得过癌症的人该怎么选重疾险？

答案主要有以下4部分内容：给孩子买重疾险，正确又省钱的方法是？6款热门少儿重疾险测评，谁最值得买？5款投保方案大PK，哪款最受父母欢迎？大白小结：不必一步到位，动态配置1、买少儿重疾险，正确的方法是？在服务不少家庭后，大白总结了5个方法论：1．别忘买医保做托底不少家长觉得医保没用，不给小孩参保。真没用吗？举两个例子吧。强调下，无意冒犯当事人：深圳罗一笑小朋友：入了居民医保。2016年9月确诊白血病，至2016年11月29日，前后三次住院治疗，共花费20多万，最终自费3万6左右，医保报销比例达80%。河南王风雅小朋友：未入当地的新农合（其母曾试图用哥哥儿子的医保账号报销，被医院识破）。2017年9月，王风雅被确诊视网膜母细胞瘤，因费用问题，保守治疗，2018年5月重病去世。案例残酷，但显然，医保不是毫无用处，那能给孩子入就尽量入。“医保+重疾险”才能为孩子构筑更严密的风险屏障。2．是否涵盖少儿高发疾病虽然保监会统一规范的25种重大疾病的理赔率占到了重疾险的9成以上。但要注意，少儿高发重疾和成人是不同的。拿癌症举个栗子，小朋友高发的是白血病，而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌这些……所以，如果小朋友还未度过高发病种发病率最高的年龄，选产品时就要留意是否包含。若是不同产品，则看谁的理赔条件更宽松。像双眼失明、双耳失聪、语言能力丧失，一些产品会规定：三周岁前犯病，不予赔偿。保险公司怕的是先天或遗传原因导致的，但对家长来说，那肯定是没有时间限制的最好。3．保个20、30年就够？还是终身?父母终究只是引路人，那一般家庭，给小朋友保个20、30年就够了。一是要考虑通胀和医疗条件变化的影响（也许未来癌症都是小病了）；二是30年后，孩子经济基本独立了，身体又健康，就算你买的到期了，他也有能力自己买一份保额充足的成人重疾险。若实在担心孩子，经济又充裕，那买终身的也可以。还有父母会操心：孩子得过重病后，再没机会买重疾险了，问能不能给他买重疾能赔多次的？考虑一些大病，比如80%的少儿白血病，随着医学进步，已属于可治愈的范畴，孩子未来的人生又很长。只要预算够，倒也不错。4．保额不能太低大人自己得病，不想拖累家人，可能主动放弃治疗。但换作是小孩，大部分父母是倾家荡产也要治。所以，保额别太低，一线城市至少50万起，二三线城市30-50万。这不仅包含了孩子治病费、康复营养费，还考虑了父母辞职或请假照顾孩子的误工费、收入损失等。5．别被分红、返还误导小朋友生重病的机率其实不高，所以少儿重疾险，通常非常便宜。像慧馨安，0岁男宝宝，保额50万，保30年，交20年的钱，每年670元，一共也就花1万3。可如果买了带分红、能返还保费的，价格不仅要上千，收益、保障还差，比如重疾就赔个10万，收益率又赶不上余额宝，买了意义何在？所以，与其把钱交给保险公司白白贬值，不如把预算留给意外和医疗险，或做高重疾险保额。这里相信有人会问了，寿险要买吗？小孩不承担家庭责任，所以没必要，保监会甚至规定了限额：10岁以下，最高20万；10-18岁，最高50万。2、6款热门少儿重疾险测评了解了怎么买才合适，那都有哪些产品是值得买的呢？大白找到了市面上热度很高的6款：支付宝国华成人及儿童长期重疾险大黄蜂儿童重疾险慧馨安儿童重疾险阳光健康随e保（儿童版）重疾保障计划少儿平安福2018哆啦A保简单整理了一个对比表：从图可以看到，同等保额，不同保障情况，保费差异可不小。让大白做个推荐的话：如果想买便宜又优质的：那国华保20和30年、慧馨安、大黄蜂都可以考虑。不过呢，我个人更倾向于慧馨安，除了保50种重疾、35种轻症外，如果得了8种少儿高发大病（白血病、小儿麻痹等），能拿到双倍赔偿。也就是保到160万，在国内基本看病无忧了。如果想给孩子保的久一点：终身的推荐哆啦A保，保的病种多：105种重疾+55种轻症；赔的次数也多：重疾3次，轻症2次；若没生病，自然死亡，也能拿50万。若觉得保到70岁够用了，就阳光随e保吧，特定疾病有机会双倍赔，可买的地区也多-全国1000多家分支机构，还是不错的。如果想重疾险、医疗险一起买了：就大黄蜂，加一点钱，就能带一份长期医疗险，最长可保30年，不用担心产品停售或涨价。不足是：长期医疗只管特定的45种重疾，保障范围偏窄了。所以，如果你希望住院就能赔（不管意外或疾病导致，不管大病或小病），那还是百万医疗险更合适。至于少儿平安福，就别考虑了：一是小朋友没必要买终身寿险；二是价格实在太贵。谁挣钱都不容易，钱还是要花在该花的地方！下面呢，针对以上推荐的几款，分别做一个简单的优缺点分析，供大家参考。国华保20年和30年优点：1、保障较全面：保100种重疾，50种轻症，身故返还保费。重疾保额最高60万。2、价格便宜：一年200多块，大部分家庭都负担得起。缺点：1、轻症保额低：仅赔付20%重疾保额；2、不支持核保：健康告知不算严格，可惜不支持人工核保。那2年内住过院，或是早产儿、出生体重低于2.5kg的，就不能买了。