了重疾险之后，如果产品停售了怎么办，我的保障会受影响吗

经常有朋友担心，我买的重疾险万一以后保险公司不卖了，停售了怎么办？我的保障是不是就没了？其实这得分情况看。

关键看你买的是长期险还是短期险：

• 长期重疾险（保20/30年或终身）：合同一旦签订即具法律效力，产品停售不影响老客户保障，该赔必赔，不能随意改条款。
• 一年期短期重疾险：交一年保一年，停售后无法续保，需重新寻找产品并做健康告知，有断保风险。

如果你买的是长期重疾险，比如保20年、30年，或者保到70岁、保终身的产品，那完全不用担心。长期险一旦合同成立，白纸黑字写在合同里，保障就不会受停售影响。哪怕保险公司以后把这款产品下架了，不再卖给新客户了，但对已经买过的老客户，必须按合同继续提供保障，该理赔的绝不能少。保险公司单方面不能随意更改条款或者拒赔。

但如果你买的是一年期的短期重疾险，那停售确实是个大问题。一年期产品交一年保一年，如果产品停售了，下一年你就没法续保了，只能重新去找新产品。而且随着年龄增长，身体难免有些小毛病，重新买还要做健康告知，万一身体条件不允许，可能就买不了了。

所以我一般都建议大家买长期重疾险。比如给大人买，吉瑞保6.0（瑞华健康），保终身，50万保额只要5千多，30万保额只要3千多，性价比很高。或者达尔文12号（复星联合健康），可附加终身多次赔，前后同种重疾、不同种重疾都能赔，买完一辈子安心。

给孩子买也是一样，孩子未来路还很长，预算充足可以保终身，每年两三千块钱就能买50万，孩子一辈子都有保障。比如妈咪保贝爱常在（B款），保终身就很好，白血病保障还好。大黄蜂17号（全能版）也是高性价比的选择。买这种长期险，就把停售的烦恼彻底解决了，不用每年提心吊胆担心没保障。我身边不少同事保额都做到了100万以上，主要采取了定期+终身搭配的方式，根本不慌。