大黄蜂大黄蜂和慧馨安上市后，卖得都挺火，之后还升级过一次。虽然价格双双微涨，但保障确实是更好了。升级前后的差异，戳两款极致性价比的少儿重疾险升级了可复习。具体优点呢：1、保障全面：60种重疾+30种轻症，还有轻症豁免功能，即孩子得了轻症后，能赔一次，之后的保费也不用交了，得重疾还能再赔一次。2、可搭配长期医疗：只要重疾保额达到10万，就能附加额度50万/100万/300万的长期医疗；且0免赔，若先得重疾，后续医疗险的保费也能免掉。举个栗子，孩子患了癌，那除了能直接拿赔偿，还可以用医疗险来报销后续的治疗费，直到额度用光。但前面也说了，这个长期医疗仅针对45种重疾，不如百万医疗保的全面。那要不要买，大家视需求选择吧。3、支持在线智能核保：如果宝宝有点健康问题，比如黄疸，在线核一下，几分钟就能得到结论。提醒下，只支持移动端哦。慧馨安作为专为儿童开发的重疾险，慧馨安针对性相当强，非常推荐给小朋友买。1、少儿高发病种全：保50种重疾+35种轻症，基本涵盖儿童高发重病，比如白血病、严重脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性关节炎、重症手足口病、严重瑞氏综合症、严重川崎病等。在部分疾病上，慧馨安的理赔条件也比大黄蜂、国华那款要宽松。比如，慧馨安可以理赔重症肌无力，而大黄蜂要达到全身性重症肌无力才赔；像智力障碍，国华达到重度、极重度才赔，慧馨安轻度就行。2、8重特定重疾双倍赔：像少儿白血病，如果要进行骨髓移植，费用将达到30-100万，另外《药神》提到的慢粒白血病，虽然仅占儿童白血病的3%-5%，但同样是“吸金无底洞”。那这种最高能赔160万的，无疑更能保证孩子在需要时得到更好的治疗。3、支持智能核保：即使宝宝早产或是低重儿，只要年满3周岁，身体健康，就能直接买。若通不过健康告知，还可线上智能核保，或线下交资料人工核保。阳光随e保儿童版可选的保障期限非常多，若选终身，可交费至被保险人60岁，身故能返保费或现价价值。10种儿童特定重疾也比较有特色，但要注意，理赔有条件：此外，可投保区域多，介意异地投保的，可以考虑。不足是：不保轻症。哆啦A保这是一款可多次赔付的终身重疾险，为啥推荐孩子买？这是因为孩子痊愈能力虽强，但如果理赔过，比如童年时期因意外导致双目失明，但也不代表他得其它重疾的风险就低了或没了。孩子的未来生活又那么长，理赔过几乎不可能再买到其他重疾险。那这时，能不能多次赔付，就非常有意义了。大白就见过这样一位病人，年轻时因药物不良反应导致双耳失聪，50多岁时不幸患恶性肿瘤。如果他买过多次赔付的保险，那还能赔。就价格看，哆啦A保也没贵到离谱，家长不妨考虑下。3、5款投保方案PK，你最中意哪款？不少朋友看完上面的分析，可能已经晕掉了。别急，大白根据不同保额及预算，做了5款方案，按需自取即可哟。稍微对比一下，可以看出5款方案各有优缺点。方案1：经济版预算：1000元内优势：支出不多，但保障完全够用：重疾50万，若是8种特定疾病，那能赔100万，轻症也有15万。当然了，为使保障更全面，可以补充一款百万医疗险。后续投保：孩子成年后，记得要及时补充重疾险、意外险及医疗险。方案2：高保额版预算：2000元内不少家长就是这样组合的，那孩子30岁前，看病基本不用愁，加上重疾险是一次性给付的，120万的高保额，去国外看病也不成问题。不过要注意，大黄蜂、慧馨安最高保额都有限制：慧馨安*0.6+大黄蜂*0.3≤60万。搞不明白这个公式是什么意思也没关系，投保时超了，系统会自动提示你。后续投保：同方案一方案3：终身经济版预算：3000左右优势是不用担心孩子大病痊愈后，没法买其他重疾险了。但不足之处也有：受通胀及医疗费用不断上涨的影响，50万保额未来可能不够用。那孩子成年后，有必要及时补充一款定期重疾险，做高保额。方案4：长期高保障消费型版预算：3000以内一款定期加一款终身的组合，既能覆盖少儿阶段的特定重疾，保额也足够高，即重疾100万，轻症27.5万。因为都是消费型，保费也控制在了3000元内。若是免疫系统已基本稳定、5岁以上的孩子，价格还能更低些。不足之处：50万终身保额未来同样会不够用。孩子成年后，一样有必要根据自身保障需要，额外补充重疾险、寿险、医疗险及意外险。方案五：全面保障版预算：4000左右相比方案3，保费只涨了700不到，但保额做到了100万，轻症则能赔30万，而且两款都带轻症豁免，进一步扩大了杠杆。由于哆啦A保保终身，那慧馨安选个20年，也是够用的。当然了，以上方案是根据目前的医疗水平给大家的建议，大家完全可以根据自身需求或对未来医疗水平的预估，对其进行动态调整。4、大白小结：不必一次到位小孩买保险，基本很便宜，尤其是5岁后，各项器官功能基本成熟，患病风险会更低。那在预算有限的情况下，给孩子保到成年即可，省出来的钱完全可用来补充其他的保障，如意外、医疗等，尤其是医疗，千万别忽视。若经济宽裕，就不妨通过多份产品叠加，来做高整体保额，以及延长保障期限。最后，孩子的人生很长，一次性买到位不是不可以，但根据时间推移和收入变化做动态调整会更明智。

得过癌症的人不能买头号保癌症医疗险，但是如果在购买了头号保癌症医疗险后罹患恶性肿瘤还是能够续保的。此外，如果是患有高血压，高血脂，心脑血管疾病的被保险人还是可以投保头号保癌症医疗险的。在购买癌症医疗险的时候需要经过健康告知，如果被保险人已经得过癌症，那么就已经无法购买了，但是可以配置其他的保险产品，比如意外险等。

得过癌症的人不能买头号保癌症医疗险，但是如果在购买了头号保癌症医疗险后罹患恶性肿瘤还是能够续保的。此外，如果是患有高血压，高血脂，心脑血管疾病的被保险人还是可以投保头号保癌症医疗险的。在购买癌症医疗险的时候需要经过健康告知，如果被保险人已经得过癌症，那么就已经无法购买了，但是可以配置其他的保险产品，比如意外险等。

不同的人对保障的需求各有不同，但我们在选择终身重疾险的时候，都需要考虑以下几点：1、保障全面我们购买重疾险的目的就是为了保障重大疾病，转移大病的风险。如果保障有所缺失，那么万一不幸罹患重疾，那就得不到相应的赔偿，这份保险买得也没有意义了。购买重疾险的时候，我们必须要关注高发重疾、高发中轻症的覆盖程度；如果是多次赔付重疾险，还需要关注重疾的分组情况。对重疾保障范围以及高发疾病不够了解的小伙伴，可以看看这篇：《重疾险的保障范围是什么？高发轻中症包括哪些？》。2、保额我们常说，买保险其实就是买保额。保额的高低决定保障水平，所以投保的时候要注意，如果保额不够，就无法提供有力的保障。目前，国内的重疾医疗费用平均在10-50万之间，所以选择保额的时候，尽可能地选择更高的保额。3、保费购买重疾险，必须要在自己经济承受范围之内，否则，给自己带来经济压力，就得不偿失了。这大概也是为什么很多人在意终身重疾险多少钱的原因。

不同的人对保障的需求各有不同，但我们在选择终身重疾险的时候，都需要考虑以下几点：1、保障全面我们购买重疾险的目的就是为了保障重大疾病，转移大病的风险。如果保障有所缺失，那么万一不幸罹患重疾，那就得不到相应的赔偿，这份保险买得也没有意义了。购买重疾险的时候，我们必须要关注高发重疾、高发中轻症的覆盖程度；如果是多次赔付重疾险，还需要关注重疾的分组情况。对重疾保障范围以及高发疾病不够了解的小伙伴，可以看看这篇：《重疾险的保障范围是什么？高发轻中症包括哪些？》。2、保额我们常说，买保险其实就是买保额。保额的高低决定保障水平，所以投保的时候要注意，如果保额不够，就无法提供有力的保障。目前，国内的重疾医疗费用平均在10-50万之间，所以选择保额的时候，尽可能地选择更高的保额。3、保费购买重疾险，必须要在自己经济承受范围之内，否则，给自己带来经济压力，就得不偿失了。这大概也是为什么很多人在意终身重疾险多少钱的原因。

选择网上重疾险时，可以从以下几个方面考虑：1.保障范围：重疾险的核心是保障重大疾病，不同产品的保障疾病种类和范围可能有所差异。常见的重疾险通常涵盖100种以上的重大疾病，部分产品还会包括轻症、中症保障。建议选择覆盖范围广、疾病定义清晰的产品。2.保额与保费：保额是重疾险赔付的关键，通常建议保额至少覆盖家庭年收入的3-5倍。保费则根据年龄、性别、健康状况等因素有所不同。可以通过对比不同产品的保费和保额，选择性价比高的产品。3.赔付方式：重疾险的赔付方式有单次赔付和多次赔付两种。单次赔付在首次确诊重疾后合同终止，多次赔付则在首次赔付后继续提供保障，适合希望获得长期保障的用户。4.健康告知与核保：购买重疾险时需要如实填写健康告知，部分产品对健康状况要求较严格。如果存在健康异常，可以选择核保宽松的产品，或通过智能核保快速获取承保结果。5.附加服务：一些重疾险产品会提供附加服务，如绿色就医通道、二次诊疗意见、康复护理等。这些服务可以在患病时提供额外的帮助，提升用户体验。6.保险公司信誉：选择知名度高、经营稳健的保险公司，确保理赔服务有保障。可以通过查看保险公司的偿付能力、投诉率等指标来评估其信誉。以下是一些目前市场上较为热门的重疾险产品，供参考：1.大力水手：覆盖120种重疾，提供轻症、中症保障，适合追求全面保障的用户。2.阿基米德：多次赔付重疾险，保障终身，适合希望长期保障的用户。3.哪吒2号：单次赔付，保费较低，适合预算有限的用户。4.i无忧3.0：包含轻症、中症、重疾三重保障，提供绿色就医通道服务。5.达尔文12号：覆盖100种重疾，提供轻症、中症保障，适合初次购买重疾险的用户。在选择重疾险时，建议结合自身需求，对比不同产品的保障范围、保费、赔付方式等因素，选择最适合自己的产品。深蓝保官网1V1产品投保入口

得过癌症的人也有机会买重疾险。超级玛丽（医联有盟版）的健康告知相当宽松，只问到5年内的疾病情况。以癌症为例，如果是5年前患过癌症已治愈，且5年内没有被建议治疗，其他告知也符合，就能正常买。这款产品的健康告知只有4条，比市面上大多数产品宽松很多，放宽了既往疾病的限制。不过要注意，前5年需要上传4次体检报告做健康管理，否则会影响保额。相关阅读3级结节、乙肝、癌症都有机会买！超宽松的超级玛丽重疾险来了

有家族癌症史的人群，由于遗传因素和生活环境的影响，罹患癌症的概率可能高于普通人群。这部分人群在配置重疾险时需要更加注重癌症相关的保障内容。优先关注癌症多次赔保障。有家族癌症史的人群，癌症发病风险相对较高。癌症多次赔功能可以在首次确诊癌症后，提供第二、三次赔付保障，应对癌症复发、转移、新增等情况。达尔文12号等癌症多次赔表现优秀的产品值得重点关注。保额要足够覆盖癌症治疗费用。癌症治疗周期长、费用高昂，而且很多进口药、靶向药不在医保报销范围内。建议癌症相关保额至少设置在50万元以上，确保有充足资金覆盖治疗费用。关注特定疾病额外赔功能。部分产品对某些癌症提供额外赔付，如原发性肝癌、肺癌、胃癌等常见癌症。了解产品是否针对家族高发癌症有额外保障，可以进一步提升保障针对性。尽早投保避免核保困难。有家族癌症史的人群，如果健康状况已经出现异常，投保会更加困难。建议趁身体状况良好时尽早投保，锁定现有产品的保障。可以考虑搭配防癌险。如果担心重疾险保费压力太大，可以先配置一份专门的防癌险，用较低保费获得癌症专项保障。可到深蓝保官网预约顾问1v1咨询，获取癌症专项保障方案。相关阅读2026便宜的重疾险随时可能下架！这些高性价比产品还能捡漏